Причины по которым могут не дать ипотеку в сбербанке
Содержание статьи
Почему Сбербанк мог отказать в ипотеке и как узнать точную причину зарплатному и другим клиентам
В том случае, если Сбербанк отказывает в ипотеке, у клиента финансовой компании возникает закономерный вопрос, почему же так произошло, и что нужно сделать, чтобы отказ не повторился. Итак, давайте же разберем самые часто встречающиеся причины отказов в ипотеке.
Причины отказов в ипотеке
Большинство жителей России при выборе банка, выдающего средства под ипотечный заем, отдают предпочтение именно Сбербанку. И в этом нет ничего удивительного, ведь данная финансовая компания не только пользуется популярностью и авторитетом, но и предлагает выгодные условия, имеет поддержку государства, благодаря чему организацией предлагается множество госпрограмм, и, что очень важно, имеет множество отделений по всей стране.
Однако и эта финансовая компания с ее лояльным отношением к клиентам может отклонить заявку заемщика. Естественно, клиента интересует, почему же так произошло.
Перед тем, как начать ругать сотрудников банка, внимательно вчитайтесь в требования, которые запрашивает финансовая организация. Сделать это можно как на сайте Сбербанка в разделе «Ипотека», так и по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, либо в одном из отделений финансовой компании.
Несоответствие требованиям
Как уже и говорилось ранее, одна из самых распространенных причин отказов в ипотеке – это несоответствие предъявляемым требованиям. Приведем конкретный пример.
В 2018 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей. Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2018 году. Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.
Неплатежеспособность
Зачастую людям отказывают уже из-за того, что у них низкий доход. Соответственно, у потенциальных клиентов банка возникает закономерный вопрос – а каким должен быть заработок, чтобы взять ипотеку? Доход должен как минимум в 2 раза превышать разовый платеж по кредиту. То есть в среднем это 20-25 тысяч рублей.
Не стоит отчаиваться из-за того, что вам отказали в ипотечном кредите по причине низкой доходности – возможно, стоит убедить кредитора в том, что вы действительно платежеспособны. Для этого в финансовую организацию можно предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде за границы, дебетовый счет с накоплениями, либо договор аренды. Если же банк упорно не хочет одобрить заявку, то, возможно, причина вовсе не в низких доходах.
Кредитная история
Отрицательная кредитная история может содержать штрафные санкции от финансовой организации, неоплаченные долги, просрочки по кредитам и так далее. Достоверно известно, что Сбербанк не работает с клиентами, у которых имеется отрицательная кредитная история. Однако не стоит отчаиваться. Если срочно понадобились средства, то можно обратиться в другой банк, но будьте готовы к том, что процентная ставка будет гораздо выше.
Кроме того, вы можете исправить свою отрицательную кредитную историю – тогда Сбербанк без проблем даст вам средства на ипотеку.
Проблемы с документами
Особенно это касается поддельных бумаг, либо неверно заполненных анкетных данных в заявке. Помните о том, что ипотечный кредит – это, как правило, довольно крупный заем, а потому банк досконально изучит все документы по нему. Если же финансовая компания найдет обман, то за этим непременно поступит отказ. Поэтому будьте максимально внимательны при заполнении заявки. И стоит ли говорить о том, что при обнаружении поддельных документов банк вправе обратиться в вышестоящие органы?
Долги
Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты. Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты. Попробуйте погасить хотя бы часть предыдущего долга, а уже затем обращайтесь за ипотекой в Сбербанк.
Состояние здоровья
Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут. Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг.
Проблемы с недвижимостью
Чаще всего по ипотеке в качестве залога идет приобретаемое жилье, а потому важно, чтобы оно было ликвидным. Другими словами, если клиент банка не сможет расплатиться со своим долгом, то финансовая компания должна с легкостью продать жилье. Вот почему клиенту банка следует приобретать нормальное жилье, без каких-либо несанкционированных перепланировок, чтобы квартира или дом прошли экспертизу. Приобретаемое жилье нив коем случае не должно находиться в обветшалом или аварийном состоянии.
Другие причины
Существует и множество других причин, из-за которых банк может отказать в кредите. Так, например, если человек не устроен официально, то ему могут не одобрить кредит. Кроме того, по правилам Сбербанка на последнем месте работы потенциальный клиент должен отработать как минимум пол года.
Еще одна причина отказа – это отсутствие гражданства или постоянной прописки. К слову, ипотека может быть выдана и по временной прописке, но только на тот срок, в течение которого действует эта прописка.
Так же потенциальному клиенту могут отказать из-за наличия судимости или возраста, не подходящего под рамки условий кредита. Если человек слишком молодой или, наоборот, слишком старый, то в займе ему могут отказать.
К слову, отказать могут даже при отсутствии образования или если вы являетесь работником определенных профессий – например, риэлтором или индивидуальным предпринимателем.
Как узнать причину отказа в ипотеке от Сбербанка?
Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.
Что делать при отказе?
Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.
Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?
При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит. Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг. Попробуйте предоставить документы так, чтобы показать себя в более выигрышном варианте.
Как оценить свои шансы?
Попробуйте проверить требования банка еще раз – возможно, вы что-то пропустили? Если вы соответствуете всем требованиям банка, не имеете судимости, тяжелых заболеваний и отрицательной кредитной истории, то ипотечный заем вам скорее всего одобрят.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке?
Если найден хотя бы один пункт, по которому вы можете не проходить, то его нужно исправить. Так, к примеру, низкую заработную плату можно исправить с помощью дополнительного залога или созаемщиков, испорченную кредитную историю – займом в другом банке или программой «Кредитный доктор». А если у вас есть какие-то долги по кредитам, то все задолженности желательно погасить.
Более подробно о том, почему отказывают в ипотеке, можно узнать из видеоролика
Источник
Почему Сбербанк отказывает в ипотеке: главные причины
Жилищные займы стали неотъемлемой частью жизни для многих россиян. Связано это с высокими ценами на жилье и низкой покупательной способностью граждан. Несмотря на активную позицию банков по выдаче заемных средств на улучшение жилищных условий, не все потенциальные заемщики могут получить долгожданную ссуду. Многие сталкиваются с тем, что Сбербанк отказал в ипотеке без объяснения причин отказа. Почему так происходит, интересует многих, поскольку именно в эту кредитную организацию обращается большинство граждан для получения ссуды на покупку квартиры или дома.
Желание клиента получить кредит должно быть одобрено финансовым учреждением
Часто ли отказывают по ипотеке в Сбербанке
Подобный вопрос терзает много потенциальных заемщиков, так как обычно банк не дает информацию о причинах отказа. На самом деле они лежат на поверхности, и их знание даст клиенту возможность увеличить свои шансы на получение долгожданного займа.
На решение банка влияет много факторов, которые, на первый взгляд, могут показаться несущественными:
- Различные задолженности — по алиментам, штрафам ГИБДД, в налоговую инспекцию.
- Наличие судимости – веская причина для отказа. В случае, если уголовное наказание было условным, существует минимальный шанс, что клиенту пойдут навстречу.
- Невозможность проверить полученную от заявителя информацию или не правдивость полученных данных.
- Неуверенное поведение клиента при общении с кредитным специалистом.
- Состояние здоровья потенциального заемщика.
- Низкая ликвидность передаваемого в залог объекта недвижимости.
Как видим, причины, почему отказывают в ипотеке в Сбербанке, могут быть разными. Но есть ряд основных, по которым отказ может быть 100%.
Несоответствующая платежеспособность
Для получения жилищного кредита претендент обязан предоставить официальный документ о своем доходе (справку 2-НДФЛ) или справку от своего работодателя, заполненную по форме банка. При нынешних ценах на жилье не все кредитозаемщики могут выплачивать ежемесячно 10-35 тыс. руб. При этом не стоит забывать, что при расчете ежемесячных платежей учитывается не весь чистый доход, а сумма, оставшаяся после вычетов на проживание, погашение других задолженностей, содержание иждивенцев и нетрудоспособных членов семьи. Оптимальный доход для оформления ипотеки должен быть как минимум в 2 раза больше ежемесячных выплат. Если же заработная плата или задекларированный доход предпринимателя ниже этого порога, то рассчитывать на получение ссуды не приходится.
Чтобы не получить отрицательное решение банка, единственный выход – увеличить размер первоначального взноса и, таким образом, уменьшить размер ежемесячных выплат.
Плохая кредитная история
Кредитная история – это показатель финансовой репутации заемщика. Этот пункт особенно тщательно проверяется банковскими службами. Из базы данных БКИ можно получить информацию о невыплаченных кредитах, просрочках по закрытым и имеющимся на данный момент займам. Подобные сведения хранятся не менее 15 лет.
Вам может быть интересно:
Отсутствие кредитной истории – также плохой показатель для банка: в этом случае невозможно убедиться в финансовой дисциплине и платежеспособности клиента. Чтобы увеличить свои шансы, стоит взять потребительский кредит на небольшой срок и добросовестно выплатить его немного ранее указанного в договоре срока. Но не стоит переусердствовать: если суда погашена слишком быстро, банк расценит это как махинацию для повышения клиентского рейтинга.
Качество кредитной истории сегодня играет одну из самых решающих ролей
Иногда у кредитора могут вызвать подозрения очень частые потребительские займы на небольшие ссуды: это свидетельствует о том, что у лица явные проблемы с платежеспособностью.
Сфальсифицированные справки и документы
Нередко банковское учреждение может отказать по банальной причине – из-за наличия ошибок или описок в предоставленных документах. Отсутствие в паспорте фотографии, отметки в военном билете делает эти документы недействительными, что может усугубить ситуацию в принятии положительного решения.
Самому большему риску подвергаются те, кто пытаются представить в банк «липовые» справки о месте работы и существующих доходах. Служба безопасности обязательно проверяет документы на подлинность, и фальсификация сразу всплывет наружу. Риск окажется неоправданным и, в лучшем случае, клиенту просто откажут. Но следует знать, что подделка документов уголовно наказуема.
Как узнать, почему Сбербанк отказал вам в ипотеке, не представляется возможным. С юридической точки зрения банковское учреждение не обязано отчитываться перед заявителем за принятие своего решения: предоставление кредитных средств является правом, а не обязанностью кредитора.
Требования Сбербанка к заемщикам
Уже на этапе подачи заявки ее могут попросту не рассматривать, если заявитель не соответствует основным требованиям банка. Для некоторых клиентов они могут показаться жесткими, но таким образом кредитор заранее отсеивает возможных неплательщиков. В качестве предполагаемых заемщиков банк видит тех, кто отвечает следующим требованиям:
- возраст от 21 до 75 лет;
- общий трудовой стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет;
- на последнем рабочем месте — стаж не менее 6 месяцев.
Если кредитозаемщики отвечают этим трем параметрам, то могут претендовать на ипотеку. Но выполнение этих условий не является гарантией, что кредит обязательно дадут. Есть еще много факторов, которые учитываются при принятии решения по выдаче кредита.
Как подготовиться к повторной подаче заявки
Несмотря на ваше сильное желание получить займ на покупку жилья, вам все-таки отказали в ипотеке в Сбербанке. Что делать в этом случае? Худший вариант – поддаться эмоциям и начинать выяснять причину отказа. Но если заявитель ведет себя корректно по отношению к кредитному специалисту, то можно надеяться на то, что он в устной форме объяснит незадачливому заемщику, в чем дело.
Отказ не является приговором, можно доработать замечания и подать заявку повторно
Если проанализировать причины отрицательного ответа, то можно предпринять меры по их устранению, и получить шанс на дальнейшую попытку оформить займ. Что можно сделать в этом случае:
- Улучшить свою кредитную историю, если это не было сделано до подачи заявки. Прежде всего необходимо погасить проблемные задолженности, если таковые имеются. Может оказаться, что кредитная история испорчена из-за технических ошибок или по вине непрофессионализма банковских сотрудников. Чтобы устранить все неточности, потребуется обратиться в банковское учреждение, составлявшее отчет о кредитной истории.
- Улучшить свое финансовое положение. Способов несколько – найти более высокооплачиваемую работу, привлечь платежеспособных созаемщиков или поручителей, которые станут гарантами по своевременному погашению задолженности.
- Предоставить большую сумму для первоначального взноса и, таким образом, стать более «интересным» для кредитора.
- Если причина отказа банка заключается в низкой ликвидности залогового жилья, то следует найти более привлекательный объект.
- Рассмотреть другую ипотечную программу.
- Подать заявки в другие банки, где будут более мягкие требования к заемщикам.
Последний пункт кажется самым простым, и многие начинают «штурмовать» банки и забрасывать их заявками. Но именно это и может стать причиной следующего отказа. Суть в том, что после подачи заявления-анкеты служба безопасности, аналитический отдел и другие банковские службы подключаются к проверке возможного заемщика и проделывают огромную работу. И если замечают, что по одному лицу делаются запросы с нескольких банков, то такая активность клиента воспринимается негативно. Поэтому специалисты не советуют подавать больше 5 заявок.
Вам может быть интересно:
Заключение
Чтобы не мучиться вопросом, почему Сбербанк отказал в ипотеке, следует ответственно подойти к процедуре подготовки. Для этого внимательно изучить все ипотечные программы и выбрать ту, которая больше соответствует вашему финансовому состоянию. Особое внимание следует уделить заполнению всех документов, чтобы из-за досадных ошибок вы не оказались в списке отказников.
Источник
4 причины отказа в ипотеке | Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей
Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.
Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.
1. Плохая кредитная история
При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.
Читайте также: Как проверить свою кредитную историю?
Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.
Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.
Что делать?
Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.
Читайте также: Как узнать, в каком бюро моя кредитная история?
Также рекомендуем проверить:
- Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам
- Задолженности по уплате штрафов или налогов
- Наличие исполнительных производств в отношении вас
- Сведения о банкротстве
- Открытые судебные разбирательства
2. Недостаточный доход
Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.
Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.
Что делать?
Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.
Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.
Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.
3. Наличие других кредитов
Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.
Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.
Что делать?
Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.
4. Недостоверные сведения
Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.
Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.
Что делать?
Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.
Также рекомендуем проверить действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.
Коротко
Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода. Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.
Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.
Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.
Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.
И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.
Не пропустите
5 ошибок при покупке квартиры в новостройке
Как торговаться эффективно и достойно?
Как заметить всё, что от вас скрывают?
Источник