Причины по которым может быть отказано в ипотеке
Содержание статьи
5 причин отказа в ипотеке
Ипотечный кредит – единственный вариант приобретения собственного жилья для 90% людей в России. Этот вариант связан с большим количеством неудобств, ограничений и хлопот. Несмотря на это, люди собирают большой пакет документов и проходят банковскую экспертизу в надежде решить квартирный вопрос.
Но по официальной статистике одобряют только 7 из 10 заявок. Причины отказа могут быть разными. Однако, чаще всего заёмщик получает отказ по 1 из 5 причин.
Рассмотрим подробнее каждую из основных причин отказа в ипотеке.
Почему могут отказать в ипотеке?
Плохая кредитная история
В первую очередь банки проверяют кредитную историю заявителя.
В случае наличия у человека отрицательной кредитной истории шансы на получение займа сильно снижаются. Даже 1-2 месяца просрочки по кредиту могут стать причиной отказа и запрета на получение в этом банке ипотеки на срок до пяти лет.
Даже если просрочка по старому займу давно закрыта, банк не придаёт этому значения, так как важнее сам факт просрочки в кредитной истории. Если появлению просрочки в кредитной истории предшествовало увольнение с работы, то банк, возможно, пойдёт вам навстречу.
Недостаточный доход или трудовая нестабильность
Важными факторами для кредитной организации при рассмотрении заявки выступают достаточный доход и стабильное место работы заявителя.
Причём банкиры больше оценивают постоянство и стабильность в выборе трудовой деятельности, чем высокие доходы человека. Если у человека стаж работы в организации 5-10 лет, то банк отметит это как стабильность заёмщика. Но если сменить рабочую деятельность после продолжительной работы на одном рабочем месте, то финансовая компания откажет в ипотечном кредите на основании того, что у вас недостаточный стаж работы в новой компании.
Отказ может быть продиктован не стажем работы, а местом работы. Дело в том, что у банков есть списки «чёрных» и «серых» профессий. Представители профессий из данных списков считаются ненадёжными в финансовом плане, так как их работа непостоянна. В списки этих профессий попали актёры, риелторы, профессиональные спортсмены, индивидуальные предприниматели, страховые агенты и т.д.
Закредитованность
Закредитованность — ещё одна причина отказа.
Принимая решение о выдаче ипотечного займа, банк оценивает, насколько удобно будет человеку производить выплаты. Непогашенные кредиты оказывают финансовую нагрузку на человека, а если нагрузка будет слишком велика, то заявитель не сможет постоянно погашать все кредиты и ипотеку. При расчёте финансовой нагрузки специалисты учитывают наличие семьи и детей, так как после ежемесячной выплаты по ипотеке у человека должны остаться средства, чтобы обеспечить себя и семью.
«Трудный возраст»
При рассмотрении заявки на ипотечный кредит важную роль играет возраст заявителя.
Оформить ипотеку могут люди в возрастном диапазоне от 21 до 60 лет. Эти требования продиктованы желанием банка быть уверенным в том, что заёмщик сможет стабильно работать и правильно распоряжаться доходом, своевременно производя выплаты по ипотеке. Даже если вы соответствуете требованиям банка по другим параметрам, банк откажет из-за неподходящего возраста.
Судебное прошлое
Банк не одобрит ипотеку человеку, у которого в прошлом были судебные разбирательства по ипотекам и кредитам.
Это требование направлено на отсечение от банка “проблемных” клиентов.
К сожалению, под эти 5 причин отказа может попасть каждый. Отсутствие юридической грамотности и глубоких знаний в области ипотечного кредитования ставят крест на ипотеке для людей.
Группа компаний «Содействие» поможет получить ипотечный кредит даже в спорных и сложных ситуациях. Мы – профессиональный кредитный брокер. Наши сотрудники знают всё об ипотеках, банковских продуктах и правовых аспектах отношений между банком и заёмщиком.
Обращайтесь в ГК «Содействие» и получайте ипотеку на подходящих условиях!
ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ.
Читайте также:
Какие особенности ипотечного кредитования в 2019 году
Рефинансирование ипотеки в 2019 году
Особенности кредита под залог недвижимости
Источник
9 причин почему банк может отказать в ипотеке
Сегодня покупка жилья в ипотеку – самый частый способ улучшить жилищные условия. Однако банк может отказать в выдаче ипотечных средств. Как правило, это происходит без объяснения причин.
Давайте разберемся, почему банки отказывают в выдаче ипотеки. Имея эту информацию, вы сможете подкорректировать некоторые параметры, чтобы повысить шансы на получение положительного решения.
1. Заемщик не соответствует основным требованиям
У каждого банка есть требования к заемщику. Чаще всего, это следующие критерии:
— возраст от 21 до 75 лет;
— стаж на последнем месте работы не менее полугода;
— стаж за последние 5 лет не менее 1 года;
— гражданство РФ.
Кроме этого, могут быть дополнительные требования у каждого банка.
2. «Плохая» кредитная история
Существуют интегрированные базы данных, в которых собраны сведения по каждому заемщику.
Даже если вы брали кредит в одном банке, а ипотеку просите в другом, этот банк имеет доступ к базе данных и видит ваши кредитные обязательства во всех других банках. Данные за все время по всем кредитам называются вашей кредитной историей. Решение по ипотеке зависит от того, хорошая она или плохая.
Сотрудник банка может легко проверить, когда вы брали кредиты, в срок ли вы уплачивали по ним проценты, были ли просрочки платежей. Даже если кредит давно погашен, но вы платили по нему с нарушением сроков, банк рассматривает это как плохую кредитную историю. На этом основании вам могут отказать в выдаче ипотеки.
Если же у вас имеются просроченные обязательства на настоящий момент, то в ипотеке вам точно откажут.
Вы никогда не брали кредитов? Следовательно, кредитной истории у вас нет. Банк не знает, насколько вы аккуратный заемщик и в срок ли будете платить. Если кредитная история отсутствует, банк также может вам отказать в выдаче ипотеки.
3. Ошибки в документах
Иногда из-за банального невнимания в документах допускают описки и опечатки. Банк может расценить это как подачу недостоверной информации и отказать на этом основании. Это происходит редко, но теоретически такое возможно.
Если вы берете справки с работы, внимательно проверьте все данные. Также перепроверьте сведения, которые вы вписываете в заявления и прочие документы для банка.
Изображение из открытых источников
4. Частая смена работы и низкий уровень дохода
Банки не заинтересованы в выдаче ипотеки неплатежеспособным клиентам. Таковыми считаются лица, которые часто меняют работу, а также доход которых небольшой. Ваш доход и стаж работы на одном месте банк видит в справке о доходах 2-НДФЛ.
Если вы получаете «серую» зарплату, то доход в справке будет небольшим. Если же вы трудоустроены неофициально, то 2-НДФЛ вы не сможете предоставить. Следовательно, получите отказ в ипотеке.
5. Невыплаченные штрафы, налоги и наличие судимости
Если у вас есть задолженности по штрафам в ГИБДД, а также в налоговой инспекции, это большой минус. Банк может отказать вам на этом основании. Также банки не любят выдавать ипотеку гражданам с судимостью.
6. Невозможно проверить сведения о заемщике
Все данные, которые вы предоставляете в банк, будут обязательно проверяться. Сотрудник банка будет обязательно звонить по указанным телефонам.
Предупредите людей, чьи телефоны вы указали, что им могут позвонить из банка.
Это нужно сделать с той целью, чтобы они обязательно были на связи и снимали трубку, так как многие люди не отвечают на звонки с неизвестных номеров.
Если по каким-то причинам сотрудник банка не сможет дозвониться по указанным телефонам, или другим путем проверить любую информацию, в выдаче ипотеки вам могут отказать.
Изображение из открытых источников
7. Подделка документов
Чаще всего подделывают справку 2-НДФЛ, чтобы показать высокий доход и убедить банк в своей платежеспособности. Делать этого ни в коем случае не стоит.
Банк проверяет подлинность всех документов и легко отличит подделку.
Вам не только откажут в ипотеке, но и занесут в «черный список» или базу недобросовестных клиентов. После этого ни один банк не выдаст вам кредит или ипотеку.
8. Состояние здоровья
Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах. Если вы имеете инвалидность или, к примеру, беременны, то не являетесь надежным плательщиком для банка, поэтому с большой долей вероятности можете получить отказ.
9. Ликвидность объекта недвижимости
Жилье, которое вы приобретаете в ипотеку, должно быть ликвидным с точки зрения банка. Это значит, что в случае вашей неспособности платить ипотечные платежи банк сможет легко продать залоговую недвижимость и закрыть долг по ипотеке.
Для банка недвижимость является неликвидной в следующих случаях:
- дом стоит в очереди на снос, имеет статус аварийного или ветхого жилья;
- наличие лиц, чьи права могут быть нарушены;
- недвижимость находится в другом городе;
- дом старше определенного года постройки, этот показатель свой у каждого банка;
- есть перепланировка, которая не узаконена;
- недвижимость находится под обременением;
- вы просите ипотеку на комнату в коммунальной квартире или старый дом в деревне.
Изображение из открытых источников
Банк отказал. Что делать?
Если ни один из вариантов, описанных выше, вас не касается, но банк отказал вам, вы можете подать заявку в другой банк. Как уже упоминалось выше, каждый банк имеет свои требования, поэтому отказ в одном месте не означает, что и в другом вам откажут.
Также имеет смысл просто подождать полгода или год. За это время может увеличиться ваш стаж на одном месте работы, вырасти доход, появиться хорошая кредитная история. Тогда вероятность того, что ипотеку вам одобрят, повысится.
А вы как поступили бы, если бы банк отказал в ипотеке?
Самое полезное и интересное о недвижимости. БЕЗ РЕКЛАМЫ И СПАМА на нашем канале!
Нажмите ПОДПИСАТЬСЯ, чтобы не пропустить!
Если вам нужна ПОМОЩЬ РИЭЛТОРА международного класса по разумной цене – к вашим услугам агентства и агенты CENTURY 21 более чем в 80 странах мира, в том числе, по всей России. Подробная информация и поиск специалистов по ссылке>>
Дельные и остроумные КОММЕНТАРИИ к статьям приветствуются, неадекватные – удаляются, без обид)
Самое интересное о недвижимости В СОЦСЕТЯХ:
FacebookInstagramVKontakte
Каждый офис находится в независимом владении и управлении.
Отличного дня и настроения желаем от имени CENTURY 21 Россия!
Источник
«В ипотеке отказано!» ТОП-5 самых частых причин, по которым банки отказывают в кредите
Ипотека еще долго будет основным инструментом для покупки жилья. Накопить нужную сумму полностью становится все сложнее, и будущие покупатели идут в банк — получать ипотечный кредит. Некоторые вместо кредита получают отказ. В 2020 году банки особенно придирчивы к своим клиентам.
Почему банк может отказать вам в выдаче ипотеки?
Причин может быть несколько, и они вполне адекватны и обоснованы. Потому что если банк пожалеет вас и одобрит ипотеку — далеко не факт, что вы с ней справитесь.
1. Плохая кредитная история. Кредитная история — это то, что испортить легче, чем исправить.
Купили телевизор в кредит и не смогли вовремя расплатиться, перехватили пару тысяч до зарплаты в микрофинансах и тоже подзадержались с возвратом — всё это записано в кредитной истории.
Логично — банки не склонны доверять человеку, который не справился даже с небольшим займом.
На исправление кредитной истории может уйти несколько лет. Но не стоит вестись на объявления о помощи в этом деле — свою кредитную историю можете исправить только вы, а по объявлению просто нарветесь на мошенников.
Робот, который поможет вам быстро и точно подобрать новостройку с выгодными ценами и актуальными акциями!
Впрочем, совсем отчаиваться не нужно. Банки по-разному рассматривают кредитные истории потенциальных заемщиков: некоторые смотрят на ваши выплаты по кредитам за последние 7 лет, другие — за 5 лет или даже 3 года. Так что шанс получить ипотеку есть.
2. Отсутствие официальной работы.
Чего уж скрывать — многие россияне трудоустроены неофициально. Банки не выставляют таких клиентов за порог, но условия по ипотеке для них довольно жесткие. Для граждан, работающих неофициально, есть ипотечные программы по двум документам, справки 2-НДФЛ не требуется.
Но, как правило, первоначальный взнос по таким программам составляет не менее 40%, а процентная ставка выше обычных.
Читайте также: «Выжить любой ценой» – эксперт об итогах 2020 года, обрушении рынка новостроек, новом локдауне и льготной ипотеке
К тому же в этом году банки стали запрашивать выписку об отчислениях в Пенсионный фонд. Так что получить ипотечный кредит, даже имея приличный доход, таким клиентам сложно.
3. Ненадежный работодатель.
Банки и раньше отказывали в ипотеке людям, работающим в «нежелательной» сфере. В стоп-лист автоматически попадают сотрудники казино и игровых клубов (в Москве они запрещены, но в России игорные зоны имеются).
Читайте также: Купить квартиру выгодно — старты продаж в новостройках Москвы и Московской области в декабре
Сложно получить ипотеку риелторам, которые нигде не оформлены. Официанты, бармены и телохранители — тоже в черном списке.
2020 год расширил этот перечень. В стоп-листе оказались (надеемся, что временно) отрасли, которые наиболее подвержены риску сокращений или банкротства в связи с пандемией.
Это сегмент развлечений (кинотеатры, музеи, выставочные залы, ночные клубы), туристическая сфера, кафе и рестораны, непродуктовый ритейл и др.
4. Закредитованность.
С введением льготной ипотеки желающих приобрести квартиру стало очень много. Но не все могут правильно рассчитать силы, за них это делает банк. Если на человеке висят текущий кредит и плата за аренду жилья, у него есть дети, а общий доход семьи не соответствует условиям ипотеки — жилищного кредита ему не видать.
Читайте также: «Квартира в новостройке – наиболее выгодное вложение средств по сравнению с тем же депозитом. Это совсем другой рост прибыльности»
Если клиент не состоит в браке, банк может попросить привлечь созаемщика, которого тоже будут проверять. Не нужно брать в созаемщики фрилансера или другого финансово ненадежного товарища — банк его не одобрит.
5. Потребительский кредит на первоначальный взнос.
Случается, что клиент подходит по всем параметрам, но не успел накопить нужную сумму на первый взнос по ипотеке. Некоторые берут для этой цели потребительский кредит.
Это, мягко говоря, далеко не самая лучшая идея.
Если вдруг вы получите ипотеку, то вам придется выплачивать два кредита — потребительский и ипотечный. Банк может даже отозвать уже одобренную заявку, если обнаружит такую комбинацию.
Лучше еще какое-то время подкопить и внести первоначальный взнос своими деньгами, чем взвалить на себя двойной кредит.
Если банк отказал вам в ипотеке — поверьте, он делает это не только для собственного спокойствия, но и для вашего блага. Не справившись с выплатами по жилищному кредиту, вы рискуете лишиться новой квартиры.
А вы уже взяли ипотеку или только собираетесь? Делитесь своими историями в комментариях! Ставьте лайки, подписывайтесь на Новострой-М! Читайте у нас полезные статьи, смотрите объективные аэросъемки новостроек с коптера!
Источник
Частые причины отказа в ипотеке❌
автор фото TierraMallorca
Ипотечное кредитование сегодня занимает лидирующие позиции в списке выдаваемых банками займов. Однако часто на этапе оформления ипотечного кредита возникает ряд вопросов и сложностей, и для того, чтобы их избежать отказа в ипотеке, необходимо точно знать, с чем может столкнуться заемщик.
Плохая кредитная история
☝ Часто именно она становится причиной отказа в ипотеке на этапе оформления кредита. Чтобы избежать отказа, стоит заранее уточнить свою кредитную историю в специальном бюро.
Владельцам пластиковых карт Сбербанка можно уточнить эти сведения через платформу «Сбербанк-онлайн». Что бы это сделать, необходимо зайти в раздел «Кредиты» и заказать отчет о своей кредитной истории, причем не важно, в каком банке оформлялись займы.
Подавляющее большинство банков доверяют информации, предоставленной всего четырьмя организациями: «Кредитным бюро русский стандарт», «Национальным бюро кредитных историй», «Эквифакс кредит сервисиз» и «Объединенным кредитное бюро».
История кредитования конкретного заёмщика может храниться как во всех перечисленных бюро, так и только в одном. Тем, кто желает удостовериться, в каком именно бюро находится его история кредитования, следует пользоваться центральным каталогом кредитных историй Центробанка РФ.
Наличие непогашенных кредитов
????Так называемая «закредитованность» будущего заёмщика – одна из частых причин отказа в оформлении ипотечного займа. Банки очень неохотно выдают такие займы тем, кто в момент подачи заявки уже выплачивает один или несколько кредитов.
Считается, что для того, чтобы выплата кредита не оказывала существенного финансового давления на заёмщика, сумма выплачиваемых ежемесячно взносов не должна превышать 40 % от его доходов. Иначе, есть риск, что взятые обязательства по кредитам станут непосильной ношей для потенциального клиента.
Чтобы рассчитать, какой платеж придется вносить ежемесячно, можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн. В некоторых калькуляторах есть дополнительная графа – необходимый доход. Так заемщик заранее сможет определить, достаточно ли его дохода для нужной суммы ипотеки, или лучше привлечь созаемщика.
Неверные сведения в заявке
❗Иногда, заполняя заявку на ипотечный кредит, потенциальный заёмщик указывает ошибочные или заведомо ложные сведения о своём доходе, стаже работы или имеющихся у него кредитных или других финансовых обязательствах.
Следует понимать, что банки очень тщательно проверяют все данные о потенциальных клиентах и при выявлении недостоверных сведений вправе отказать в выдаче кредита. Более того, у недобросовестного заявителя есть риск оказаться в «чёрном списке» и не получить вообще ни одного кредита не только в этой кредитной организации, но и в других.
Несоответствие требованиям банка
☝ Казалось бы, данный пункт очевиден. Обычно банки чётко прописывают требования к заёмщикам, особенно при выдаче жилищных кредитов. Это могут быть и возраст, стаж, сумма дохода или работодатель заемщика неблагонадёжен.
Однако некоторые заявители всё равно пытаются обойти эти требования. Стоит отметить, что в подавляющем большинстве случаев им выдают отказ.
☝Читайте также: Банк может отказать в ипотеке после одобрения
Как получить 450 000 рублей на оплату ипотеки
4 случая, когда дети не унаследуют квартиру
Как перевести садовый дом в жилой
????Полезные статьи об ипотеке на моем сайте Ипотека онлайн
Источник
Почему банк не одобрил ипотеку: главные причины отказа
Банк не комментирует причины отказа в ипотеке, и порой сложно понять, почему принято такое решение. Но если проанализировать конкретную ситуацию, можно предположить, почему так вышло.
❗️Плохая кредитная история
Кредитная история — это информация по всем кредитам и займам, которые когда-либо были и есть у заемщика.
Рассматривая заявку на кредит, банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Все просрочки или уклонения от платежей, судебные разбирательства по кредитным договорам влияют на состояние кредитной истории, а впоследствии и на решение банка о выдаче ипотеки.
Например, если в кредитной истории зафиксировано несколько просрочек сроком в 3-5 дней, это вряд ли станет причиной отказа в ипотеке, наличие длительных просрочек повышает вероятность отказа, а невыплата кредита и судебные разбирательства по нему — практически гарантия в отказе на ипотеку.
❓Что делать
Проверьте свою кредитную историю
Если просрочки платежа произошли не по вашей вине, предоставьте в бюро кредитных историй документ, это подтверждающий: справку о нахождении в больнице, справку о задержке зарплаты с места работы и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю
Важно! В интернете много предложений улучшить вашу кредитную историю за деньги. Запомните: это невозможно. И доверять услугам таких посредников нельзя — будет только хуже.
Проверьте наличие штрафов и задолженностей
Может быть, у вас есть неоплаченный и забытый штраф ГИБДД на небольшую сумму, долг по алиментам или коммуналке. Это также может повлиять на решение банка.
Необходимо проверить:
- Задолженности по уплате штрафов или налогов
- Наличие исполнительных производств в отношении вас
- Сведения о банкротстве
- Открытые судебные разбирательства
❗️Недостаточный доход
Два главных вопроса банка к вашему доходу: насколько он стабилен и хватит ли его для регулярных выплат по ипотечному кредиту. При этом у потенциального заемщика должны оставаться деньги на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и другие обязательные расходы.
Например, если у потенциального заемщика ежемесячный ипотечный платеж по выбранной квартире составляет 31 тысячу рублей, а зарплата при этом 40 тысяч рублей, такой доход недостаточен. Банк откажет в ипотеке, потому что оставшиеся 9 тысяч рублей — меньше установленного прожиточного минимума на человека.
Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик
❓Что делать
Измените параметры кредита
Попробуйте выбрать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.
Найти подходящую квартиру вы можете на ДомКлик
Привлеките созаемщиков
Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.
Сообщите о дополнительных источниках дохода
Это может быть незафиксированная, но стабильная подработка, проценты по банковским вкладам, средства от сдачи квартиры в наем или аренду и т.д.
❗️Большая кредитная нагрузка
Даже если у потенциального заемщика высокий и стабильный доход, хорошая кредитная история, но много других кредитов, банк может отказать в ипотеке. Принимая решение, банк оценивает ваше общее финансовое положение, и если у вас есть несколько дополнительных кредитов, возникает вероятность, что на выплаты по ипотеке вам просто не хватит денег.
Например, у потенциального заемщика зарплата 60 тысяч рублей, при этом он ежемесячно выплачивает по имеющимся кредитам 20 тысяч рублей, плюс платеж по ипотеке составит 30 тысяч рублей. На необходимые расходы у клиента остается всего 10 тысяч рублей в месяц. Этого не хватит, чтобы обеспечивать себя и семью, и банк наверняка откажет в одобрении ипотеки.
Также в кредитную нагрузку будут входить поручительства по чужим кредитам. И если кредитор не платит, а вы при этом не выполняете свои обязанности созаемщика — это еще и негативно повлияет на вашу кредитную историю.
❓Что делать
Погасите действующие кредиты и закройте кредитные карты
Даже если вы не пользуетесь кредитной картой, и она давно пылится у вас на полке, ее лучше закрыть. Перед повторной подачей заявки надо учитывать, что в бюро кредитных историй информация о погашении кредита обновляется примерно в течение месяца.
❗️Недостоверная информация
Банк тщательно проверяет всю полученную от клиента информацию. Попытка обмануть скорее всего обернется отказом в ипотеке.
Даже если вы сделали это непреднамеренно, что-то забыли, упустили или просто ошиблись, банк скорее всего расценит это как обман и не одобрит заявку.
❓Что делать
Внимательно проверяйте документы
Проверьте действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.
Указывайте только достоверную информацию
Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка. Не бойтесь предоставить больше информации, чем нужно — это не повлияет негативно на решение банка, а вот недостаток сведений может дать отрицательный эффект.
Когда можно подать повторную заявку
Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно подать заявку на получение кредита через два месяца после отказа.
За это время можно определить вероятную причину отказа и постараться исправить ситуацию. Новые заявки рассматриваются без учета предыдущих решений.
Сейчас читают
Одобрят ипотеку или нет: причины отказа и как их избежать
Первоначальный взнос по ипотеке: как накопить
Как купить квартиру, если нет денег
Источник