По какой причине банк может заморозить счет

Замороженный счет: причины блокировки, что делать?

Замороженный счет — аккаунт банковского учреждения, операции по которому ограничены из-за блокировки со стороны ФНС, правительства или самого финансового учреждения. В мировой практике замораживание счета производится при наличии таких факторов:

  • Клиент реализовал ранее приобретенные, но не погашенные ценные бумаги.
  • Деньги снимаются в течение 7-ми суток с момента осуществления упомянутой выше сделки.
  • С аккаунта изымается прибыль, полученная от продажи биржевых инструментов (до получения платежа).

После замораживания владелец счета не может производить операций в течение 90 дней.

Замороженный счет: отечественная практика

В России «заморозка» денег возможна по постановлению судебной инстанции или налоговой. Средства блокируется до исправления владельцем имеющейся проблемы. До этого момента деньги на счету либо замораживаются в полном объеме, либо же их пользование блокируется частично (на сумму задолженности).

Если счет заморожен, владелец не может:

  • Снимать средства.
  • Осуществлять покупки.
  • Проводить переводы и другие транзакции.

По законодательству банк обязан оповестить клиента о замораживании денег. Это делается с целью предоставления возможности исправить ситуацию. Если счет заморожен по заявлению кредитора, доступ к ним открывается после погашения долга.

Случайное блокирование средств — редкое явление. Но такое возможно при наличии ошибок сотрудников ФНС или судебной инстанции. В этом случае требуется в сжатые сроки передать доказательства правоты и дождаться разблокировки аккаунта.

Почему замораживают счета?

Блокировка аккаунта возможна по следующим причинам:

  • Подозрение в совершении уголовного преступления держателем счета и наличие доказательств о применении имеющихся средств на спонсирование террористических группировок. Здесь возможна не только заморозка счета, но и конфискация имеющихся на нем средств в пользу государства.
  • Не были выплачены налоги (нарушены сроки). В этом случае блокируются (замораживаются) все расчетные счета нарушителя. Но не полностью, а только на сумму долга.
  • Не был передан отчет по налоговым платежам. Счет замораживается полностью через десять суток с момента возникновения просрочки. Единственное, что допускается — использование имеющихся средств для погашения долга по налогам.
  • Не отправлена квитанция, подтверждающая принятие уведомления от ФНС. Передача такого документа производится через глобальную сеть в течение шести суток со дня отправки документов инспектором. По происшествию этого срока у налоговой службы имеется 10 суток, чтобы принять решение о необходимости замораживания аккаунта клиента.

Банк заморозил счет: что делать?

Зная, почему замораживаются счета, проще принять меры по его разблокировке. Алгоритм действий следующий:

  • Выяснить причину, почему счет заморожен. Для этого стоит набрать свой банк и выяснить номер постановления, а после позвонить в отдел камеральных проверок налоговой службы и узнать о причине принятого решения (при отсутствии оповещения).
  • Устранить причину блокировки. Первый шаг — принятие мер, которые необходимы для разморозки средств. После этого оформляется заявление с просьбой разморозить аккаунт и открыть доступ к деньгам. Стоит учесть, что с момента оформления и отправки заявления до разблокировки походит какое-то время (чаще всего 2-3 суток).

Читайте также — Разблокировка расчетного счета

Чтобы ускорить процесс, рекомендуется лично явиться в ФНС, написать заявление и предоставить квитанцию об оплате. После получения подтверждающих документов работники ФНС должны разморозить счет в течение 24 часов.

Если деньги заморожены из-за просрочки в передаче декларации в налоговую службу, рекомендуется передать отчетность как можно скорее (желательно через интернет). Уже в течение 24 часов средства должны быть доступны.

Аналогичной является ситуация с неотправкой квитанции о получении бумаг. Все, что требуется — переслать ее в ФНС и дождаться разморозки.

Итоги

Если счет заморожен, не стоит паниковать. Если принять меры к устранению выявленных нарушений, доступ к деньгам будет открыт в сжатые сроки. При этом стоит учесть ряд моментов:

  • После передачи всех документов в ФНС деньги разблокируются не сразу, а с определенной задержкой. Для ускорения процесса размораживания стоит лично явиться в ФНС и передать подтверждающие оплату документы.
  • Если долга нет, а счет заблокирован, необходимо сверить платежи с налоговой инспекцией и дождаться разблокировки.

Замороженный счет — не проблема, если своевременно выяснить причину и устранить ее.

Источник

За что могут заморозить счет в банке?

Кто может осуществить блокировку доступа к счету? По каким причинам это может произойти? Есть ли способы по предотвращению рисков заморозки счета? Что делать, если счет уже заблокирован? Читайте ответы на эти вопросы в статье ниже!

Практика применения блокировки доступа к счёту физических и юридических лиц встречается довольно часто, причём сам статус лица здесь не играет никакой роли – важна лишь причина. Как правило, заморозка происходит крайне неожиданно: Вы расплачиваетесь за товар в каком-нибудь магазине или переводите деньги за доставку, но платеж не проходит – банк сообщает о блокировке баланса. Сегодня я попробую рассказать о причинах такой ситуации и поделюсь способами её устранения.

Читайте также:  Низкий гемоглобин 50 может быть причиной

Кто имеет право заморозить мой счет?

Полномочия по контролю доступа к Вашим деньгам на балансе счёта имеют три учреждения:

  • Банк, в котором зарегистрирован Ваш счёт;
  • Налоговые службы;
  • Судебные приставы.

Каждый из них может не только заморозить финансы, но и удержать с их суммы определенную долю, если в этом есть острая необходимость. Для начала рассмотрим полномочия каждого из трёх вышеперечисленных учреждений.

Банки

В первую очередь, финансовые учреждения блокируют операции по решению суда. Сюда можно отнести любые санкции из-за правонарушений владельца счета: мошенничество, организация террористических или экстремистских мероприятий, неуплата штрафов и так далее.

Также сотрудники банка блокируют счет по просьбе судьи из-за риска влияния на расследование уголовного дела. В таком случае у владельца счёта есть только один выход – ожидать вердикта судьи об отмене блокировки счета.

Во втором случае банк может заблокировать счет, руководствуясь Федеральным законом 115, суть которого заключается в введении санкций лицам, подозревающимся в отмывании своих доходов (Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ: www.consultant.ru/document/Cons_doc_LAW_32834/)К этому же закону относятся доходы за счёт преступной или мошеннической деятельности.

Поводом для подозрений у банка в нарушении этого закона может стать даже самое незначительное действие. Например, на Ваш счёт внезапно поступила слишком большая сумма относительно среднестатистических поступлений. Этот принцип касается и обратной стороны: если Ваши транзакции внезапно превысили средние показатели, банк вправе приостановить доступ к счету до выяснения обстоятельств. Назовём главные причины блокировки счёта:

  • Один из Ваших получателей состоит в черном списке банка;
  • Транзакции от физического лица юридическому превышают сумму более 600.000 рублей;
  • Транзакция осуществляется на счет лица, объявленного в розыск;
  • Отказ от дачи объяснений по подозрительной операции;
  • Стабильно-частое снятие средств с банковского счёта.

ИФНС

Сразу оговоримся, что прямого доступа у сотрудников налоговых органов к Вашему счету, конечно, нет – они осуществляют заморозку через банк. Однако инициатором блокировки всё равно становится государственный орган. Как правило, они блокируют счета только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но под санкции могут попасть и частные лица. Причинами могут быть:

  • Несвоевременная сдача налоговых деклараций предприятия;
  • Просрочка налоговой отчетности по затребованным ИФНС документам в письменном или электронном виде;
  • Уклонение от налоговых выплат, предусмотренных законодательством (продажа квартиры, получение неофициального дохода и так далее).

Решением этой проблемы может стать только одно действие – устранить её причину. Любая задолженность по налогам будет заморожена из денег на Вашем счету. Как только Вы уплатите долг – все ограничения снимутся. Также стоит внимательно следить за своими доходами: если Вы сдаёте в аренду квартиру или являетесь неофициальным предпринимателем, я советую зарегистрировать свою деятельность через налоговые службы, например, став самозанятым гражданином.

Судебные приставы

В основном санкции о блокировке средств должника оформляются после подписания приставом судебного постановления, которое обяжет владельца счета принудительно взыскать с него определенную сумму.

Важно! При аресте счета судебный пристав может руководствоваться только гражданскими, административными и арбитражными делами! В его полномочия входят только блокировка определенной суммы, оформленной как задолженность в судебном акте (Федеральный закон от 21.07.1997 N 118-ФЗ: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_15281/688dfa280de0acf9fc53a29360017ed645d50f80/#dst100226). Большую сумму или даже полный баланс счета инспектор заморозить права не имеет!

Причинами блокировки счета со стороны сотрудников ФССП могут стать:

  • Долги по алиментам;
  • Неуплата штрафов, ЖКХ и кредитов;
  • Просрочки в погашении взыскиваемых компенсаций, признанных судом.

Итог

Главными причинами заморозки счета являются, как правило, задолженности или нарушения в использовании финансовых средств. Учреждениями, имеющими доступ к банковским счетам граждан, считаются банки, судебные приставы и налоговая.

Чтобы решить вопросы о блокировке счета, стоит обратиться напрямую к одной из трех вышеперечисленных структур (в зависимости от того, кто именно осуществил блокировку) и запросить документально оформленное разрешение. При отсутствии нарушений сотрудники банка обязаны открыть доступ к счету. Если Вы оплатили задолженность, но баланс по-прежнему заморожен, стоит обратиться к грамотным юристам и отстаивать права в рамках судебного процесса.

Сталкивались ли Вы с подобной проблемой? Каким образом Вы её решили? Если проблема всё ещё не решилась, расскажите о ней в комментариях – я отвечу на все Ваши вопросы!

Читайте также:  Может ли молочница причиной задержки

Источник

Ваш счёт заблокирован. Почему вы не можете пользоваться деньгами?

Страшный сон любого — денежный счёт заблокировали. Сегодня крупные сбережения у большинства людей лежат в банке, поэтому блокировка равна потере доступа к большим деньгам. Оказавшийся в такой ситуации человек чувствует себя беззащитным. Что могло привести к заморозке денег, и как избежать этой процедуры?

Вчера ещё спокойно пополнял счёт и снимал с него деньги, а нынче — банк косится с подозрением на «отмывание доходов». Счёт физического и юридического лица могут заблокировать по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Почему это может произойти? Как однажды утром не столкнуться с «заморозкой» личных финансов?

Ни снять, ни положить

Видов блокировки может быть несколько — как и причин. У каждой свои подводные камни.

Счёт заморозили полностью

Вы не можете пополнять счёт и снимать с него деньги, проводить переводы.  Расходные операции разрешены в минимальных процентах.

Почему произошло?

Владельца счёта подозревают в финансировании терроризма по так называемому антиотмывочному закону. Есть другие причины — исполнительное производство, блокировка в рамках уголовного дела. Счёт арестовал суд или ФССП.

Источник фото: ideiforbiz.ru

Операции приостановили частично

Нельзя снять наличку, редко разрешается пополнять счёт. Платежи проводить можно, интернет-банк блокируют редко.

Почему произошло?

Счёт мог заблокировать сам банк — заподозрил в незаконной предпринимательской деятельности. Например, человеку из другого региона постоянно приходят деньги от юридического лица. Банк решил, что клиент — незаконный фрилансер.

Причин может быть много. Это также ссудная задолженность, счёт могли арестовать на время по иску судебного пристава из-за долга по административному правонарушению. Но в таком случае чаще «замораживают» сумму долга на счёте.

Транзакция не прошла

Банк отказал в проведении операции или приостановил транзакцию. Ограничения будут действовать до выяснения обстоятельств.

Почему произошло?

Причина совпадает с предыдущим пунктом — банк заподозрил клиента в незаконном предпринимательстве. Чаще всего финорганизации обращают внимание на счета физлиц, которые пополняют юридические лица, не работодатели.

Банк может заблокировать перевод от фирмы, которая постоянно пополняет счет «физика» некрупными суммами. По закону № 115-ФЗ кредитная организация может заблокировать перевод больше 600 тыс. рублей в адрес физлица от бизнеса. Но адвокаты отмечают, что банки «замораживают» и менее крупные переводы — на 200 и 150 тыс. рублей.

Все операции приостановлены

Банк может не просто остановить обслуживание, но и расторгнуть договор с вами. Более того — кредитор вправе потребовать вас вывести деньги в другую финансовую организацию.

Почему произошло?

Кредитная организация на протяжении года более двух раз отказала вам в операции по вашему распоряжению.

Счёт заблокировали: я потеряю деньги?

Если кредитор отменил операцию или «заморозил» перевод, то деньги банк вернёт обратно, как только вы подтвердите транзакцию. Если вы увидели, что деньги «зависли», свяжитесь с банком.

Когда банк «заморозил» ваш счёт, то вы теряете частичную возможность пользоваться деньгами. Всё зависит от типа блокировки и причины. Возможно, вам заблокировали только снятие наличных и пополнение, но операции в мобильном банке с переводами не ограничили. Полное распоряжение деньгами вы получите после того, как банк снимет блокировку.

Заморозка случилась — что делать?

Узнав о блокировке, обратитесь в банк. Потребуйте официальное уведомление о блокировке счёта или приостановке операции. Писать в ЦБ жалобу можно только в одном случае — когда банк вам отказал.

Также можно позвонить на горячую линию кредитора и рассказать о произошедшем. Уточните причину блокировки счета или заморозки перевода. Обязательно узнайте, на каком законном основании операцию или счёт «заморозили»!

Фото: zhazhda. biz

Также уточните тип блокировки: так вы узнаете, что можно делать с деньгами на счёте, а что нет. Банк  предоставит список требований, которые вы должны выполнить. Кредитору нужно обоснование перевода, который вызвал у него подозрение. С готовым пакетом документов обращайтесь в банк. Внимательно проверьте список! Если какого-то бланка нет, банк может вам отказать.

Рассмотрение обращения и отмена ограничений занимает два — четыре месяца.

Причины в списке нет, но счёт заблокирован

Есть другие причины блокировки счетов физлиц:

  1. Владельцу счета поступает сумма, больше 600 тыс. рублей. Даже если вы самостоятельно переводите эти деньги из другого банка. Даже если это свадебный подарок вашего родственника. Банку об этом не известно.
  2. Деньги на счёт попали незаконным путём или подозрительным для банка. Например, это денежная компенсация, но не от страховой компании, а от частного лица.
  3. Банки очень внимательны к валютным счетам: подозрение вызывает перевод от любого человека, который не является вашим родственником. Обвинять кредитора не стоит, причина — в законодательстве о валютном контроле.
  4. Очень странная формулировка, которую финучреждения иногда используют — отсутствие экономического обоснования перевода. Например, вы заняли другу 30 000 рублей наличкой, а человек перевёл вам эти деньги на карту.
  5. Карту украли или счёт взломали кибермошенники.
  6. Вы или человек, который пополняет счёт, оказались в «чёрном списке» Росфинмониторинга.
  7. Вы переводите крупную сумму в другой банк: финансовые организации могут не отказать в переводе, а приостановить транзакцию на несколько рабочих дней.

Как банк блокирует перевод?

  • вы получаете или переводите деньги;
  • банк счёл операцию подозрительной и проводит проверку — запрашивает данные у вас и ФНС;
  • вы предоставили банку все данные, подозрений нет — банк не блокирует счёт;
  • вы не предоставили часть документов или подозрения оправдались — счёт, перевод или карта заблокированы;
  • кредитор передаёт информацию в Росфинмониторинг по форме 550-П и в Банк Росии;
  • Росфинмониторинг вносит вас в «стоп-лист» и рассылает в другие кредитные организации.

Если ваш счёт заблокирован, паниковать рано. Подавайте прошение в банк и предоставьте кредитору все бумаги, которые он потребует. Не угрожайте сотрудникам банка жалобой в ЦБ и не скандальте. Иначе вы можете только усугубить ситуацию.

Источник

Заморозка и опустошение. Что может случиться с вашим банковским счетом?

Все больше россиян предпочитают хранить сбережения в финансовых учреждениях: объем банковских вкладов в декабре прошлого года Росстат оценивал в 19,7 трлн рублей. При этом, по данным ВЦИОМ, доля соотечественников, держащих рублевые накопления «под подушкой», за два года сократилась с 19% до 17%. Новости, безусловно, положительные, потому что хранение средств в банке как минимум защищает сбережения от грабителей и инфляции. С другой стороны, средства на банковском счете могут быть заморожены или даже списаны. В каких ситуациях это обычно происходит, рассказывает АиФ.ru.

Читайте также:  Причинами возникновения природного пожара могут

По какой причине банк может заморозить счет

Заблокированные деньги

Банк совершенно законно может заморозить средства на счете, пока его владелец не объяснит их происхождение. Причем речь идет не о миллиардных суммах, доступных олигархам, а о сбережениях самых простых россиян, откладывавших деньги на автомобиль или квартиру (или, наоборот, продавших машину или недвижимость и положивших вырученные финансы на депозит). По словам юриста бюро «Замоскворечье» Дмитрия Шевченко, блокируя деньги на счетах соотечественников, банк выполняет предписание Центробанка, требующего строго контролировать операции на сумму, превышающую 600 тысяч рублей. В противном случае финансовое учреждение может остаться без лицензии. 

Сложности у физических лиц могут возникнуть и в том случае, если им будет сделан безналичный перевод со счета юридического лица. Банк может расценить это как схему по обналичиванию денежных средств. Действительно, физические лица очень часто используются для этих целей в качестве статистов. В такой ситуации блокировка счета и допрос со стороны банка клиенту обеспечены, как говорит юрист. 

В свою очередь, управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский указывает, что обжаловать заморозку средств в большинстве случаев нет смысла. Единственный выход — это просто разблокировать счет. А для этого понадобятся документы, подтверждающие доход (например, договор об оказании услуг). 

«Если документов нет, можно попробовать подтвердить происхождение средств иным путем. Если банк отказывается разблокировать счет, но речь не идет о передаче им данных в правоохранительные органы, например, вы попали в „черный список“ кредитной организации, то потребуйте вернуть средства и обратитесь в другой банк. Деньги вам должны вернуть: если банк этого не сделает, вы можете пожаловаться в Центробанк», — советует Старинский.

Списанные деньги

Если замороженные средства на банковском счете вполне реально разблокировать, то совсем другое дело с деньгами, списанными в счет долга, например, за неоплаченный штраф ГИБДД. С 2016 года в России действует упрощенный порядок взыскания долгов. Приставы стали вовсю списывать средства с банковских счетов населения за всевозможные долги: за коммунальные услуги, просроченный платеж по кредиту или неоплаченный налог на недвижимость. Очень часто деньги списываются без предупреждения должника-владельца банковского счета. Хотя по закону приставы обязаны уведомить его о своих планах, направив ему копию постановления о возбуждении исполнительного производства. 

По какой причине банк может заморозить счет

«Просто так, без согласия владельца счета, деньги списываться не могут. Если со счета производится списание, значит, по этому поводу уже вынесено судебное решение, выдан исполнительный лист и возбуждено исполнительное производство», — поясняет руководитель юридического департамента «Ланта-Банка» Дмитрий Шевченко

Однако ситуации, когда должник не в курсе не то что существования приговора в отношении себя, но и того, что он является должником, происходят сплошь и рядом. Наша читательница Елена Майорова купила квартиру в новостройке, в ней не проживала, но за «коммуналку» платила исправно, пока с ее банковской карты не исчезла сумма в 15 тысяч рублей. После непродолжительных разбирательств выяснилось, что деньги «утекли» из-за… неоплаты услуг ЖКХ. В управляющей компании только развели руками: «система дала сбой», да так, что девушка как будто бы не платила за воду, отопление и свет в течение трех месяцев.

По какой причине банк может заморозить счет

По словам Шевченко, такие спонтанные списания объясняются ненадлежащим извещением. «Такое случается, например, если должник какое-то время не проживает по месту регистрации либо не является в отделение связи за получением судебного извещения. Бывают также ошибки в точном определении адреса (или человек оттуда уже съехал). При этом в дальнейшем на каждом этапе исполнения судебного акта судебный пристав-исполнитель также должен информировать должника путем направления соответствующих постановлений по его адресу», — говорит юрист.

Если средства с вашего счета списаны необоснованно, можно попробовать их вернуть. Эксперты советуют для начала обратиться в суд, постановивший списать деньги: в ходатайстве нужно указать причину того, почему вы пропустили срок на предоставление возражений (например, вы не проживаете по месту регистрации и физически не могли получить уведомление). Затем нужно подать заявление о повороте судебного акта. При положительном развитии событий это позволит вернуть списанные деньги.

Смотрите также:

  • Банковская «ловушка»: как не оказаться в долгу из-за несовершенства законодательства →
  • Миллион на бабушку. Почему не стоит давать деньги на хранение родственникам →
  • Добрались до безнала. Законны ли списания с карты в счет долга? →

Источник