Заблокирована кредитная карта в чем может быть причина

Содержание статьи

5 причин почему банк может заблокировать кредитную карту | Бробанк.ру

Блокировка кредитной карты производится без предупреждения ее обладателя. При оформлении карты держатель подписывает пользовательское соглашение, в соответствии с которым должны использоваться ее возможности и функционал. В подавляющем большинстве случаев блокировка пластиковой карты производится по причине нарушения норм пользовательского соглашения. Помимо этого существуют иные причины блокировки, о которых держатель должен знать заранее.

Причина 1 — Нарушение пользовательского соглашения

Каждый банк-эмитент разрабатывает собственные правила, в соответствии с которыми клиенты должны пользоваться его картами. Вид пластиковой карты не имеет значения, но к держателям кредитных карт требований выдвигается традиционно больше. Общие моменты, которые клиенты должны соблюдать после оформления карт, практически одинаковые во всех случаях.

Типовыми видами нарушения пользовательского соглашения являются:

смена паспортных данных;
смена места постоянного / временного проживания;
изменение номера телефона;
смена любых значимых данных, указанных в анкете при оформлении карты.

Изменять эту информацию клиенту никто не запрещает, только он до изменения должен предупредить об этом свой банк. Если это не сделать заблаговременно, то банк, узнав об изменении данных, будет вынужден заблокировать карту до получения подтверждений от клиента. Речь идет и о дебетовых картах, так как за сохранность средств на карте отвечает банк, который должен иметь актуальные сведения о своем клиенте. Во избежание разногласий, карта будет блокирована до тех пор, пока клиент лично не подтвердит изменение тех или иных данных.

Причина 2 — Нарушение законодательства

В РФ действует федеральный закон, имеющий наименование — О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Специалисты называют этот закон просто ФЗ-115 или ФЗ ПОД/ФТ. Суть этого закона ясна из его названия. В этих целях был учрежден специальный государственный орган — Русфинмониторинг, задача которого состоит в контроле над всеми финансовыми операциями, производимыми на территории РФ и отчасти за ее пределами. В соответствии с этим законом, любая операция, проделанная по пластиковой карте, может быть признана подозрительной, а значит, карта будет заблокирована.

По этому же закону банк-эмитент вправе не предупреждать держателя карты о проводимых в его отношении проверках. Если нарушение будет выявлено, то карта и счет будут блокированы. Информация о блокировке передается в Русфинмониторинг, который проведет проверку операций держателя карты. В этой части заблокировать карту могут по следующим причинам:

многочисленные переводы на несколько карт — к примеру, на баланс карты зачисляется сумма, которая далее разбивается на несколько частей и переводится третьим лицам, при этом происхождение первичной суммы должно быть неизвестным;
получение или отправка средств с / на счета третьих лиц или организаций, стоящих в РФ вне закона (представители бандформирований, экстремистские организации, прочие незаконные образования);
совершение приходных и расходных переводов, превышающих норму в день — если владелец карты совершает по 100 операций (примерно) за сутки, то банк будет вынужден заблокировать его карту и передать информацию в Русфинмониторинг.

По этому закону любая операция, проводимая по пластиковой карте, может быть признана специалистом ПОД/ФТ подозрительной. Более того, все операции, на сумму более 600 000 рублей (приходные и расходные операции) должны проверяться банком в обязательном порядке.

И наконец, вопреки некоторым слухам пользователей банковскими картами, при небольших переводах с карты на карту, к примеру, родственникам или друзьям, карты и счета не блокируются. Блокировка наступает только в случае подозрительного и систематического характера таких транзакций.

Причина 3 — Предотвращение мошенничества

После оформления карты за сохранность средств с технической точки зрения отвечает банк-эмитент. Любые попытки третьих лиц получить доступ к счету клиента должны пресекаться именно банком. То есть, клиент лично может и не знать, что мошенники пытались предпринять какие-либо действия в отношении его карты. При острой необходимости банк может (должен) блокировать карту клиента на неопределенный срок – пока не решится проблема с попыткой несанкционированного доступа к счету.

Блокировка карты по этой причине производится редко, так как большинство мошеннических схем строится вокруг снижения бдительности ее держателя. Более того, блокировка по этой причине может длиться несколько минут, и сам пользователь не узнает о том, что его карта блокировалась на такой короткий срок.

Здесь же следует отметить и случаи, когда мошенническая схема реализовывается самим клиентом. В частности это касается кредитных карт, когда пользователь пытается каким-либо образом обналичить кредитные средства. На первые 1-2 раза банк может не обратить внимания на такие операции, но, если схема повторяется систематически, и это идет вразрез с пользовательским соглашением, то карта будет блокирована на неопределенный срок. Как правило, до блокировки по этому обстоятельству, банк неоднократно предупреждает своего клиента.

Причина 4 — Постановление ФССП

Блокировка банковской карты возможна и по причине наложения ареста на счет сотрудниками ФССП. Делается это без судебного решения. Постановления уполномоченного сотрудника вполне достаточно, чтобы карта и счет были заблокированы. При этом блокировка по такому основанию возможна как частичная, так и полная.

При частичной блокировке ограничения накладываются на совершение конкретных операций. Чаще всего это касается операций по снятию денежных средств – владелец карты может получать внешние переводы, но не может снимать полученные средства. Делается это в тех случаях, когда в отношении держателя карты было вынесено судебное решение о взыскании долга.

К примеру, должники по алиментам, при злостном невыполнении обязательств, рискуют потерять доступ к своим карточным и банковским счетам. О блокировки карты по этому основанию банки не всегда предупреждают своих клиентов, а предоставляют информацию только по запросу.

Причина 5 — Ввод неверного пин-кода

И наконец, еще одной распространенной причиной блокировки карты является неоднократный ввод неверного пин-кода. По правилам большинства банков, если пользователь вводит неверный пин-код 3 раза, то карта блокируется. У Сбербанка срок блокировки составляет ровно 24 часа. Звонить в банк и просить разблокировать карту – нет смысла. Разблокировка производится только автоматически.

У некоторых банков для разблокировки карты необходимо связываться с банком, доказывать, что карта не попала в руки к третьим лицам, и ждать проверки этой информации. Если пин-код забыт или утрачен, то придется посещать банк для его восстановления или назначения нового числового значения.

Brobank.ru: Если не нарушается пользовательское соглашение, и в отношении владельца карты не возбуждено исполнительное производство, то значит, что карта была заблокирована банком ошибочно. Такое случается, хоть и крайне редко. В этом случае пользователь связывается с банком для получения уточняющей информации. Причиной блокировки здесь мог быть обычный человеческий фактор.

Комментарии: 7

Источник

7 причин, почему банк может заблокировать кредитную карту без согласия пользователя

Банк имеет право заблокировать кредитную карту без предупреждения ее пользователя. Зачастую это случается из-за нарушения условий договора. Но, кроме того, есть и другие причины, которые я рассмотрю в этой публикации.

Источник фотографии: https://pixabay.com/

Нарушение условий кредитного договора

Каждый банк при выпуске карты разрабатывает правила пользования. Клиенты должны соблюдать их после заключения кредитного договора.

Типовые нарушения:

смена паспортных данных;
изменение номера мобильного телефона;
смена постоянной или временной регистрации;
изменение важных данных, указанных в анкете при оформлении кредитной карты.

Это не значит, что перечисленную выше информацию нельзя изменять. Можно, но об этом следует предупредить свой банк. Если этого не сделать вовремя, то есть вероятность, что он заблокирует карточку.

Кредитную карту разблокируют, когда ее владелец подтвердит изменение той или иной информации.

Долги

Когда владелец кредитки допускает одну, две или три просрочки, то банк начисляет штраф и/или пеню. Если после этого клиент продолжает игнорировать свои обязательства, то он может заблокировать карточку.

Источник фотографии: https://www.pexels.com/

Поводом для блокировки могут служить и другие долги перед банком. Например, по потребительскому кредиту. Это станет мерой воздействия на заемщика.

Нарушение законодательства

В России действует закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансового терроризма». Согласно ему, любая транзакция может быть признана подозрительной. Из-за этого кредитная карта подлежит блокировке.

Распространенные причины блокировки карточки:

Поступления и переводы, превышающую суточную норму. Например, владелец в день делает 100 транзакций.
Многочисленные переводы на несколько банковских карт. Например, на кредитку поступает определенная сумма. Затем она делится на несколько частей и переводится третьим лицам.
Поступление или перевод денег на банковскую карту и/или счет организации, которая действует вне закона РФ. Например, экстремистская организация.

Источник фотографии: https://pixabay.com/

Кроме этого, транзакции на сумму свыше 600 000 ₽ банк будет проверять в обязательном порядке.

Однако, вопреки слухам, при небольших переводах друзьям или родственникам кредитка не будет заблокирована.

Предотвращение мошенничества

После выдачи кредитной карты за сохранность денег несет ответственность банк-эмитент. Поэтому любые попытки третьих лиц получить к ним доступ должны пресекаться.

Иногда клиент может и не знать, что мошенники предпринимали какие-то действия, чтобы получить доступ к кредитке. Банк отследил это и заблокировал ее на несколько минут.

Постановление сотрудника ФССП

Блокировка кредитной карты возможна из-за того, что на банковские счета был наложен арест сотрудником ФССП. По этой причине возможна как полная, так и частичная блокировка. Последняя подразумевает ограничения на проведение определенных транзакций. Например, на обналичивание или перевод денег.

Источник фотографии: https://pixabay.com/

Сотрудник ФССП может арестовать карточку, если в судебном порядке было принято решение о взыскании долга.

Это может быть долг:

по кредитной карте или кредитку;
по алиментам;
из-за невыплаты штрафа за нарушение ПДД и т. д.

Однако есть карты и счета, которые судебные приставы не имеют права арестовывать.

Окончание срока действия карты

Чтобы не допустить блокировки кредитной карты из-за окончания ее срока действия, заблаговременно побеспокойтесь о ее перевыпуске. Этот срок указан на лицевой стороне «пластика».

Перевыпуск карточки может быть платной или бесплатной услугой.

Ошибка при введении пин-кода

Согласно правилам большинства банков, после ошибочного введения пин-кода три раза, кредитная карта блокируется. В этом случае следует позвонить в службу поддержки клиентов и объяснить, что она не попала в руки мошенников. После кредитка будет разблокирована.

❓Друзья, а вы сталкивались с одной из перечисленных ситуаций? Поделитесь своим опытом в комментариях????

❗Подписывайтесь на канал ПроКредитки, впереди вас ждет много полезных постов????

Не забывайте ставить ????, чтобы поддержать меня.

Источник

Что делать, если заблокировали кредитную карту

Кредитная карта может быть заблокирована по инициативе банка или самого клиента. Способ отмены ограничения зависит от причины блокировки. В некоторых случаях это можно сделать в течение нескольких минут без посещения финансовой организации, в других же восстановление невозможно.

Причины блокировки и способы ее отмены

Прежде чем восстановить работу кредитки, необходимо выяснить причину блокировки. От этого зависит порядок и сроки снятия ограничения.

Неверный пин

Одна из самых распространенных причин — неправильное введение пин-кода.

Клиенты часто забывают и путают его. После нескольких попыток банкомат блокирует карту, при этом она может изыматься или оставаться на руках.

Для снятия блокировки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка лично, подать запрос через интернет-банк или позвонить на горячую линию. После проверки личности владельца блокировка снимается.

Процедура может быть усложнена, если банкомат не отдал карту. В таком случае необходимо дождаться, когда служба инкассации передаст кредитку в отделение. Если кредитка была изъята банкоматом другого банка, процесс возврата будет сложный и длительный. Многие клиенты не ждут доставки карты, чтобы снять блокировку, а выпускают новую.

Закончился срок

Каждая кредитка имеет срок действия, который зачастую не превышает несколько лет. После его окончания она блокируется и не обслуживается ни в кассе, ни в банкоматах или терминалах.

Срок действия карты указан на ее лицевой стороне ниже номера. Цифры: месяц окончания/год окончания указывают на время, после которого ее использование будет невозможно.

В такой ситуации блокировка не снимается. Нужно обратиться в банк и заменить карту на новую.

По инициативе клиента

В случае утери, кражи или подозрения на то, что кто-то получил доступ к кредитке, владелец может ее заблокировать. Процедура простая — достаточно позвонить на горячую линию, пройти идентификацию и заявить об утере/краже. Банк мгновенно заблокирует карту.

Если клиент заблокировал кредитку по причине утери или чтобы подстраховаться, ограничение можно будет снять. По телефону эта процедура выполняется редко. Нужно с паспортом обратиться в отделение и написать заявление на снятие запрета. Это может занять от нескольких часов до суток.

Блокировка по причине кражи или подозрения в мошенничестве снимается намного сложнее. Для этого необходимо обратиться в отделение, побеседовать со службой безопасности, в заявлении на снятие ограничения указать, что ответственность за операцию клиент берет на себя. Но на практике в таких случаях редко снимают блокировку, чаще выпускают новый пластик.

При использовании карты всегда нужно соблюдать требования безопасности. Если клиент подозревает, что к кредитке получил (или может получить) доступ кто-то другой, лучше подстраховаться и заблокировать ее.

Но следует понимать, что восстановить ее будет сложно, а при перевыпуске необходимо уплатить комиссию, согласно тарифов банка.

По инициативе банка в связи с подозрением в мошенничестве

Первостепенная задача банка — обеспечить безопасность расчетов при использовании карты. Финансовая организация проводит постоянный мониторинг операций на предмет выявления подозрительных. В случае появления таких, банк блокирует карту, о чем уведомляет клиента по СМС, письмом на электронную почту, в интернет-банк или звонком.

Причины могут быть разные, начиная от сомнительных расчетов в интернете, заканчивая подозрительным снятием средств за рубежом или в нескольких банкоматах за небольшой период времени.

Несанкционированный овердрафт

Встречаются сбои, при которых клиент может снять деньги (рассчитаться) в сумме, превышающей доступный остаток средств. В такой ситуации банк блокирует карту до поступления средств, которые смогут перекрыть несанкционированный овердрафт. После этого ограничение будет снято автоматически.

По причине просрочки

При возникновении просрочки кредитка блокируется на расходные операции. Таким образом банк перестраховывается, чтобы недобросовестный должник не смог воспользоваться кредитным лимитом.

В таких ситуациях снятие блокировки осуществляется автоматически после погашения суммы просроченной задолженности. Процесс может занимать до нескольких суток. Это допускается для просрочки, которая не превышает 30-ти дней. Если же ее срок больше — необходимо погасить долг и обратиться в банк с заявлением о снятии блокировки, указав уважительную причину, по которой заемщик не рассчитался во время. Финансовая организация его рассмотрит и примет решение.

При длительной просрочке карта блокируется без возможности снятия ограничения.

В таком случае клиент может лишь погашать долг, не имея доступ к снятию средств. Если у банка появилась информация о том, что заемщик попал в черный список по причине наличия просрочки в другом банке, на его кредитку также может быть установлено ограничение.

Источник

В каких случаях могут заблокировать кредитную карту Сбербанка

Кредитные карты последнее время стали своеобразной «палочкой-выручалочкой»: нет необходимости оформлять заем, если требуются деньги. Банки активно предлагают такой продукт. Но при этом многие клиенты иногда забывают, что с предоставленной возможностью банк требует выполнения определенных обязательств. И попадают в неприятную ситуацию, когда карточка оказывается заблокированной, и ею невозможно пользоваться. В каких случаях могут заблокировать кредитную карту Сбербанка? Причин может быть несколько. Столько же способов решения возникшей проблемы.

Некоторые владельцы кредитных пластиков жалуются на замораживание доступа к средствам

Основные причины блокировки кредитной карты Сбербанком

Частая ошибка держателей кредитки – они забывают, что деньги на карточном счете им не принадлежат. Заемные средства принадлежат кредитной организации, которая имеет полное право наложить санкции за несоблюдение клиентом финансовых обязательств. И это не является нарушением законодательных норм. При оформлении продукта в договоре прописывается право банка осуществить блокировку за просрочки в обязательных платежах.

Вам может быть интересно:

Подобное действие возможно, как по инициативе самого держателя продукта, так и банка-эмитента. В каких случаях может произойти блокировка кредитной карты Сбербанка:

Наличие систематических просрочек при оплате задолженности по кредитке. За просрочки банковское учреждение налагает пени, штрафные проценты. Если и в этом случае клиент «не одумался» и продолжает нарушать договорные обязательства, банк может ограничить пользование пластиком.
Поводом для блокировки могут быть иные долги. Если у клиента имеется просроченный кредит в этом же банке, то блокировка кредитки станет мерой воздействия на нерадивого заемщика. При наличии крупных долгов по алиментам, неоплаченных штрафов, налогов, коммунальных услуг, платежей в госбюджет на должника заводят судебное дело и по постановлению суда могут наложить арест на все счета и карточки должника. «Заморозка» будет длиться до тех пор, пока полностью не будет выплачен долг. В данном случае блокирование происходит не по инициативе банка, а по инициативе службы судебных приставов. Поэтому для решения проблемы необходимо обращаться к ним, а не в банковское учреждение.
Если проводимые по пластику операции покажутся банку-эмитенту подозрительными. Здесь может быть несколько вариантов: несколько покупок на крупные суммы через небольшой промежуток времени, снятие или пополнение крупными суммами. По федеральному закону последнее действие может рассматриваться как отмывание денег. От картодержателя могут потребовать предоставления документов, подтверждающих транзакции. При проведении банковских операций за границей Сбербанк может заблокировать кредитную карту, если перед выездом за границу клиент не уведомил об этом банк.
Неправильное введение ПИН—кода 3 раза подряд. Блокирование делается в целях безопасности. Банк может заподозрить, что кредиткой воспользовался посторонний человек.
Закончился срок действия продукта. Рекомендуется заблаговременно побеспокоиться о перевыпуске, чтобы не попасть в подобную ситуацию. Дата окончания действия продукта указывается на лицевой стороне карточки.
По инициативе самого клиента. Такое случается, если клиент потерял пластик, забыл его в банкомате или произошла кража. Когда клиент сообщает банку об этой ситуации, он автоматически дает поручение банку о блокировке средств.

Для решения вопроса о снятии блокировки необходимо обратиться в то отделение, где оформлялся продукт.

Последствия блокировки кредитки

Многие недооценивают серьезность блокировки кредитки. Согласно установленным банковским правилам заблокированная кредитная карточка не является закрытой. Это означает, что пластиком вы не сможете воспользоваться, а счет будет открытым. Соответственно, все возложенные по договору обязательства продолжают действовать. Если в этот момент имеется задолженность, то кредитор продолжает начислять проценты согласно условиям договора. Если картодержатель не вносит в установленное время ежемесячный платеж или всю сумму долга, то ему будут начисляться дополнительные штрафные проценты по повышенной ставке.

Для кредитора блокировка кредитки не является веской причиной для того, чтобы не оплачивать ее. Но пополнять счет уже будет намного сложнее: банкоматы, интернет-банк и Мобильный банк для нарушителя будут не доступны. Ему придется обратиться в отделение и пополнить счет через операционную кассу.

Если причиной блокирования было наличие задолженности (по кредитке, кредитам, по постановлению службы судебных приставов, ИФНС, ПФ и др.), то разблокировать пластик станет возможным только после погашения задолженности и выполнения имеющихся обязательств в полном объеме.

Из-за этой ситуации могут возникнуть дополнительные неприятные последствия в будущем. Финансовая недисциплинированность может стать причиной отказа при перевыпуске карточки. В некоторых случаях могут предложить кредитку с меньшим кредитным лимитом или с большей ставкой. Худший вариант, когда пластик будет выдан, но его нельзя будет активировать. Таким образом, вы не сможете воспользоваться заемными средствами, но долг придется возвращать.

Вам может быть интересно:

Есть еще один момент, который надо учитывать недисциплинированным заемщикам. Все последствия просрочек фиксируются в кредитной истории. Может наступить момент, когда вам понадобится кредит, а из-за проблем с кредиткой у вас снизился кредитный рейтинг. Это может стать причиной отказа в кредитовании или предоставления займа на невыгодных для вас условиях.

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка

Если кредитка заблокирована банком, то снять ограничения можно несколькими способами. Это зависит от причины блокировки:

Если трижды был неверно введен ПИН-код, то через 24 часа карточка разблокируется автоматически. При личном обращении в отделение разблокировка может произойти быстрее. Клиенту понадобится написать заявление о восстановлении функционала пластика.
Позвонить на телефон службы поддержки Сбербанка. Необходимо будет озвучить ФИО, данные паспорта, кодовое слово. В зависимости от причин блокировки пластик будет разблокирован, либо клиенту откажут в этом. Оператор службы поддержки порекомендует клиенту обратиться в отделение с паспортом для написания заявления.

Снять блокировку самостоятельно через Сбербанк Онлайн или Мобильный банк невозможно.

Для восстановления карточки скорее всего обязательно надо будет посетить отделение, где она выдавалась

Если же причиной блокировки являлись просрочки и долги, то возобновление действия карточки произойдет после полного погашения задолженности или после автоматического списания средств с другого карточного счета, на котором имеются средства. Если деньги были списаны с зарплатной или другой карты, но кредитка осталась заблокированной, клиенту необходимо сделать официальный запрос в банк. Во избежание технической ошибки требуйте указания размера текущей задолженности. В качестве подтверждения списания средств подкрепите свои требования выписками с пластика, с которого осуществлялось списание. После ответа банка станет понятно, где произошла ошибка, и кому предъявлять претензии по поводу случившегося.

При утере или краже пластика разблокировать его не удастся. Будет выпущен новый пластик, привязанный к прежнему карточному счету.

Заключение

Блокирование карточки приносит много неприятностей ее держателю: невозможно оплатить покупки, услуги, пополнить счет мобильного оператора. Чтобы не попадать в подобную ситуацию, необходимо контролировать расходы. Если расходов больше, чем прихода, то кредитка из удобного инструмента превратится в финансовую проблему. Когда просрочки становятся систематическими, надо быть готовым к тому, что Сбербанк в любой момент может заблокировать кредитку и закрыть кредитную линию.

Источник