Причины по которым может быть отказано в ипотеке

Сегодня покупка жилья в ипотеку – самый частый способ улучшить жилищные условия. Однако банк может отказать в выдаче ипотечных средств. Как правило, это происходит без объяснения причин.

Давайте разберемся, почему банки отказывают в выдаче ипотеки. Имея эту информацию, вы сможете подкорректировать некоторые параметры, чтобы повысить шансы на получение положительного решения.

1. Заемщик не соответствует основным требованиям

У каждого банка есть требования к заемщику. Чаще всего, это следующие критерии:

— возраст от 21 до 75 лет;

— стаж на последнем месте работы не менее полугода;

— стаж за последние 5 лет не менее 1 года;

— гражданство РФ.

Кроме этого, могут быть дополнительные требования у каждого банка.

2. «Плохая» кредитная история

Существуют интегрированные базы данных, в которых собраны сведения по каждому заемщику.

Даже если вы брали кредит в одном банке, а ипотеку просите в другом, этот банк имеет доступ к базе данных и видит ваши кредитные обязательства во всех других банках. Данные за все время по всем кредитам называются вашей кредитной историей. Решение по ипотеке зависит от того, хорошая она или плохая.

Сотрудник банка может легко проверить, когда вы брали кредиты, в срок ли вы уплачивали по ним проценты, были ли просрочки платежей. Даже если кредит давно погашен, но вы платили по нему с нарушением сроков, банк рассматривает это как плохую кредитную историю. На этом основании вам могут отказать в выдаче ипотеки.

Если же у вас имеются просроченные обязательства на настоящий момент, то в ипотеке вам точно откажут.

Вы никогда не брали кредитов? Следовательно, кредитной истории у вас нет. Банк не знает, насколько вы аккуратный заемщик и в срок ли будете платить. Если кредитная история отсутствует, банк также может вам отказать в выдаче ипотеки.

3. Ошибки в документах

Иногда из-за банального невнимания в документах допускают описки и опечатки. Банк может расценить это как подачу недостоверной информации и отказать на этом основании. Это происходит редко, но теоретически такое возможно.

Если вы берете справки с работы, внимательно проверьте все данные. Также перепроверьте сведения, которые вы вписываете в заявления и прочие документы для банка.

Изображение из открытых источников

4. Частая смена работы и низкий уровень дохода

Банки не заинтересованы в выдаче ипотеки неплатежеспособным клиентам. Таковыми считаются лица, которые часто меняют работу, а также доход которых небольшой. Ваш доход и стаж работы на одном месте банк видит в справке о доходах 2-НДФЛ.

Если вы получаете «серую» зарплату, то доход в справке будет небольшим. Если же вы трудоустроены неофициально, то 2-НДФЛ вы не сможете предоставить. Следовательно, получите отказ в ипотеке.

5. Невыплаченные штрафы, налоги и наличие судимости

Если у вас есть задолженности по штрафам в ГИБДД, а также в налоговой инспекции, это большой минус. Банк может отказать вам на этом основании. Также банки не любят выдавать ипотеку гражданам с судимостью.

6. Невозможно проверить сведения о заемщике

Все данные, которые вы предоставляете в банк, будут обязательно проверяться. Сотрудник банка будет обязательно звонить по указанным телефонам.

Предупредите людей, чьи телефоны вы указали, что им могут позвонить из банка.

Это нужно сделать с той целью, чтобы они обязательно были на связи и снимали трубку, так как многие люди не отвечают на звонки с неизвестных номеров.

Если по каким-то причинам сотрудник банка не сможет дозвониться по указанным телефонам, или другим путем проверить любую информацию, в выдаче ипотеки вам могут отказать.

Изображение из открытых источников

7. Подделка документов

Чаще всего подделывают справку 2-НДФЛ, чтобы показать высокий доход и убедить банк в своей платежеспособности. Делать этого ни в коем случае не стоит.

Банк проверяет подлинность всех документов и легко отличит подделку.

Вам не только откажут в ипотеке, но и занесут в «черный список» или базу недобросовестных клиентов. После этого ни один банк не выдаст вам кредит или ипотеку.

8. Состояние здоровья

Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах. Если вы имеете инвалидность или, к примеру, беременны, то не являетесь надежным плательщиком для банка, поэтому с большой долей вероятности можете получить отказ.

9. Ликвидность объекта недвижимости

Жилье, которое вы приобретаете в ипотеку, должно быть ликвидным с точки зрения банка. Это значит, что в случае вашей неспособности платить ипотечные платежи банк сможет легко продать залоговую недвижимость и закрыть долг по ипотеке.

Для банка недвижимость является неликвидной в следующих случаях:

• дом стоит в очереди на снос, имеет статус аварийного или ветхого жилья;
• наличие лиц, чьи права могут быть нарушены;
• недвижимость находится в другом городе;
• дом старше определенного года постройки, этот показатель свой у каждого банка;
• есть перепланировка, которая не узаконена;
• недвижимость находится под обременением;
• вы просите ипотеку на комнату в коммунальной квартире или старый дом в деревне.

Изображение из открытых источников

Банк отказал. Что делать?

Если ни один из вариантов, описанных выше, вас не касается, но банк отказал вам, вы можете подать заявку в другой банк. Как уже упоминалось выше, каждый банк имеет свои требования, поэтому отказ в одном месте не означает, что и в другом вам откажут.

Также имеет смысл просто подождать полгода или год. За это время может увеличиться ваш стаж на одном месте работы, вырасти доход, появиться хорошая кредитная история. Тогда вероятность того, что ипотеку вам одобрят, повысится.

А вы как поступили бы, если бы банк отказал в ипотеке?

Самое полезное и интересное о недвижимости. БЕЗ РЕКЛАМЫ И СПАМА на нашем канале!
Нажмите ПОДПИСАТЬСЯ, чтобы не пропустить!

Если вам нужна ПОМОЩЬ РИЭЛТОРА международного класса по разумной цене – к вашим услугам агентства и агенты CENTURY 21 более чем в 80 странах мира, в том числе, по всей России. Подробная информация и поиск специалистов по ссылке>>

Дельные и остроумные КОММЕНТАРИИ к статьям приветствуются, неадекватные – удаляются, без обид)

Самое интересное о недвижимости В СОЦСЕТЯХ:

FacebookInstagramVKontakte

Каждый офис находится в независимом владении и управлении.

Отличного дня и настроения желаем от имени CENTURY 21 Россия!

Ипотека еще долго будет основным инструментом для покупки жилья. Накопить нужную сумму полностью становится все сложнее, и будущие покупатели идут в банк — получать ипотечный кредит. Некоторые вместо кредита получают отказ. В 2020 году банки особенно придирчивы к своим клиентам.

Почему банк может отказать вам в выдаче ипотеки?

Причин может быть несколько, и они вполне адекватны и обоснованы. Потому что если банк пожалеет вас и одобрит ипотеку — далеко не факт, что вы с ней справитесь.

1. Плохая кредитная история. Кредитная история — это то, что испортить легче, чем исправить.

Купили телевизор в кредит и не смогли вовремя расплатиться, перехватили пару тысяч до зарплаты в микрофинансах и тоже подзадержались с возвратом — всё это записано в кредитной истории.

Логично — банки не склонны доверять человеку, который не справился даже с небольшим займом.

На исправление кредитной истории может уйти несколько лет. Но не стоит вестись на объявления о помощи в этом деле — свою кредитную историю можете исправить только вы, а по объявлению просто нарветесь на мошенников.

Робот, который поможет вам быстро и точно подобрать новостройку с выгодными ценами и актуальными акциями!

Впрочем, совсем отчаиваться не нужно. Банки по-разному рассматривают кредитные истории потенциальных заемщиков: некоторые смотрят на ваши выплаты по кредитам за последние 7 лет, другие — за 5 лет или даже 3 года. Так что шанс получить ипотеку есть.

2. Отсутствие официальной работы.

Чего уж скрывать — многие россияне трудоустроены неофициально. Банки не выставляют таких клиентов за порог, но условия по ипотеке для них довольно жесткие. Для граждан, работающих неофициально, есть ипотечные программы по двум документам, справки 2-НДФЛ не требуется.

Но, как правило, первоначальный взнос по таким программам составляет не менее 40%, а процентная ставка выше обычных.

Читайте также: «Выжить любой ценой» – эксперт об итогах 2020 года, обрушении рынка новостроек, новом локдауне и льготной ипотеке

К тому же в этом году банки стали запрашивать выписку об отчислениях в Пенсионный фонд. Так что получить ипотечный кредит, даже имея приличный доход, таким клиентам сложно.

3. Ненадежный работодатель.

Банки и раньше отказывали в ипотеке людям, работающим в «нежелательной» сфере. В стоп-лист автоматически попадают сотрудники казино и игровых клубов (в Москве они запрещены, но в России игорные зоны имеются).

Читайте также: Купить квартиру выгодно — старты продаж в новостройках Москвы и Московской области в декабре

Сложно получить ипотеку риелторам, которые нигде не оформлены. Официанты, бармены и телохранители — тоже в черном списке.

2020 год расширил этот перечень. В стоп-листе оказались (надеемся, что временно) отрасли, которые наиболее подвержены риску сокращений или банкротства в связи с пандемией.

Это сегмент развлечений (кинотеатры, музеи, выставочные залы, ночные клубы), туристическая сфера, кафе и рестораны, непродуктовый ритейл и др.

4. Закредитованность.

С введением льготной ипотеки желающих приобрести квартиру стало очень много. Но не все могут правильно рассчитать силы, за них это делает банк. Если на человеке висят текущий кредит и плата за аренду жилья, у него есть дети, а общий доход семьи не соответствует условиям ипотеки — жилищного кредита ему не видать.

Читайте также: «Квартира в новостройке – наиболее выгодное вложение средств по сравнению с тем же депозитом. Это совсем другой рост прибыльности»

Если клиент не состоит в браке, банк может попросить привлечь созаемщика, которого тоже будут проверять. Не нужно брать в созаемщики фрилансера или другого финансово ненадежного товарища — банк его не одобрит.

5. Потребительский кредит на первоначальный взнос.

Случается, что клиент подходит по всем параметрам, но не успел накопить нужную сумму на первый взнос по ипотеке. Некоторые берут для этой цели потребительский кредит.

Это, мягко говоря, далеко не самая лучшая идея.

Если вдруг вы получите ипотеку, то вам придется выплачивать два кредита — потребительский и ипотечный. Банк может даже отозвать уже одобренную заявку, если обнаружит такую комбинацию.

Лучше еще какое-то время подкопить и внести первоначальный взнос своими деньгами, чем взвалить на себя двойной кредит.

Если банк отказал вам в ипотеке — поверьте, он делает это не только для собственного спокойствия, но и для вашего блага. Не справившись с выплатами по жилищному кредиту, вы рискуете лишиться новой квартиры.

А вы уже взяли ипотеку или только собираетесь? Делитесь своими историями в комментариях! Ставьте лайки, подписывайтесь на Новострой-М! Читайте у нас полезные статьи, смотрите объективные аэросъемки новостроек с коптера!

автор фото TierraMallorca

Ипотечное кредитование сегодня занимает лидирующие позиции в списке выдаваемых банками займов. Однако часто на этапе оформления ипотечного кредита возникает ряд вопросов и сложностей, и для того, чтобы их избежать отказа в ипотеке, необходимо точно знать, с чем может столкнуться заемщик.

Плохая кредитная история

☝ Часто именно она становится причиной отказа в ипотеке на этапе оформления кредита. Чтобы избежать отказа, стоит заранее уточнить свою кредитную историю в специальном бюро.

Владельцам пластиковых карт Сбербанка можно уточнить эти сведения через платформу «Сбербанк-онлайн». Что бы это сделать, необходимо зайти в раздел «Кредиты» и заказать отчет о своей кредитной истории, причем не важно, в каком банке оформлялись займы.

Подавляющее большинство банков доверяют информации, предоставленной всего четырьмя организациями: «Кредитным бюро русский стандарт», «Национальным бюро кредитных историй», «Эквифакс кредит сервисиз» и «Объединенным кредитное бюро».

История кредитования конкретного заёмщика может храниться как во всех перечисленных бюро, так и только в одном. Тем, кто желает удостовериться, в каком именно бюро находится его история кредитования, следует пользоваться центральным каталогом кредитных историй Центробанка РФ.

Наличие непогашенных кредитов

????Так называемая «закредитованность» будущего заёмщика – одна из частых причин отказа в оформлении ипотечного займа. Банки очень неохотно выдают такие займы тем, кто в момент подачи заявки уже выплачивает один или несколько кредитов.

Считается, что для того, чтобы выплата кредита не оказывала существенного финансового давления на заёмщика, сумма выплачиваемых ежемесячно взносов не должна превышать 40 % от его доходов. Иначе, есть риск, что взятые обязательства по кредитам станут непосильной ношей для потенциального клиента.

Чтобы рассчитать, какой платеж придется вносить ежемесячно, можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн. В некоторых калькуляторах есть дополнительная графа – необходимый доход. Так заемщик заранее сможет определить, достаточно ли его дохода для нужной суммы ипотеки, или лучше привлечь созаемщика.

Неверные сведения в заявке

❗Иногда, заполняя заявку на ипотечный кредит, потенциальный заёмщик указывает ошибочные или заведомо ложные сведения о своём доходе, стаже работы или имеющихся у него кредитных или других финансовых обязательствах.

Следует понимать, что банки очень тщательно проверяют все данные о потенциальных клиентах и при выявлении недостоверных сведений вправе отказать в выдаче кредита. Более того, у недобросовестного заявителя есть риск оказаться в «чёрном списке» и не получить вообще ни одного кредита не только в этой кредитной организации, но и в других.

Несоответствие требованиям банка

☝ Казалось бы, данный пункт очевиден. Обычно банки чётко прописывают требования к заёмщикам, особенно при выдаче жилищных кредитов. Это могут быть и возраст, стаж, сумма дохода или работодатель заемщика неблагонадёжен.

Однако некоторые заявители всё равно пытаются обойти эти требования. Стоит отметить, что в подавляющем большинстве случаев им выдают отказ.

☝Читайте также: Банк может отказать в ипотеке после одобрения

Как получить 450 000 рублей на оплату ипотеки

4 случая, когда дети не унаследуют квартиру

Как перевести садовый дом в жилой

????Полезные статьи об ипотеке на моем сайте Ипотека онлайн

Проверьте наличие штрафов и задолженностей