В чем может быть причина отказа сбербанка в ипотеке

Какие причины отказа в ипотеке в Сбербанке

На чтение 5 мин. Просмотров 70.4k.

Многие граждане считают, что они смогут без труда оформить ипотечный кредит. Излишняя самоуверенность часто заканчивается отклонением заявки. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различными. Кредитный комитет предъявляет к заёмщикам достаточно жёсткие требования, которые периодически меняются и обновляются.

Основные причины отклонения заявки на ипотеку

Заявления на получение жилищной ссуды отклоняются по следующим причинам:

• Залоговый объект не соответствует стандартам банка;
• Заёмщик получает низкую официальную зарплату;
• Потенциальный клиент имеет проблемы с законом;
• Соискатель имеет плохую кредитную историю и является участником исполнительного производства;
• Контрагент не прошёл кредитное собеседование в связи с неадекватным поведением, сомнительным внешним видом, состоянием алкогольного опьянения и т. д.

Некоторые граждане, подавшие заявление на получение займа, не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Если человек не является гражданином Российской Федерации, то он не сможет оформить ссуду. Жилищная ссуда оказывает серьёзное давление на семейный бюджет. Ипотечный кредит предполагает наличие нескольких созаёмщиков, которые будут нести солидарную ответственность по финансовым обязательствам титульного заёмщика. Если контрагент не сможет привлечь платёжеспособных созаёмщиков, то он получит низкий скоринговый балл. Это обстоятельство станет причиной отказа в ипотеке.

Некоторые люди, заполнившие заявление на оформление ипотечного кредита, имеют трудовой стаж менее 6 месяцев. Менеджеры банка отдают предпочтение заёмщикам, имеющим длительный рабочий стаж и постоянное рабочее место. Быстрая смена работодателей и малый стаж часто становятся причиной отказа по ипотеке.

Служба безопасности банка тщательно исследует интернет на предмет наличия негативной информации о соискателе. На серверах кредитной организации установлена специальная программа, собирающая данные о человеке в глобальной сети. Каждый соискатель получает рейтинг, который оказывает непосредственное влияние на скоринговую оценку его платёжеспособности. Если человек слушает шансон, размещает фотографии с бурных застолий и состоит в электронных группах криминальной направленности, то ипотечный кредит ему не дадут.

Часть клиентов не желает страховать залоговый объект. Согласно действующему законодательству заёмщик обязан купить полис, страхующий риск утери и повреждения залоговой квартиры. Если человек этого не сделает, то он не сможет улучшить свои жилищные условия. У каждого банка есть так называемый стоп-лист, который содержит негативную информацию о соискателях. Кредитные организации периодически обмениваются сведениями, которые находятся в неофициальных базах данных. Соискатели, попавшие в стоп-лист, получат отрицательное решение и не смогут взять кредит.

Если человек имеет большую долговую нагрузку, то сотрудники банка быстро узнают об этом. Не стоит скрывать от специалистов банка наличие потребительских ссуд и микрозаймов. Недостоверная информация является основанием для отклонения заявки.

Ни при каких обстоятельствах нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о зарплате могут стать причиной возбуждения уголовного дела. Все бумаги, необходимые для получения кредита, должны быть оформлены в соответствии со стандартами банка.

Каким должно быть обеспечение по ипотечному кредиту?

Достаточно распространённой причиной отказа в ипотеке в Сбербанке является предоставление залогового имущества, не соответствующего требованиям финансовой организации.

Банк отклоняет заявки граждан по следующим причинам:

• Недвижимость находится в ветхоаварийном состоянии;
• В квартире прописаны посторонние лица;
• Жильё находится под обременением (рента, аренда, арест и др.);
• В комнатах есть незаконные перепланировки;
• В качестве залога предлагается дом с деревянными перекрытиями;
• В квартире отсутствуют необходимые коммуникации (свет, электричество, водоснабжение и канализация);
• Отсутствует отчёт о рыночной и ликвидационной стоимости строительного объекта;
• Залоговым обеспечением является комната в коммунальной квартире.

Если жильё располагается в регионах, на которые не распространяется действие ипотечных программ, то оно не будет принято в качестве обеспечения. Перед оформлением кредита работник банка проводит визуальный осмотр залоговой квартиры. Если обследование помещения выявит существенные конструктивные дефекты недвижимости, то анкета соискателя не будет принята банком.

Эксперт будет осматривать не только жилое помещение, но и подъезд, а также прилегающую территорию. Он проведёт беседы с соседями клиента и местным участковым. Любая негативная информация станет причиной принятия банком отрицательного решения по заявке на выдачу ипотечного кредита. Банкиры предпочитают брать ликвидные залоги, пользующиеся стабильным спросом на рынке недвижимости. По этой причине собственник элитного жилого комплекса не сможет использовать его качестве обеспечения. Покупателей на такой объект можно искать годами и десятилетиями.

Менеджеры банка обращают внимание на уровень развития инфраструктуры в месте расположения залоговой квартиры. Если в новом микрорайоне отсутствуют дороги, магазины, школы и больницы, то заёмщику придётся искать другое залоговое обеспечение. Что делать, если банк принял отрицательное решение по заявке на ипотечный кредит? Соискатель не должен расстраиваться и переживать по этому поводу. Заявление можно подать повторно.

Как повысить шансы одобрения заявки?

Перед подачей заявления на оформление ипотечного кредита гражданин должен посоветоваться с близкими людьми и оценить возможности домашнего бюджета. Человеку, решившему улучшить жилищные условия, следует внимательно изучить условия кредитной программы и ипотечного договора.

Для повышения вероятности одобрения ипотечной заявки заёмщику следует:

1. Увеличить уровень официального дохода;
2. Найти дополнительный заработок или приобрести активы, генерирующие денежный поток;
3. Постараться удалить личную информацию из глобальной сети;
4. Снизить кредитную нагрузку и расходы домашнего хозяйства;
5. Найти созаёмщиков, полностью соответствующих требованиям банка;
6. Предоставить банку качественное залоговое обеспечение;
7. Собрать полный пакет документов, необходимый для оформления ипотеки.

Особое внимание следует уделить кредитному собеседованию. К нему нужно тщательно подготовиться. На беседу с банкирами следует идти в деловой одежде. От вас не должно исходить резких и неприятных запахов. Не употребляйте алкоголь и иные психоактивные вещества перед беседой. Поздоровайтесь с сотрудником банка и чётко обозначьте цель своего визита.

Внимательно слушайте ипотечного менеджера и отвечайте на его вопросы. Не стоит приукрашать собственное финансовое положение и сообщать заведомо ложную информацию. Отсутствие психологического контакта и доверия со стороны банковского служащего может стать причиной отказа в ипотеке.

Как погашается кредит?

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

• созаемщиков;
• заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
• созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке в РФ в 2021 году

Человеку, решившему взять ипотеку в Сбербанке, недостаточно изучить требования к заемщику и условия конкретной программы кредитования. Чтобы не терять время и не задаваться в последующем вопросом, почему Сбербанк отказал в ипотеке, нужно знать и понимать, в каких случаях и из-за чего заявление могут отклонить. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть самыми разными: от незначительных ошибок и помарок в документах до выявления ложных сведений, предоставленных потенциальным заемщиком и неправильного его поведения во время собеседования с менеджером.

С одной стороны, Сбербанку выгодно выдавать крупные кредиты на долгий срок, так как он получает хорошую прибыль в виде процентов. Но всегда есть риск, что денежные средства не удастся вернуть. Поэтому финансовое учреждение всесторонне старается защитить себя и свои интересы, тщательно отбирая кандидатов на получение ипотечного кредита.

Важно! Банк не обязан отчитываться перед заявителем по поводу причин своего отрицательного решения. Такое право ему дает статья 821 Гражданского кодекса РФ.

Что делать, если Сбербанк отказал в выдаче ипотеки

Большая часть граждан России пользуются услугами Сбербанка: получают зарплаты и пенсии, совершают различные платежи и денежные переводы, открывают вклады, оформляют потребительские кредиты. Продукты ПАО «Сбербанк» всегда качественны, соответствуют требованиям клиентов, их легко получить благодаря разветвлённой банковской сети и удобному мобильному приложению. Именно поэтому при необходимости оформления ипотеки выбор большинства останавливается на Сбербанке.

Финансовое учреждение дорожит каждым клиентом, заинтересовано в увеличение численности потребителей своих услуг и имеет финансовые возможности выдавать большое количество кредитов. Однако отбор претендентов на получение ипотечного займа проходит по жестким требованиям.

Число неодобренных заявок от общего количества поданных составляет не более 20%. Однако люди, попавшие в этот процент, часто не знают, какие действие следует предпринимать.

Финансовое учреждение имеет право не объяснять причины своего отказа. Однако потенциальный заемщик, еще раз проанализировав поданные сведения, может понять причину.

Действия клиента, которому не одобрили ипотеку в Сбербанке, могут быть следующими:

• выяснение причины отказа кредитора и исправление указанных недостатков. Если причины можно устранить за короткий промежуток времени, повторная заявка подается в течение 60 дней;
• предложить банку более высокий размер первоначального взноса;
• найти другого кредитора.

Наиболее простым способом получения кредита на жилье в случае отказа Сбербанка является поиск нового кредитора. Однако не все граждане согласны кредитоваться в другом финансовом учреждении. В таком случае следует изучить причины отказа, исправить их и подать новую заявку.

Часто встраивающиеся причины отказа по ипотеке у Сбербанка

Полезно так же знать и другие факторы, которые объясняют, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Вот ТОП-10 причин:

Плохая кредитная история. Задержки по выплате кредитов незначительных сумм, задолженность по выплате штрафов ГИБДД, алиментов, налогов. Проверить свою кредитную историю . Рекомендуем время от времени это делать. Ненадежное официальное рабочее место. Такое как магазины, бутики, сомнительные частные фирмы. Плохое здоровье заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.

Сомнительные документы для подачи заявки на кредит. Тщательно проверяйте каждую справку или документ, который берете в разных инстанциях. Возраст заемщика — возрастное окно, при котором выдают кредиты, составляет от 18 до 75 лет. Клиенту банка желательно быть в возрасте не сильно приближенным к этим рамкам.

Сомнительного происхождения документы. Не подделывайте никогда документы, банки все проверяют. Ведь ипотечный кредит составляет не малую сумму, соответственно требует тщательной проверки со стороны работников банка. Не подтвердились доходы. Справка о доходах обязательно должна быть официальной, а не в свободной форме. Наличие судимости. В данном случае клиенту становится практически невозможно получить кредит. Есть исключение в случае, если клиент имел условную судимость. Клиент не прошел собеседование. Бывает такое, когда клиент не уверенно отвечает на вопросы, которые давал в письменной форме в анкете. Это заставляет сомневаться работников банка и наводит на подозрения. Не удалось дозвониться до клиента и работодателя — Сбербанк одобрил ипотеку, а потом отказал

Важно всегда находится на связи в момент оформления кредита, а также поставить в известность работодателя о возможном звонке из банка.

Нет точной информации насчет того, как часто Сбербанк отказывает в ипотеке своим клиентам. Статистика показывает, что одной из главных причин, по которой отказывают в ипотечном кредите, является подозрение в мошенничестве.

По неофициальным данным 80 процентов ипотечных кредитов успешно выдаются. Это довольно не плохой показатель, но и радоваться прежде времени не нужно

Ведь оставшийся 20 процентов — это не только мошенники, среди них есть и обычные честные граждане, которые по своей неосторожности что-то упустили

Возникает вопрос, что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке?

Отказ в одном банке, не обязательно означает отказ в другом. Не унывайте и не опускайте руки. Подготовьтесь к следующему походу в банк за ипотекой.

Прежде всего, нужно убедиться надежный ли вы заемщик для банка. Не поленитесь вспомнить обо всех своих возможных задержках по выплатам, убедитесь в том, что ваш чистый доход без премиальных подходит для оформления кредита.

Продумайте момент собеседования с работником банка, говорите четко и по делу. Также необходимо будет собрать полный пакет документов, убедитесь в их качестве и подлинности.

Надеемся, что вы нашли в статье ответы на свои вопросы, и она для вас стала полезной.

Это также крайне важно:

• Сколько Сбербанк рассматривает квартиру по ипотеке?
• Порядок оформления ипотеки в Сбербанке — детально о процедуре
• Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке — полезные нюансы и особенности
• Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка — ТОП-4 способа
• Какие документы нужны для получения ипотечного кредита в Сбербанке: полный и достоверный список

Почему Сбербанк отказывает в предоставлении ипотеки

Рассматривая поданные заявки, банк старается защитить себя от возможных рисков. Также он анализирует возможности клиента выплачивать ипотеку, содержать семью и совершать обязательные ежемесячные платежи без привлечения дополнительных заёмных средств.

Список причин для отказа у Сбербанка небольшой:

• Наличие неоплаченных или просроченных долгов у потенциального заемщика. Это могут быть задолженности перед управляющей компанией, штрафы ГИБДД, неоплаченные налоги, сборы, непогашенные кредиты, оформленные в других банках.
• Проблемы с кредитной историей. В этот список входит как негативное кредитное досье, так и полное его отсутствие.
• Недостоверная информация в заявке. Это технические ошибки, неполный пакет документы, а также неточности, выявленные службой безопасности банка при проверке информации о клиенте.
• Низкий уровень дохода или несоответствие его запрашиваемой сумме кредита.
• Проблемы с личностью заявителя и его прошлым. Это проблемы с законом, непогашенная задолженность у судебных приставов. К этой категории относится прохождение в прошлом или настоящем процедуры банкротства, неопрятный внешний вид или неадекватное поведение во время проведения кредитного интервью.
• Низкие технические и качественные характеристики приобретаемой недвижимости.

Никто не запрещает заемщику подавать заявку несколько раз. Банк всегда заинтересован в привлечении новых и надежных клиентах. Однако если каждая новая заявка будет сопровождаться негативным решением, гражданин рискует попасть в список неблагонадежных лиц. Лучше сразу исправить недостатки, получить желаемое одобрение и переехать в новую квартиру.

Улучшение кредитной истории

Даже если заемщик имеет высокий уровень официального дохода, погрешности в кредитной истории оказывают огромное влияние на получение отказа по заявке. Кредитное досье проверяется в первую очередь, именно оно рассказывает будущему залогодержателю отношения заявителя с финансовыми организациями.

Специалисты рекомендуют заранее проверить свою КИ, направив запросы в БКИ. Если она имеет проблемы, их следует начать исправлять. На это потребуется не менее года. Помогут потребительские кредиты на приобретение дорогой бытовой техники либо пользование кредитной картой.

Важно! Погашать задолженности нужно строго по графику, не допуская просрочек и досрочного внесения выплат.

Подготовка к повторной подаче заявки на ипотеку

Чтобы повторная заявка прошла без отказа, необходимо к ней основательно подготовиться. Вы должны удостовериться, что соответствуете требованиям Сбербанка и не вызываете у него сомнений относительно платежеспособности и добросовестности.

Повторный запрос на предоставление ипотеки следует подавать после того, как вы:

1. Исправите кредитную историю, если она была отрицательной.
2. Оформите зарплатную карту, что существенно повлияет на получение положительного ответа от банка.
3. Устроитесь на хорошо оплачиваемую работу, если до этого ваш доход был скромным.
4. Привлечете к оформлению созаемщиков, имеющих высокий уровень заработка.
5. Тщательно проверите каждый документ перед подачей в Сбербанк.

После устранения всех причин, которые могут послужить причиной для отрицательного решения, вы можете снова обратиться за получением ипотечного кредита.

Повышение платежеспособности

Финансовая состоятельность — второй важнейший фактор для получения одобрительного решения по ипотечной заявке. Ежемесячного дохода заемщика должно хватить не только на уплату взносов кредитору, но и на содержание семьи, квартиры, иждивенцев и покупку предметов первой необходимости. Сбербанк допускает, что 50% дохода может уходить кредитору, а 50% оставаться у заемщика.

При недостаточном уровне дохода заемщик может привлечь созаемщиков (не более трех человек), найти дополнительный заработок или сменить место основной работы.

Важно! Если дохода недостаточно, можно приобрести более дешевое жилье или увеличить срок кредита, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа.

Неподходящая недвижимость

Приобретаемая недвижимость является после оформления сделки собственностью заемщика. Однако она остается в залоге у банка до полного погашения долга. Если обязательства не будут выполнены, кредитор получает право реализовать жилье и вернуть себе затраченные на финансирование его покупки средства. Поэтому к квартире выдвигаются такие же строгие требования, как и к заемщику.

Исправить ситуацию поможет предварительное изучение обязательных критериев и подбор подходящего жилья. Если самостоятельно сложно выбрать объект недвижимости, рекомендуется воспользоваться программой ДомКлик от Сбербанка или услугами профессионального риелтора.

Основные моменты

«Сбербанк» давно занимает лидирующие позиции в сфере ипотечного кредитования. На его долю приходится более половины всех выданных в России ипотечных займов.

Но при этом отрицательные решения по кредитным заявкам выносятся намного чаще, чем в других банках. Потому следует заранее знать причины, по которым могут отказать в ипотеке в «Сбербанке».

Это позволит подготовиться к обращению в банк и значительно повысить свои шансы на положительный ответ.

Изначально следует разобраться непосредственно с понятием ипотечного займа и общими требованиями к заемщикам. Как правило, существует ряд моментов, которые учитывает любой банк.

Кроме того каждое кредитное учреждение выдвигает ряд дополнительных требований к кандидатуре заемщиков.

Отличаться может и порядок оформления займа. Риск отказа можно свести к минимуму, если обеспечить по максимуму соответствие условиям кредитования.

Определения

Ипотека при покупке жилья представляет собой долгосрочный кредит, при котором денежные средства предоставляются под залог приобретаемой недвижимости.

Общий срок кредитования может достигать 30 лет. Обязательными условиями для оформления ипотеки является:

• платежеспособность клиента;
• ликвидность приобретаемого объекта.

Суть процедуры в том, что клиент обращается в банк с заявкой на кредит. Банк оценивает финансовые возможности заявителя на предмет возврата средств.

При этом сумма займа напрямую зависит от платежеспособности потенциального заемщика.

Если заявитель соответствует требованиям банка и выбранный объект недвижимости обладает достаточной ликвидностью, ему предоставляется займ на покупку жилья.

Порядок предоставления ипотеки включает в себя следующие этапы:

1. Клиент предоставляет документы, подтверждающие соответствие образу заемщика.
2. Банк рассматривает обращение и принимает решение.
3. При положительном вердикте выбирается объект недвижимости.
4. Банк проверяет соответствие объекта.
5. Подписываются договора ипотеки и залога.
6. Клиент вносит первоначальный взнос за счет собственных средств.
7. Банк предоставляет оставшуюся сумму для покупки объекта.

Далее заемщику остается регулярно вносить ипотечные платежи. Нюанс в том, что до полного погашения ипотеки приобретенное жилье остается собственностью кредитора.

Но при этом заемщик вправе использовать жилье, жить в нем и прописываться. Однако распоряжаться жильем без согласия залогодержателя запрещено.

Преимущества жилищного займа

Основными преимуществами ипотечного кредита можно считать следующие моменты:

Упомянуть стоит и о некоторых недостатках:

Но если сравнивать ситуации, когда человек копит на жилье долгие годы и немалую часть накоплений «съедает» инфляция или живет в арендной квартире, выплачивая ежемесячно немалые суммы безвозвратно, то ипотека представляется лучшим вариантом.

Оформление ипотеки позволяет сразу получить свое собственное жилье в пользование и расплачиваться за него в течение нескольких лет. Главное — убедить банк в своей возможности выплачивать долг по ипотеке.

Правовая база

Основные нормативные акты, регулирующие вопросы ипотечного кредитования:

1. Гражданский кодекс РФ.
2. Закон РФ № 102 от 20.07.1998 «Об ипотеке» (с изменениями от 30.12.2008).
3. Закон РФ № 2872-1 от 29.05.1992 «О залоге» (в редакции от 19.07.2007).
4. ФЗ № 122 от 21.07.1997 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество…» (в редакции от 23.11.2007).

Согласно п.2 ст.334 ГК РФ ипотека рассматривается как залог недвижимости. При этом предметом ипотеки может выступать любое недвижимое имущество.

Закон об ипотеке определяет основной порядок предоставления ипотечного займа, устанавливая права и обязанности сторон сделки.

Но при этом кредитная организация вправе устанавливать самостоятельно требований к заемщику, с учетом действующего законодательства.

В ст.821 ГК РФ сказано, что кредитор не обязан объяснять причину отказа в кредитовании.

Закон такими причинами определяет обстоятельства, очевидно свидетельствующие о невозможности возврата заемных средств в положенный срок. Оценивает обстоятельства непосредственно кредитная организация.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Источник