По какой причине могут отказать в кредите сбербанка
Содержание статьи
Почему банк отказал в кредите и что делать?
Прежде всего, хорошая новость: отказ по кредиту — это не приговор. Через некоторые время в зависимости от банка заявку можно подать повторно. Разберемся, почему банк может отказать в кредите и что можно сделать, чтобы следующую заявку одобрили.
Итак, что нужно учесть перед подачей заявки на кредит?
1) Соответствует ли заявка требованиям банка
К примеру, в Сбербанке можно получить потребительский кредит, если вам уже есть 18 лет и на момент возврата вам будет не больше 70 лет. А с полным перечнем можно ознакомиться на сайте или проконсультироваться со специалистом банка.
2) В порядке ли кредитная история
Также на решение банка о выдаче кредита влияет кредитная история клиента. Очень важно вовремя погашать задолженности по кредитам, кредитным картам, в том числе если вы оформляли рассрочку на товар в магазине. Просроченная на несколько дней или несколько рублей задолженность уже сделает кредитную историю не идеальной. Тем клиентам, кто ни разу не брал кредит, банк тоже может отказать в заявке на крупную сумму.
Если у вас пустая или неидеальная кредитная история, лучше не подавать заявки на крупные суммы, а оформлять небольшие кредиты и главное — дисциплинированно погашать их по графику. За счёт этого ваша кредитная история улучшится, и банки станут охотнее выдавать кредиты.
3) Правильно ли рассчитаны сумма кредита и платеж
При рассмотрении заявки на кредит банк учитывает не только подтвержденный доход, но и текущие платежи по действующим кредитам, в том числе и по обязательствам, где клиент является поручителем, а также кредитные карты, даже если лимит по ним израсходован не полностью. Если банк увидит, что клиент подает заявку на сумму, при которой размер ежемесячного платежа превысит 50 % дохода, то может отказать, либо одобрить меньшую сумму. Это делается так раз для того, чтобы кредит не стал «обузой» и сумма ежемесячного долга была комфортной. Если у клиента помимо зарплаты есть другие дополнительные доходы, которые он готов подтвердить, к примеру, премии, пенсия, доход от сдачи недвижимости, — банк может их учесть.
Кстати, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» есть специальный бесплатный сервис — «Кредитный потенциал». Он помогает рассчитать возможные ежемесячные платежи по всем кредитным продуктам Сбербанка с учётом общей кредитной нагрузки в текущий момент. Если кредитный потенциал израсходован полностью, нужно попробовать погасить часть имеющихся кредитов или закрыть кредитки других банков, а уже потом подавать заявку на новый кредит. Лучше, если пройдет время, так как не все бюро обновляют информацию в кредитной истории достаточно быстро. Альтернативное решение — рефинансирование онлайн от Сбербанка.
4) Все ли корректно в заявке на кредит
При заполнении заявки на кредит важно указывать только правдивую информацию. Банк всегда может её проверить, а также получить дополнительные данные из внешних источников. Когда вы отправляете свою заявку в банк, вы подписываете согласие на такие запросы данных. Лучше получить сумму поменьше, чем отказ в кредите из-за того, что в анкете завышен уровень дохода, трудовой стаж или возраст.
*Все указанные причины отказа не являются полным перечнем причин, по которым банк может отказать в кредите. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.
Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию о мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» уточняйте на сайте www.sberbank.ru.
Источник
Сбербанк отказал в кредите: как узнать причины, что делать и как подать повторную заявку
Кредиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Они отличаются довольно низкими ставками и понятными условиями, а заявку можно оформить даже онлайн. Но банк не может предоставлять ссуды абсолютно всем, некоторым клиентам в выдаче отказывают.
Причины отказа могут быть самыми разными, но обычно менеджеры не могут объяснить, почему кредитная организация приняла такое решение. Если Сбербанк отказал в кредите, то через некоторое время можно вновь подать заявку. Желательно перед этим попытаться самостоятельно определить, по каким причинам ее не смогли одобрить в прошлом.
Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?
Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.
Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:
- Закредитованность. Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду. Ведь вероятность того, что в такой ситуации вы не сможете справляться с обязательствами, резко повышается.
- Негативная кредитная история. Очень часто Сбербанк отказывает в выдаче кредита после запроса информации в Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы допускали длительные просрочки, то у кредитной организации будут большие сомнения по поводу вашей надежности.
- Возраст. Если ваш возраст только достиг минимального, установленного требованиями, или, наоборот, приближается к максимальному, то банк не всегда одобряет ссуду. Здесь все будет зависеть от влияния остальных факторов.
- Внешность. Мнение сотрудника банка, принимающего документы, также имеет значение. Если ему покажется, что клиент злоупотребляет спиртным, неопрятно выглядит и т. д., то он может сделать соответствующую отметку, и система без объяснения причин откажет такому заемщику в ссуде.
- Отказ от страховки. Формально такие действия никак не влияют на решение кредитной организации. Фактически риски банка увеличиваются, а прибыль, напротив, снижается. Это может привести к отрицательному решению по заявке. Впрочем, никто не мешает отказаться от страховки уже после подписания договора. По закону на такую операцию у заемщика имеется 5 дней.
Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам
Традиционно гораздо проще одобрение получают клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка. О них финансовой организации известно довольно много: источники и размер дохода, стабильность его получения. Кредитная организация видит даже основные статьи расходов, ведь многие покупки в настоящее время оплачиваются с карточек.
Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.
Все же неофициальный список, в каких случаях Сбербанк отказывает в кредите существует. Рассмотрим его:
- Малый стаж. Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
- Низкий уровень доходов. Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
- Просрочки. Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
- Некорректно заполненная анкета. Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
- Много непогашенных кредитов. Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.
Как узнать причину отказа
Сотрудники банка обычно не сообщают причину своего решения. Часто система отказывает в полностью автоматическом режиме без участия человека, особенно если речь идет о потребительском кредите. Но поговорить, все же стоит. Иногда работники банка могут сообщить интересную информацию, например, о том что отказ был вызван плохой кредитной историей, а вы даже не знали о содержащейся в ней ошибке.
Так как же узнать, почему отказали в кредите? Лучше всего провести самостоятельный анализ своей платежеспособности и данных из БКИ.
Требования к заемщикам
В Сбербанке действуют строгие требования к клиентам, желающим получить ссуду. Несоответствие установленным параметрам приведет к автоматическому отказу, а в некоторых случаях сотрудники даже не примут заявку.
Рассмотрим основные требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке:
- гражданство РФ, возраст — старше 21 года и моложе 65 лет;
- стаж — более 6 месяцев на текущем месте работы (3 месяца — для зарплатных клиентов);
- постоянная или временная регистрация по месту жительства.
Для оформления кредита необходимо представить паспорт, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. Держателям зарплатных карт для получения денег достаточно одного паспорта. При принятии решения сотрудники Сбербанка могут запросить и другие документы.
Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
Что делать, если отказали в кредите
Отказ в выдаче кредита — это еще не конец света. Не стоит паниковать, а лучше попытаться все же определить причину такого решения и ее устранить на будущее.
Рассмотрим, что можно предпринять в случае отказа по кредиту:
- Проверить кредитную историю. Иногда в нее попадают ошибочные данные. В итоге банки считают, что вы имеете просрочки по другим кредитам, хотя на самом деле это не так. Исправить ошибки можно, обратившись в организацию, внесшую соответствующие данные в БКИ. Если же просрочки действительно есть, то их следует закрыть, и лишь потом думать о новом кредите.
- Сравнить размер выплат и собственный бюджет. Возможно, что выплачивать кредит своевременно, по мнению банка, вы просто не можете. Например, если в расчет была принята только зарплата по основному месту работы без дополнительных заработков.
- Попробовать обратиться в другой банк. Иногда другие кредитные учреждения одобряют кредит тем, кому отказал Сбербанк, но проценты у них часто выше.
- Подать новую заявку. Если все возможные причины отказа вы устранили, то можно попробовать вновь обратиться в Сбербанк за кредитом.
Повторная подача заявки на кредит
Подать повторную заявку допускается не раньше чем через 2 месяца после получения отказа. Новую анкету можно оформить онлайн или в отделении, воспользовавшись помощью сотрудника Сбербанка.
Рассмотрим, какую информацию надо указать в заявке на кредит в Сбербанке:
- Ф.И.О. и паспортные данные;
- контактную информацию и адрес проживания;
- данные о доходах, расходах и других обязательствах;
- информацию о месте работы;
- сумму и срок желаемого кредита.
После рассмотрения заявки сотрудники Сбербанка обязательно проинформируют вас о принятом решении.
Как повысить шансы на одобрение
При подаче заявки ваша основная задача — убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Существуют простые советы, которые помогают повысить шансы на одобрение. Рассмотрим основные из них:
- Соберите документы обо всех доходах. Договор на аренду квартиры, дополнительные заработки, вознаграждения по договорам ГПХ — все это может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит, но только при наличии подтверждающих документов. Больше доход — больше вероятность одобрения сделки. Но не завышайте доходы, указывайте их реальных размер.
- Не пытайтесь обмануть банк. Не думайте, что вы увеличите шансы на одобрение, «забыв» указать в анкете наличие других кредитных обязательств, необходимость платить алименты и т. д. Сбербанк может с легкостью проверить данные в БКИ и различных государственных базах. В итоге вы рискуете сразу получить имидж обманщика, и кредит получить будет значительно сложнее.
- Следите за своей кредитной историей. Ошибки бывают у всех, главное, своевременно предпринять необходимые меры для их устранения.
Отзывы
Иван Зайцев
«Являюсь зарплатным клиентом Сбербанка и, естественно, к ним решил обращаться за кредитом. Очень удивился, что мне отказали, хотя никогда даже на 1 день просрочек не допускал, и зарплата полностью «белая». По совету девушки-менеджера заказал отчет НБКИ и удивился, у меня там есть невыплаченный кредит в другом банке. Отправился к ним, разобрался (хоть и небыстро), они ошибку свою исправили. Через полгода снова подал заявку, и все нормально одобрили».
Валентина Иванова
«Подавала заявку в Сбербанк-Онлайн, и мне пришло сообщение, что все хорошо, и можно нести документы в отделение. Придя в офис и простояв в очереди, я попала все же к специалисту. Но здесь оказалось, что по моей заявке отказ пришел. Но да ладно, я не очень расстроилась и спокойно взяла кредит в другом банке. На следующий раз оформляла довольно крупную ссуду и решила попробовать сэкономить, обратившись в Сбербанк. На этот раз все одобрили через 2 дня, правда, страховку оформляла, от которой отказалась на следующий день».
Анатолий Глушаков
«Сбербанком пользуюсь много лет и почти всем доволен. Да, в отделениях бывают очереди, но мне туда надо настолько редко, что могу и подождать. Понадобился кредит, а раньше я их никогда не брал. Решил оформить все в Сбербанке, но мне отказали. Вот теперь думаю, что же со мной не так. Надо выписку с БКИ заказать, может, на меня кто-то умудрился «левых» кредитов набрать, а я и не знаю».
Источник
Причины отказа Сбербанка выдать кредит зарплатному клиенту
Иногда Сбербанк может отказать в кредите даже зарплатному клиенту. Человек получает ежемесячный доход от официальной трудовой деятельности на предприятии, обеспечивает свою семью, не обременен большим количеством детей, а банк в кредите все равно отказывает.
Может быть, тут какая-то ошибка или клиент где-то допустил ошибку? Рассмотрим подробнее причины отказов в выдаче кредита от Сбербанка.
Распространенные причины отказа Сбербанка в кредитовании
Есть факторы, влияющее на результат обращения. Сотрудники финансового учреждения досконально проверяют данные о клиенте, когда запрошенная сумма большая. Почему Сбербанк обычно отказывает в кредите:
Подача заявок сразу в несколько банков.
Слишком большие запросы пользователя, указавшего громадный предел суммы, что не соотносится с допустимыми банком доходами гражданина.
Консервативность Сбербанка была отмечена даже на высшем уровне. Банки сегодня вынуждены всесторонне защищать себя от действий мошенников, а также невозвратов ссуд, которые выдают. В связи с этим и процентные ставки возрастают, и сами кредиты дают лишь небольшому числу людей, несмотря на то, что в СМС-оповещении онлайн системы постоянно значатся сообщения о выгодных займах.
Сбербанк постоянно проводит мониторинг и скрининговые обследования, направленные на изучения социального и экономического статуса своих пользователей. Впрочем, некоторые заявки могут даже не дойти до работников банка, поскольку система отменяет их уже на этапе сортировки. В этом случае какие-то данные о пользователе, предоставленные им в заявлении, оказались неверными, либо у человека плохая кредитная история.
Причины, зависящие от заемщика
На каждом этапе рассмотрения обращения человека в банк с целью получения ссуды данные проверяются всесторонне. Есть ситуации, когда сотрудники вынуждены отказать по причинам, напрямую зависящим от заявителей. Кроме попадания в черный список заемщиков, есть и еще ряд случаев:
У клиента много кредитов в разных банках или уже имеется кредит в Сбербанке.
Человек является поручителем по ссуде своего родственника или друга.
У заявителя есть судимость.
Профессия связана с риском для жизни, что не приветствуется банком при выдаче ссуд.
Клиент пока не получил гражданство России.
Отсутствие официального трудоустройства, а доход, пусть и постоянный, человек получает «в конверте».
Отсутствие поручителей.
Отказ от оформления страхового договора.
Ошибки при заполнении заявки или наличие недействительных документов.
Повлиять на результат запроса по выдаче кредита может даже неопрятный вид человека, пришедшего в подразделение Сбербанка. Важно помнить о том, что одеться лучше по-деловому и вести себя адекватно.
Есть и независящие от человека причины, по которым банк в ссуде откажет. Известно, что все данные о клиенте проверяются. Поэтому когда у человека есть родственники-сидельцы, близкие, имеющие много кредитов, на заявку последует отказ.
Слишком молодой или старший возраст — еще один фактор, влияющий на решение клерков. Чаще кредиты выдают гражданам в возрасте от 21-22 лет и до 65. Если у человека большое количество иждивенцев, банк откажет, поскольку львиную долю доходов клиент будет тратить на детей или престарелых родственников.
Причины, зависящие от банка
Не всегда отказ банка — следствие неблагоприятного положения клиентов. Нередко источником неприятности является ситуация, сложившаяся в самом финансовом учреждении. Среди них:
Временные проблемы (переезд в другое помещение, смена руководящего аппарата).
Недостаток средств в данный период времени.
Переход на иную политику кредитования.
Изменения ставок по ссудам.
В большинстве из этих случаев, носящих временный характер, отказ будет дан всем без исключения людям, даже с кристально чистой кредитной историей и высоким доходом.
Почему Сбербанк отказал в выдаче кредита зарплатному клиенту
Именно работающие и получающие официальный доход граждане — клиенты кредитной линейки Сбербанка. К тому же большинство жителей страны получают на карты Сбербанка заработную плату, их расходы и доходы в поле зрения финансового учреждения. Значит можно пользоваться рядом преференций. Но это не всегда так. Отказать в ссуде могут, если у человека:
Малый срок общей трудовой деятельности, либо он пока недолго трудится на предприятии, находясь в испытательном периоде.
Низкий уровень дохода, который меньше допустимого банком.
Есть просрочки по кредитке.
Неверно заполненная анкета на получение кредита.
Все это не столь важные проблемы. Со временем они устранимы, а значит через пару месяцев можно подать новую заявку.
Как узнать причину отказа в кредите
Причины не сообщаются и, тем более, не комментируются сотрудниками Сбербанка. Впрочем, при встрече со специалистом, по ряду моментов можно понять, почему будет отказ. К примеру, когда сотрудник сразу замечает, что доход не соответствует заявленной сумме, либо говорит о несоответствии документов или их просрочке.
Если просто был дан отказ, узнать причину клиент не сможет ни при каких обстоятельствах. Впрочем, при несогласии с решением, остается возможность подать претензию на официальном портале финансового учреждения.
Повторная подача заявки на кредит
Делать это можно только спустя 60 суток после отказа в результате первой попытке. И тут нужно учесть предыдущие промахи и ошибки. К примеру, нужно получить новую, более высокооплачиваемую должность, найти дополнительные возможности заработка или перейти на другую работу с высоким уровнем зарплаты.
Кроме того, стоит привлечь к процессу серьезных поручителей, погасить ранее взятые кредиты. Ведь получение ссуды — дело очень ответственное. Один промах и в кредите откажут. Конечно, если при заполнении анкеты допущена оплошность, сотрудник банка обязательно укажет на это и тут же все подправит, но когда у человека по-прежнему плохая кредитная история или он имеет огромное количество иждивенцев, отказ в результате новой заявки неизбежен.
Источник