По какой причине банк может отказать в военной ипотеке

Часто случается, что банки отказывают в военной ипотеке. Это тот же ипотечный кредит, с той лишь разницей, что заем погашает не сам военнослужащий, а государство. Как поступить, если банк отказал, и по какой причине это может случиться?

По каким основаниям могут отказать в кредите?

Погашение военной ипотеки производится за счет государства, поэтому нет необходимости подтверждать платежеспособность. Обязательно наличие стажа прохождения военной службы не менее трех лет и предоставление свидетельства участника Накопительно-ипотечной системы. Банки предпочитают выдавать кредиты на квартиры с высокой ликвидностью. В случае несоответствия жилых помещений требованиям кредитной организации банк, вероятно, откажет.

Требования банков к жилым помещениям:

• запрещается покупать помещение в общежитии или коммунальной квартире;
• недопустимо приобретение жилого помещения, состояние которого признано аварийным;
• в случае приобретения квартиры по договору долевого участия застройщик должен иметь аккредитацию.

Распространенные причины отказа:

1. Запрещается покупать жилые помещения у родственников. Причина такова, что эти купли-продажи можно совершить фиктивно, то есть попросту обналичить бюджетные средства, которые по факту не выйдут за пределы семьи. Сотрудники кредитной организации будут изучать все сведения об участниках сделки, и если данные лица находятся в близкой степени родства, последует отказ банка по военной ипотеке. Если же скрыть этот факт, то, когда правда выяснится, будет испорчена ваша репутация заемщика.
2. Обязательное условие – срок участия в Накопительной ипотечной системе от трех лет. Но банки зачастую берут в расчет тот факт, что чем моложе военнослужащий, тем больше будет срок погашения кредита. Соответственно, увеличится риск, что военнослужащий прервет контракт о прохождении военной службы до истечения срока кредитования, и ему будет тяжело выплачивать оставшуюся часть суммы.
3. Наличие плохой кредитной истории. За счет федерального бюджета кредит погашается только во время нахождения военнослужащего на военной службе. В случае увольнения раньше срока, до которого рассчитан кредит, оставшуюся сумму ему придется погашать из собственных средств. Кредитной организации нужно быть уверенной, что заемщик сохранит свою платежеспособность.
4. Поводом, когда банки отказывают в военной ипотеке, может послужить предоставление недостоверных сведений о себе в анкете. При сокрытии некоторых сведений или подачи информации в приукрашенном виде, банк имеет право отказать в оформлении военной ипотеки. Заемщик, подавший неверные данные, будет считаться ненадежным, и большинство серьезных кредитных организаций откажется иметь с ним дело.
5. Причиной для отказа могут стать прочие крупные займы. Например, если военнослужащий брал автокредит, но на момент обращения за военной ипотекой не успел его погасить, может последовать отказ. Формальный повод в том, что банки стараются обезопасить себя: если военнослужащий по какой-либо причине уволится с военной службы, на него лягут обязательства сразу по двум кредитам, а это чревато задержками или отсутствием выплат.
6. На покупку квартиры в столице военной ипотеки, как правило, не хватает. Если у военнослужащего нет в достаточном количестве собственных денежных средств, ему приходится брать дополнительный кредит, который погашается самостоятельно. В связи с этим банк будет пристально изучать кредитную историю военнослужащего и его платежеспособность. Если выяснится, что имелись просроченные выплаты, может последовать отказ в предоставлении кредита.

http:

Возможности выхода из ситуации с отказом в кредите

Как поступить, если банк отказал в выдаче займа? Наиболее неприятным моментом в данной ситуации является то, что банк может отказать без объяснения причин, поэтому вы можете и не понять, в результате чего получили отрицательный ответ.

Как выяснить причину, по которой вам отказали? Нужно убедиться в благонадежности своей кредитной истории. Для этого нужно подать запрос в соответствующее бюро. Данная опция имеется в большинстве банков, но необходимо иметь в виду, что это платная услуга.

Способы ознакомления с собственной кредитной историей:

1. Можно направить в Центробанк телеграмму, удостоверенную подписью. В его ответе будет указано, какие бюро кредитных историй на данное время хранят вашу кредитную историю.
2. В необходимое бюро следует обратиться по форме, расположенной на его сайте, либо явиться лично с документом, удостоверяющим личность. В ряде случаев запросы допускается направлять почтой. Существуют правила, согласно которым единожды в течение года отчет будет предоставлен бесплатно.
3. После того как в кредитное бюро поступает запрос, в течение десяти рабочих дней оно обязано выслать ответ. Оттуда заемщик получает информацию о кредитах, оформленных на его имя, просроченных задолженностях, отсутствии выплат и других неприятных моментах.

В ряде случаев после получения отчета заемщик узнает о неожиданных долгах. К примеру, по кредитной карте, если не был вовремя внесен платеж или комиссия. Малейшие невыплаты в скором времени обрастают пенями, что наносит урон кредитной истории. В случае если не оплачен крупный кредит, немало сил уйдет на восстановление положительной репутации в глазах банков.

Как поступить, если последовал отказ от банка в предоставлении военной ипотеки?

Допустим, вам отказали в военной ипотеке, что делать?

Никто не запрещает направлять заявки сразу в несколько банковских организаций.

http:

Дело в том, что они имеют дело с различными бюро кредитных историй, а значит и требования к заявителю могут предъявлять различные. Один из запросов может стать успешным, и у вас появится возможность купить жилье по военной ипотеке.

Еще один вариант – услуга рефинансирования. При этом задолженность гасится за счет другого банка, где вы берете кредит на остаток долга.

Военная ипотека относится к достаточно необычным кредитам, потому что его погашением занимается государство, а получение сводится к тем же действиям, что и получение обычного кредита – это сбор документов и подача их в банк. После рассмотрения заявки, банк дает свое согласие или отказ на кредитование каждого конкретного военного.                                 

Что может стать поводом для отказа в кредите?

1. Наличие негативного кредитного прошлого. Риск увольнения со службы, создает риск в своевременных выплатах, поэтому банк всегда хочет видеть в своих рядах только надежного заемщика.

А если предыдущие обязательства военного имели просрочки и не выплаты, то можно быть уверенным, что военного ждет отказ в кредитовании. В бюро кредитных историй фиксируются все сведения о выплатах по предыдущим платежам, и любая просрочка может сыграть решающую роль.

2. Не одобряется приобретение недвижимости у родственников. Такая покупка будет расценена как желание обналичить государственные средства. Банковская служба безопасности тщательно проверяет сведения о покупателе и о продавце.

4. Наличие крупных действующих кредитных долгов, также может быть причиной отказа, т.к. в случае ухода со службы «без права» бывшему военнослужащему финансовое бремя нескольких обязательств может стать непосильной ношей.

При получении заявки от военного, банком проводится проверка чистоты сделки, а также качество строительства жилья, которое будет покупаться военным.

Стоит помнить, что не каждая квартира может быть куплена по военной ипотеке: не допускается покупка жилья в общежитиях, покупка комнат в коммуналках и покупка квартир в домах с аварийным состоянием. А покупка в новостройках предусматривает предварительную аккредитацию объекта.

Банком по ипотеке выдаются кредиты на высоколиквидное жилье, на случай его продажи при неисполнении обязательств.                    

Как решить проблему при отказе в кредите

Как правило, в таких ситуациях банки не озвучивают причину послужившей поводом для отказа, поэтому военнослужащий должен сам решить этот вопрос и делается это так:

2. При отказе в ипотеке можно воспользоваться услугами других банков и туда тоже отправить заявку на кредит. С учетом того, что банки имеют разные требования при работе с участниками НИС, то вероятность положительного решения в другом банке существует.

3. Исправить «отрицательную» кредитную историю можно с помощью небольших займов, которые будут своевременно выплачены.

4. Улучшить кредитное положение может программа рефинансирования, при которой остаток ранее взятой кредитной суммы обязуется погасить другой банк.