По какой причине втб 24 может отказать в кредите
Содержание статьи
Почему ВТБ отказывает в кредите зарплатному клиенту: 11 причин отказа
Зарплатному клиенту получить кредит в банке, на счет которого он получает заработок, гораздо проще. Но даже такие граждане получают отказы. А почему ВТБ отказывает в кредите «запрлатнику»? Причины могут быть различными.
Почему банк ВТБ может отказать в кредите даже зарплатному клиенту?
По каким причинам ВТБ может не одобрить кредит зарплатному клиенту? Отказ обычно обусловливается:
- Скорингом. Скоринг — это своеобразный рейтинг кредитоспособности потенциального заемщика, рассчитываемый автоматически специальной системой по заданному алгоритму. При расчете учитываются разные факторы, включая размер заработка, возраст, род профессиональной деятельности, имущество, семейное положение и так далее. И даже один негативный фактор может снизить скоринговый балл, а при низкой оценке ВТБ кредит не одобрит.
- Испорченной кредитной историей. ВТБ, как и прочие финансовые организации, проверяет КИ при рассмотрении заявки, и если обнаруживает активные задолженности и многочисленные просрочки, то не одобряет кредит.
- Высокой финансовой нагрузкой. Она повышается при значительном количестве оформленных на заемщика кредитных продуктов: карт, кредитов или микрозаймов, а также купленных в рассрочку или в кредит товаров. Погашение всех задолженностей отнимает большую часть зарплаты и делает обременительным или невозможным выполнение новых долговых обязательств.
- Недостаточным или нестабильным уровнем дохода. Если заработок маленький или не постоянный, его не хватит на погашение нового выданного ВТБ кредита, особенно если размер ежемесячного платежа будет значительным (он не должен отнимать более 40% бюджета).
- Небольшим стажем. Маленький срок трудовой деятельности указывает или на непостоянство заемщика и частые смены работы, или на вероятность увольнения в ближайшее время (чаще увольняются новые сотрудники), или на нестабильные доходы.
- Неполным пакетом документов. Если заявитель предоставляет в ВТБ не всю запрашиваемую документацию, то кредит ему вряд ли одобрят.
- Фальшивой документацией. Подделка документов в любом случае станет причиной отказа в кредите, а если ВТБ сообщит о ней в правоохранительные органы, то человека могут привлечь к уголовной ответственности.
- Ложной информацией. Сведения о себе заявитель указывает при подаче запроса на кредит во время заполнения анкеты. Эти данные проверяются, и при выявлении несоответствий и недостоверной информации ВТБ не одобрит заем.
- Неподходящим объектом недвижимости. Если запрашивается ипотека, то банк ВТБ не одобрит ее при несоответствии подобранного жилья основным требованиям.
- Отсутствием дополнительных подтверждений платежеспособности. Если запрашивается крупный кредит, то ВТБ вправе затребовать от заемщика предоставление залога, чтобы не рисковать, выдавая большую сумму. Если залоговый объект отсутствует, заявку, скорее всего, не одобрят.
- Неадекватным поведением человека при встрече с кредитным менеджером: несвязностью речи, признаками опьянения, неопрятностью и неаккуратностью, агрессивностью, нервозностью, сомнениями при ответах на вопросы.
Даже один фактор станет причиной того, что ВТБ не одобрит кредит зарплатному клиенту, доход которого поступает на счет банка и отслеживается им регулярно.
Что делать, если банк ВТБ сначала одобрил кредит, а потом отказал?
Как быть, если ВТБ сначала кредит одобрил, но потом отказал в его выдаче? К сожалению, такое случается, и нередко. Предварительное одобрение не означает стопроцентную гарантированную выдачу денег. Обычно оно выносится на первом этапе оценки кредитоспособности гражданина. Если он подошел по скоринговому баллу, то ВТБ предлагает ему сотрудничество.
В случае подачи человеком заявки ВТБ более детально и углубленно анализирует клиента по разным параметрам, учитывая оставленную информацию. И если выявляются факты, не соответствующие условиям кредитования, то банк не одобряет кредит.
И только после окончательного одобрения будет оформляться договор. Но если предложенный продукт клиенту не подойдет, он может от него отказаться.
Можно ли узнать причину отказа?
Реально ли выяснить причину отказа? Она может быть абсолютно любой, и ВТБ вправе не сообщать ее заявителю. Конечно, можно попытаться прояснить ситуацию: если менеджер будет ознакомлен с материалами дела, он может пойти навстречу и сообщить повод, спровоцировавший отклонение заявки. Но в большинстве случаев точные причины не сообщаются, так как они могут выявляться на разных уровнях проверки, в том числе во время автоматического расчета скоринга компьютерной программой.
В 50% случаев причиной отказа становиться просроченные задолженности или наличие больше двух незакрытых кредитов. Проверить это можно самостоятельно — заказать кредитную историю. По данным в КИ можно понять причину отказа в банке.
Как повысить шансы на одобрение кредита в банке ВТБ 24?
Чаще одобряют кредиты зарплатным клиентам, соответствующим требованиям ВТБ, платежеспособным и добросовестным. Для повышения шансов на одобрение следуйте советам:
- Погасите активные задолженности, включая кредитные карты.
- Не запрашивайте чрезмерно большую сумму и не обещайте вернуть ее в короткий срок. Так, если доход составляет 30 тыс. рублей в месяц, то на кредит можно выделять не больше 12 000. То есть при пятилетнем периоде погашения клиент с таким заработком сможет вернуть ВТБ не больше 720 тыс.
- Сообщите банку цели кредитования, постарайтесь подтвердить их. Целевые кредиты одобряют чаще.
- Подтвердите дополнительные доходы. Основной заработок отслеживается ВТБ, но вы можете доказать прибыль от аренды жилья, получение пособий.
- Предоставьте дополнительное обеспечение, например, поручителей, залоговое имущество или созаемщиков, наличие депозита в банке (желательно в том, через который получаете зарплату).
- Ведите себя адекватно и естественно при общении с кредитным менеджером.
Если ВТБ кредит не одобряет, причины могут быть разными. Но теперь вам известны все факторы, которые обычно обусловливают отказы.
Источник
Причины отказа в кредите в ВТБ 24
Подали заявление на кредит в банк ВТБ 24, а вам отказали? Не отчаивайтесь, это вполне обычная житейская ситуация. Хотя банк и не сообщает причины отказа в кредите, вы можете установить их самостоятельно, построив нехитрую цепочку логических умозаключений. Мы вам, разумеется, в этом деле поможем, перечислив типовые причины отказа.
Заем потребительского назначения
Если вы ищите варианты, как взять кредит без отказа, вам нужно обращаться в микрофинансовую организацию. Там каждого клиента ждут «с распростертыми объятиями», правда и процент они «зарядят» очень большой. В банке ВТБ 24, как и в любом другом банке, кредиты выдаются клиентам только после их тщательной проверки. Проверка помогает банку минимизировать риски, а значит, в конечном итоге, он сможет предложить кредитный продукт дешевле, чем это сделает МФО.
Чаще всего в банке ВТБ 24 берут небольшие потребительские займы на сумму 100, 150, 200 тысяч рублей. Казалось бы, кредит небольшой, можно давать его чуть ли не под честное слово, но банк никогда на это не пойдет. Сначала он тщательно проверит заявителя, схема проверки отлажена и уже через короткое время вынесет решение. Почему ВТБ отказывает в кредите потребительского назначения?
- У заявителя нет постоянной регистрации в регионе, где работает банк ВТБ 24. Например, если заявитель зарегистрирован в Крыму, в выдаче кредита ему будет отказано.
Наличие временной регистрации в регионе, где работает ВТБ 24, не является препятствием для получения потребительского кредита.
- Заявитель не является гражданином РФ.
- Заявитель имеет негативную кредитную историю, которая не была исправлена.
- Потенциальный заемщик не прошел скоринговый анализ.
Отсутствие регистрации и гражданства – это очевидные причины, да и о негативной кредитной истории можно вспомнить, а вот скоринговый анализ – это настоящая загадка. Суть скоринга в проверке финансового состояния заемщика. Если его доходы слишком малы, а расходы велики, он скоринг не пройдет, а значит, и в кредите ему будет отказано. Вроде бы все просто, но есть проблема: мало кто знает, как осуществляется скоринг в ВТБ 24. Это закрытая информация, поэтому нам остается только строить догадки.
Соотнесите свои доходы с настоящими и будущими расходами. Будущие расходы тоже можно примерно посчитать, воспользовавшись кредитным калькулятором. Вычислите сумму ежемесячного платежа по будущему кредиту и прибавьте эту сумму к уже существующим расходам (алиментные обязательства, выплаты по прочим кредитам, различные штрафы и другие удержания и т.д.). Если сумма расходов составит более 50% от вашего заработка, скорее всего скоринг вы не пройдете, и банк откажет в выдаче кредита.
Ипотечный заем
Все вышеуказанные причины актуальны и в том случае, если вы подаете заявку на ипотеку. Ипотечный заем для банка еще более рискованный актив, тем более в такой нестабильной экономико-политической обстановке в стране. Именно поэтому желающие получить ипотеку будут проверяться со всей возможной тщательностью. Почему ВТБ 24 может отказать в выдаче ипотеки?
- Был предоставлен неполный пакет документов или эти документы не были предоставлены в установленный срок.
- Нет достаточного трудового стажа, а равно, если заявитель слишком часто меняет места работы.
- Заявитель получает нестабильную заработную плату, уровень которой часто меняется.
- Потенциального заемщика уличили в подлоге. Он либо предоставил заведомо неверные сведения, либо поддельные документы.
Подделка документов и предоставление ложных сведений – это основание для занесения заявителя «в черный список». Нахождение в таком списке пожизненно закрывает возможность для клиента получать кредиты в любом банке.
- Излишняя закредитованность заявителя. Если у заявителя уже есть автокредит и несколько мелких потребительских кредитов, ему, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки. Слишком велик риск попадания в долговую кабалу. Окончательные выводы будут делаться на основании скоринга.
Заявка на ипотечный кредит подается заявителем лично в офисе банка, поэтому немаловажно будет создать благоприятное впечатление о себе у работников организации. Если клиент пришел подавать заявление в грязной одежде и в состоянии алкогольного опьянения ему не стоит ждать положительного решения. Более того если поведение клиента будет неподобающим его вообще могут выдворить из банка, не дав возможности подать документ.
Как исправить ситуацию?
Отказ в выдаче кредита это, конечно, не трагедия. Через некоторое время вы можете попытаться опять, возможно в следующий раз банковские работники будут благосклоннее. Через какое время можно снова подавать заявку на кредит в ВТБ 24? Попытаться подать заявку снова вы сможете уже через 60 дней, а за это время вам нужно выяснить причину отказа и попытаться ее устранить.
Если у вас недостаточный доход, попробуйте заявить дополнительные источники дохода, если они есть, либо вообще найти более оплачиваемую работу. Если увеличить доход не получается, можно уменьшить размер кредита. Умерите свои аппетиты, и банк пойдет навстречу. Закажите в банке отчет по вашей кредитной истории. Это услуга платная, но она поможет вам узнать собственный кредитный рейтинг.
Зная свой кредитный рейтинг, вы можете со временем его поднять. Для этого нужно взять в другом банке или даже в МФО небольшой заем, исправно его выплатить, после чего с обновленной кредитной историей подавать заявку на кредит в ВТБ 24. В конечном итоге от вас будет зависеть получите ли вы кредит после повторной заявки или не получите. Чтобы ВТБ 24 одобрил в очередной раз кредит, придется приложить усилия.
Источник
Почему ВТБ отказывает в кредите?
Получить отказ ВТБ в кредите неприятно, особенно если заемщик уже продумал, как и куда он направит полученные деньги. Прочтя статью, вы узнаете причины, по которым ВТБ отказывает в кредите. Поймете, что сделать, чтобы избежать отказов в будущем. А также сможете найти банк, который готов одобрить вам кредит уже сегодня!
ВТБ не сообщает причину, по которой он отказал клиенту. Об этой причине не знает и менеджер, который принимал и проверял заявку. Но есть способ узнать, с чем был связан отказ и сделать так, чтобы ситуация не повторилась. Для этого достаточно свериться с самыми частыми причинами отказа и проверить свои сильные и слабые стороны.
Почему ВТБ не сообщает причину отказа?
Проверка заемщика в ВТБ происходит в два этапа. Сначала автоматический кредитный скоринг проверяет заемщика по ряду параметров и присуждает скоринговые баллы. Если набран проходной бал — в дело вступает служба безопасности. Задача службы безопасности проверить клиента, его связи и документы.
Оба процесса — коммерческая тайна. Если информация о внутренних проверках и регламентах попадет в открытый доступ, этим могут воспользоваться мошенники.
Причины отказа в кредите в ВТБ
Можно выделить 5 самых популярных причин, по которым ВТБ отказывает заемщикам.
- Кредитная история — испорченная кредитная история показывает, что у клиента были проблемы с выплатами кредитов. Просрочки, штрафы, пени — все это снижает кредитный рейтинг и вероятность одобрения.
Решение: показать ВТБ, что вы готовы выплачивать кредит, предоставив документы, подтверждающие стабильный источник дохода. Также может помочь привлечение поручителя, созаемщика или оформление залога.
- Платежеспособность — ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30% от дохода. Такой ежемесячный платеж позволяет заемщику обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, связанных с падением доходов. На оценку платежеспособности влияют: текущие потребительские кредиты, алименты, долговые обязательства, иждивенцы, задолженности.
Решение: если проблема в платежеспособности, рекомендуем оформить кредитную карту. Во-первых, получить её легче, так как итоговый кредитный лимит устанавливается, исходя из доходов клиента. Во-вторых, если активно использовать кредитную карту, банк повысит кредитный лимит. Кроме этого, можно изменить сумму или срок кредита так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от вашего дохода.
- Место работы — низкий трудовой стаж, отсутствие официального места работы, частые смены профессии снижают кредитный рейтинг. ВТБ ищет надежных клиентов, которые получают стабильные и официальные доходы.
Решение: официальное трудоустройство, обязательное предоставление справки по форме ВТБ, привлечение поручителя или оформление залога.
- Требования к заемщикам — ВТБ всегда сообщает минимальные требования к заемщикам. Возраст, гражданство, регистрацию, минимальный доход, форму трудоустройства и т.д. Требования меняются в зависимости от кредитной программы, посмотреть их можно на официальном сайте. Изучите требования ВТБ к заемщикам, если вы не соответствуете хотя бы одному пункту, то анкета будет автоматически отклонена.
Решение: найти другой банк, требования которого совпадают с вашими возможностями.
- Документы — документы проверяет служба безопасности ВТБ, если в них допущены ошибки или информация намеренно искажена — в кредите будет отказано. Тоже произойдет если допустить ошибки в анкете на кредит или кредитной заявке.
Решение: проверить документы, внимательно заполнить повторную заявку (можно сделать это вместе с менеджером по телефону или в отделении).
Запомните!
ВТБ ищет надежных клиентов имеющих стабильный доход и официальное трудоустройство. Ваша задача доказать банку что вы именно такой клиент.
Как узнать причину отказа в кредите?
Проверьте каждый из вышеперечисленных пунктов и постарайтесь взглянуть на себя глазами ВТБ. Только тщательный анализ ситуации поможет вам избежать повторного отказа. Рекомендуем запросить свою кредитную историю в БКИ. Отчет содержит информацию по ранее оформленным кредитам и примерный скоринговый бал.
Найдя свои слабые стороны решите как будете исправлять ситуацию. Помните, ваша задача доказать ВТБ что вы готовы выплачивать потребительский кредит и являетесь надежным клиентом.
Когда можно подать повторную заявку?
Подать повторную заявку на кредит в ВТБ можно через 60 дней с момента отклонения первой.
Как получить кредит без отказа?
- Сверьтесь с причинами, которые мы указали выше. Найдите свою ситуацию и исправьте ее.
- Используйте любые способы повышения кредитного рейтинга: поручитель, залог, созаемщик, полный пакет документов и справки о дополнительных доходах. Чем больше информации о себе вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.
- Воспользуйтесь сервисом, который поможет подобрать банк не отказывающий в кредите. Сервис проанализирует вас и подберет максимально подходящее предложение.
Ответы на вопросы
Как ВТБ проверяет клиентов
Проверка заемщика в ВТБ происходит в два этапа. Сначала автоматический кредитный скоринг проверяет заемщика по ряду параметров и присуждает скоринговые баллы. Если набран проходной бал — в дело вступает служба безопасности. Задача службы безопасности проверить клиента, его связи и документы.
Почему ВТБ отказал зарплатному клиенту
Зарплатные клиенты на особом счету, однако причины, по которым ВТБ отказывает зарплатным клиентам, те же: кредитная история, платежеспособность, место работы, требования к заемщикам, пакет документов.
Почему ВТБ отказал своему клиенту
Постоянные клиенты на особом счету, однако причины, по которым ВТБ отказывает постоянным клиентам, те же: кредитная история, платежеспособность, место работы, требования к заемщикам, пакет документов.
Источник
ВТБ и Сбербанк отказали в кредите, рассказываю как выкрутился
История моего знакомого. Решил приобрести земельный участок для постройки дома. Стоимость рассматривал в пределах 2 млн руб. На руках было порядка 400 000 рублей, денег как вы понимаете не хватало. Занимать у родственников нет возможности, так как у них у самих денег нет, но есть кредиты. Поэтому решил взять по старинке кредит в банке и приобрести заветный клочок земли.
Сбербанк
В интернет банке сбербанка было предложение на 700 000 руб на 5 лет, но мне нужно было немного больше, и я заполнил заявку на 1 600 000 руб. Потом пришло предварительное одобрение и пригласили в банк для дальнейших мытарств. Спросили что у меня — ИП или ООО, как я понял ИПшников они не очень любят, но у меня ООО и разговор продолжился.
В банке нужно помимо паспорта предоставить копию трудовой книжки, справку по форме 2ндфл или по форме банке. Так как официальная зарплата чуть меньше 20 000 руб, то заполнил справку о доходах по форме банка. Там указал реально отчисляемые налоги за год и реальный доход. Девушка приняла все документы, затем сказала подождать, решение будет в течение пары дней.
Через 1 день мне перезвонили и сказали что банк отказал в кредите, причины сотрудник банка не назвал. Следующую заявку на кредит в сбербанке можно подать только через 2 месяца после отказа.
До этого брал 3-4 раза кредиты в банках и ипотеку, закрывал все досрочно. И никогда не сталкивался с отказами, поэтому был слегка удивлен. Хотя понимал, что это связано с низкой официальной зарплатой на текущий момент, раньше она была выше, но реальный доход был ниже.
ВТБ
В онлайн банке ВТБ было специальное предложение для меня на 600 000 руб на 5 лет. Я специально съездил в банк уточнил, могу ли взять большую сумму, на что мне сказали что да конечно с таким доход 120 тыс вам одобрят кредит.
Через день обратился в ВТБ снова. Сдал все документы, девушка сказала — «вам одобрен кредит», и предложила 2 варианта
- первый вариант кредита со страховкой на весь срок кредита
- второй вариант кредита без страховки, но с большей процентной ставкой
Посчитал переплату за страховку и выбрал 2 вариант, только тогда девушка предложила 3-ий вариант — кредит со страховкой на 1 год (потом можно было продлевать страховку или нет). Я посчитал снова, что кредит со страховкой даже на 1 год с низкой процентной ставкой будет иметь большую переплату, чем кредит с большей процентной ставкой и без страховки.
В общем я выбрал вариант без страховки, и готов был уже получить деньги. Но сотрудник банка мне сказала пойти погулять, и через 2-3 часа банк скажет окончательное решение. И опять, мне отказали
Тинькофф
Подал заявку онлайн в интернет-банке тинькофф. Пожалуй самое приятное впечатление от этого банка — не нужно идти в офис, все быстро и из дома. Через день мне позвонили и сказали что согласовали кредит, но сумма меньше 1 100 000 руб и срок на 3 года.
Я посчитал, что ежемесячный платеж будет довольно большим и мне придется заплатить много процентов банку даже при досрочном погашении кредита. Попросил менеджера банка увеличить срок и сумму кредита. Но в этом мне отказали. Долго еще убеждали взять то что согласовали, а остальную сумму найти в другом банке, например.
Дом клик от сбербанка
Параллельно с поиском денег я искал участок земли, и нашел подходящий, стоимостью 1 900 000 руб. Интересно что в сбербанк я подавать повторную заявку на кредит не мог в течение 2х месяцев. А вот обратится за ипотекой на земельный участок через дом клик сбербанка без проблем. Этим я и воспользовался
Удобный сервис, подал все документы онлайн — справку о доходах по форме банка, выписку из ПФР банк запросил сам, получил одобрение кредита. Затем через личный кабинет дом клик добавил контакты продавца земли. Продавец приложил все документы к сделке. Затем менеджер дом клик начал навязывать разные услуги, я со своей стороны отказался от половины из них, оставив несколько обязательных услуг, за которые заплатил дополнительно сам.
После загрузки всех документов — банк взял 3-4 дня на согласование земельного участка. После всех одобрений нас пригласили в банк, где собственно и подписали все документы. На самом деле по ипотеке через дом клик можно многое написать, это уже отдельная статья.
Источник