По каким причинам пенсионеру могут отказать в кредите сбербанк

Как взять кредит пенсионеру — основные условия займов

Какие банки дают кредиты пенсионерам? Условия кредитования пенсионеров. Почему пенсионеру могут отказать в кредите?

Многие банковские учреждения выдают кредиты пенсионерам, поскольку это огромный пласт клиентов, который пока еще мало исследован. О том, как взять кредит пенсионеру, можно узнать, прочитав данную статью.

Кредитование данной категории граждан с каждым годом набирает обороты. Предложений настолько много, что можно даже выбирать среди различных банков наиболее благоприятные условия. Этому есть несколько причин. Пенсионеры считаются надежными с точки зрения возврата займа. Они отличаются финансовой дисциплиной, имеют постоянный доход (пенсии) и многие продолжают при этом трудовую деятельность. При возникновении проблем по кредиту не прячутся, а активно сотрудничают с представителями банка.

У людей пожилого возраста в собственности достаточно имущества (квартира, дача или машин), которые станут отличным обеспечением и послужат залогом. Пенсионерам кредиты нужны не для рискованных мероприятий, а на ремонт в квартире, поездку, благоустройство дачи или др. Можно сказать, что пенсионеры — идеальные заемщики. Поэтому появилось множество специальных банковских продуктов для этой категории граждан. Банки и другие финансовые организации с радостью выдают кредиты пенсионерам.

Что нужно делать пенсионеру, чтобы получить кредит

Сначала нужно изучить предложения от различных финансовых учреждений.

Условия оформления займа у них могут значительно отличаться. Специалисты рекомендуют брать кредит пенсионерам в том банке, в котором открыт счет для зачисления пенсии. Так будет выгоднее всего, и документов придется меньше собирать. Документы, необходимые для оформления кредита:

• пенсионное удостоверение;
• паспорт;
• справка о доходах с места работы 2НДФЛ (для тех, кто работает).

Существуют собственные программы у банков или специальные государственные программы для пенсионеров, участие в которых не требует никаких документов, кроме паспорта.

Почти все банки для получения кредитов требуют выполнения следующих условий:

• наличие постоянной или временной (на период кредитования) регистрации по месту расположения банка;
• возраст кредитополучателя не более 75 лет;
• положительная кредитная история;
• наличие поручителей и залог, если возраст более 65 лет.

От возраста заемщика будет зависеть, потребует ли банк обеспечения. На небольшую сумму (15-45 тыс. руб.) могут выдать кредиты пенсионерам в любом возрасте и без обеспечения. В некоторых банках разрешается не предоставлять справку о доходах, но при ее предоставлении условия могут стать намного выгоднее. Кредиты для пенсионеров, как правило, выдаются на срок от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составляет 13,5% годовых в валюте и 17-19% годовых в рублях .

Если кредит в рублях с поручителями или залогом, то процентная ставка будет около 16% годовых. Сумма и сроки выплаты кредитов для пенсионеров Размер суммы и сроки кредитования сильно зависят от возраста. Если он солидный, то большую сумму на продолжительное время не дадут. Также на срок и сумму влияет залог (имущество, которое станет обеспечением по кредиту при неуплате). Часто кредиты для пенсионеров не дают на срок более пяти лет, а сумма имеет размер примерно 200-300 тыс. руб.

Люди преклонного возраста сами не берут очень большие суммы.

Почему пенсионеру могут отказать в выдаче кредита

Пенсионерам могут и отказать в кредитовании. Причины для этого могут различные, и не всегда дело касается только возраста. Основные причины отказа:

1. Сумма кредита превышает 40% от совокупного дохода, то есть клиент не платежеспособен.
2. Проживание на значительном удалении от ближайшего отделения банка. Если клиент проживает слишком далеко, то возможны неоплаты из-за отсутствия отделения и нежелания оплачивать с комиссией через стороннюю организацию.
3. Плохая кредитная история или наличие непогашенных кредитов. Если была допущена просроченная задолженность суммарно 30 и более дней, то история считается испорченной. Даже при задержке выплат на один день каждый месяц при кредите на 36 месяцев, получается совокупная просроченная задолженность 36 дней. Это уже основание для отказа.
4. Предоставление недостоверных личных данных. Банк проверит все предоставленные данные, свяжется с местом работы.
5. Отсутствие кредитной истории, которая служит рекомендацией для банка. Без нее клиент — чистый лист.
6. Судимость. Привлечение к уголовной ответственности повышает вероятность того, что в займе откажут.
7. Отсутствие имущества. Оно может стать залогом, в случае непогашения кредита.
8. Возраст более 75 лет на дату наступления последнего платежа по кредиту.
9. Неопрятный внешний вид заемщика, невнятная речь, неадекватное поведение или состояние алкогольного опьянения являются поводом для отказа.

Получение кредита не является проблемой для пенсионеров в нашей стране. Есть довольно привлекательные предложения, которые не станут для вас на старости лет непосильным бременем. Они будут своего рода инструментом для решения какой-либо проблемы, улучшения качества жизни. Если у вас возникла необходимости в кредитовании, то заполнить заявку на кредит для пенсионеров можно на сайте.

Источник

После 65 не даём. Как Сбербанк отказывает российским пенсионерам в кредитах

Сбербанк, видимо, не считает российских пенсионеров за полноценных людей. По крайней мере, именно такой вывод можно сделать из условий выдачи кредитных карт, которые предъявляет своим клиентам главный банк страны: на карту могут рассчитывать только граждане в возрасте от 21 года до 65 лет включительно. Примечательно, что одноимённые «дочки» Сбербанка в других странах (например, в Сербии или Чехии) никаких ограничений по верхней планке возраста для местных не предъявляют. Эксперты говорят, что банк занимается дискриминацией своих клиентов в России, и призывают пенсионеров судиться за свои права.

Во вторник в своём официальном «твиттере» Сбербанк ответил одному из клиентов, что «выпуск новых кредитных карт в нашем банке возможен до 65 лет (включительно)». Действительно, на официальном сайте Сбербанка в разделе «Кредитные карты» значатся такие ограничения: гражданство РФ; возраст от 21 года до 65 лет включительно; постоянная или временная регистрация в любом населённом пункте РФ.

Требования Сбербанка к клиентам в России. Фото: © Скриншот L!FE

Таким образом, пенсионеры, которые хотели бы оформить кредитную карту, чтобы ни в чём себе не отказывать до выплаты пенсии, могут об этом банковском продукте забыть. У зелёного гиганта для них припасены только дебетовые карты из программы «Активный возраст».

Лайф изучил, как относятся к возрасту клиентов в других банках. Например, второй по величине банк России — ВТБ — хоть и тоже ограничивает возраст, однако готов давать кредитные карты клиентам до 70 лет. В частном «Альфа-банке» пенсионер может рассчитывать на получение кредитной карты, если ему не более 85 лет.

Фото: © РИА Новости/Игорь Зарембо

Интересно, что Сбербанк не готов выдавать кредитки отечественным старикам, но согласен кредитовать иностранных. У него есть одноимённые «дочки» в Белоруссии, Казахстане, на Украине, в Турции, Швейцарии, в Венгрии, Чехии, Боснии и Герцеговине, Сербии, Хорватии. Местным пенсионерам Сбербанк готов выдавать кредитные карты без возрастных ограничений. По крайней мере, в условиях выдачи карт такого ограничения у филиала Сбербанка в Чехии нет. Здесь банк предъявляет следующие требования: минимальный возраст 18 лет, наличие постоянного источника дохода. В Турции «дочка» Сбера, «Денизбанк», буквально осыпает местных пенсионеров разными вариантами кредитных и дебетовых карт, всякими льготами, скидками, накоплениями. В Сербии Сбербанк призывает пенсионеров захватить для оформления кредитных карт свои пенсионные чеки за последнее время.

Требования Сбербанка к клиентам в Чехии. Фото: © Скриншот L!FE

Лайф попытался узнать у Сбербанка, почему он притесняет российских пенсионеров, однако получил лишь витиеватый ответ, в котором представители банка очень осторожно комментировали возрастные ограничения.

— Возраст не является единственным критерием для принятия решений по кредитным заявкам. Учитывается целый ряд параметров, которые могут повлиять на решение банка о выдаче карты. Установленные требования могут подлежать изменениям при накоплении банком необходимых данных либо при изменении показателей статистики. При этом как в России, так и во всём мире возраст клиента является одним из параметров при принятии банками решения о кредитовании, и банки устанавливают возрастные ограничения на получение кредитных продуктов, — сообщили Лайфу в пресс-служба Сбербанка.

Фото: © РИА Новости/Александр Кондратюк

Эксперты считают эти ограничения Сбербанка дискриминацией клиентов по возрасту и нарушением их прав потребителей.

Бывший главный санитарный врач России, первый зампред Комитета Госдумы РФ по образованию и науке Геннадий Онищенко заявил Лайфу, что возраст 65 лет не должен быть ограничением у Сбербанка для выдачи кредитных карт.

— Запрет на выдачу кредитных карт только по признаку возраста — средневековье. Это является ущемлением конституционных прав граждан и нарушением «Закона о защите прав потребителей», — возмущается депутат Госдумы Геннадий Онищенко.

По его словам, именно в Сбербанке хранятся деньги пенсионеров.

— Сбербанк — это же почти государственный банк, который становится нарушителем законов РФ. Так можно начать с запрета кредитных карт, а продолжить в продуктовом магазине — не продавать товары тем, кому за 65 лет. Типа, мы лучше эту колбасу молодому человеку продадим, а ты, старик, иди травку пощипай, — говорит Онищенко.

— Сбербанк давно ведёт себя как хочет. Если человек обогатить его не может, то он кредитной организации не интересен. Сбербанк выдаёт кредиты тем, у кого есть деньги. Но тем, у кого они есть, кредит не нужен. В действиях банка прослеживаются здесь не только признаки дискриминации, но и признаки скрытого обмана. В банке прекрасно понимают, что человек в возрасте за 60 лет в любой момент может стать неплатёжеспособным. Соответственно, здесь начинается навязывание дополнительной страховки по кредиту, а сумма такой страховки, которую удерживает банк, зачастую является для человека от 50 до 70 лет порогом для выживания, — рассказал Лайфу юрист компании «Градконсалт» Борис Деревков.

Фото: © РИА Новости/Максим Блинов

С ним согласен и руководитель Общества защиты прав потребителей «Потребнадзор» Александр Виноградов.

— Если банк вводит возрастные ограничения до 65 лет для выдачи пластиковых карт, это, конечно, возрастная дискриминация. Это очень странно, когда банк вводит такие ограничения. Получается, что люди «65 плюс» оказываются выкинуты из финансовой системы, — возмущается Александр Виноградов из общества защиты прав потребителей «Потребнадзор».

Эксперты призывают пенсионеров отстаивать свои права в суде.

— Установление дополнительных требований к заёмщику со стороны банков приводят к нарушению гражданских прав неограниченного круга лиц, ущемляют права заёмщиков, ставят их в неравное положение и тем самым нарушают прямой запрет, установленный конституцией, — пояснил управляющий МАБ «Адвокаты и бизнес» Дмитрий Штукатуров.

Он напомнил, что ранее судами уже рассматривалось аналогичное дело, в результате которого Верховный суд РФ пришёл к выводу о том, что введение банком соответствующих требований к заёмщикам носит дискриминационный характер. Так было в случае с банком «Зенит», который устанавливал ограничения для претендентов на потребительский кредит: по принадлежности заёмщика к социальной группе граждан в возрасте от 21 до 65 лет.

Источник

Мне 65 лет, банк отказал мне в кредите. Это законно?

71-летний нефтегазовый аналитик Михаил Крутихин рассказал на своей странице в фейсбуке, что Сбербанк отказал ему в выдаче кредитной карты из-за возраста. «Операционистка полчаса заполняла на экране анкету для заявки, а потом охнула: «Стоп. Ведь после 65 лет мы кредитные карты не оформляем…» И порвала распечатанные бумажки», — написал Крутихин.

Эту запись много обсуждали в соцсетях: к примеру, ею поделился политик Алексей Навальный у себя в твиттере, а главный редактор The New s Евгения Альбац назвала политику Сбербанка дискриминацией по возрасту и пообещала закрыть там все свои счета.

2

Банк правда может отказать клиенту из-за его возраста?

Да, правда. Если взять пять крупнейших банков России, окажется, что в четырех из них людям после определенного возраста не выдают кредитные карты.

Вот

• ВТБ — 70 лет
• Сбербанк — 65 лет
• Россельхозбанк — 65 лет
• Газпромбанк — 59 лет для женщин, 64 года для мужчин

Единственное исключение — Альфа-банк, у которого нет верхнего ограничения по возрасту.

4

Из-за возраста банки могут отказать мне только в кредитной карте или в потребительском кредите тоже?

Почти все российские банки отказываются выдавать потребительские кредиты людям старше определенного возраста — и это тоже прописывают в требованиях к заемщику. Например, в Сбербанке это 65 лет на момент погашения кредита. То есть если через три месяца вам исполнится 65 лет, а вы хотите взять кредит на полгода, вам, скорее всего, откажут.

5

Со вкладами и ипотекой такая же ситуация?

По вкладам обычно таких ограничений нет. Напротив, некоторые банки предусматривают дополнительную повышенную ставку для пенсионеров.

В случае с ипотекой, как правило, устанавливается предельный возраст по возврату кредита. Например, в Сбербанке он не превышает 75 лет, в Альфа-банке — 70 лет, в Газпромбанке — 65 лет.

6

Получается, мне надо просто найти банк без таких ограничений и оформить кредит там?

Не совсем. Нужно обратить внимание на размер процентной ставки — может оказаться, что для пенсионеров она выше. И еще: даже если в банке нет формальных ограничений, это не означает, что человеку не смогут отказать в кредите, — закон позволяет вообще не объяснять причину отказа.

К сожалению, пожилым людям часто отказывают. По данным Объединенного кредитного бюро, за пять месяцев 2018 года российские банки одобрили в два раза меньше кредитных карт людям старше 70 лет, чем за аналогичный период в 2017-м. В прошлом году заявки одобряли почти в 65% случаев — теперь одобряют примерно каждую третью заявку. Сейчас из ста владельцев кредитных карт только один человек будет старше 65.

7

Почему банки не дают кредиты пожилым людям?

Если коротко, они боятся, что те не успеют вернуть деньги. Издание «Банки.ру» писало со ссылкой на исследование международной финансовой корпорации MoneyMan, что пожилым людям сложнее получить кредит, если у них нет какой-то дополнительной гарантии возврата, например залога или поручителя.

8

И что, в других странах тоже так?

Во всяком случае, не во всех. К примеру, в США дискриминация по возрасту при выдаче кредита запрещена специальным актом. Но есть исключение — если заемщику нет 18, ему, как правило, кредит не дадут.

В 2012 году СМИ писали о 99-летней жительнице Флориды Меделин Отто, которой отказались выдать кредитную карту. Сотрудница сверилась с программой, которая проверяет заявки, и не смогла одобрить кредит. Женщина была потрясена, сотрудница тоже — она даже обняла клиентку и еще раз извинилась. Позже выяснилось, что дело было не в дискриминации. Программа проанализировала две последние цифры года рождения заявителя — 12 (Отто родилась в 1912-м) и решила, что речь идет о 2012 годе. Выходило, что Отто вообще еще не родилась, поэтому система рекомендовала отказать в выдаче кредитной карты.

Вы совершили чудо «Медуза» продолжает работать, потому что есть вы

Александра Соколова

Источник