По каким причинам не могут выплачивать кредит

Не могу больше оплачивать кредиты. Что делать-советы юристов

Каждый человек, проживающий в нашей стране, не раз сталкивался с проблемами погашения кредитов. Если это происходило не с его семьей, то обязательно происходило в семье родственников или знакомых.

Кредитная зависимость всё больше охватывает нашу действительность, и, к сожалению, этот вопрос всё больше накаляется, а долг перед банками у россиян становится все больше и больше.

Прежде чем взять кредит, необходимо тщательно продумать все сценарии, которые могут возникнуть в период выплат платежей.

Но как правило, многие не задумываются над тем, что бывают обстоятельства, способные перевернуть обыденную жизнь и способные приостановить выплату кредитных платежей.

Посетите сайт про банки и там есть полезные статьи которые помогут найти правильные ответы на вопросы про кредиты.

Можно ли не платить кредит?

Обычно, когда человек берёт кредит, он уверен в том, что погашение кредита пройдет быстро и не заметно, а в лучшем случае, вообще, кредит будет закрыт раньше срока.

Но, исследуя статистические данные, можно просмотреть динамику того, что взявшие кредит люди, попадают в разнообразные критические финансовые ситуации.

Например, увольнение, болезнь, смерть близких родственников или попадание в финансовый кризис.

В таком случае, о вовремя оплаченных платежах можно забыть, и выплата становится непосильным действом, приводящим к страху перед банками.

Многие очень боятся просрочек, и уверены в том, что после этого их ждут большие проблемы. Но люди ошибаются, так как если у заемщика возникают реальные проблемы, банк всегда может пойти навстречу клиенту.

Многие неграмотные заёмщики верят в сказки о том, что их будут поджидать возле подъезда сотрудники банка, способные причинить им физический или моральный вред.

Или думают, что за долг перед банком их засудят, посадят в тюрьму или дадут условное показание. Многие думают, что за их долги будут страдать их близкие родственники, или их вообще лишат родительских прав.

Каждому человеку нужно запомнить, что это все бред, и никогда от кредитных долгов не страдал ни один человек!

Но не стоит думать, что не платить кредит можно, и за неуплату ему ничего не будет. Неуплата кредитов — это большая финансовая проблема, которая касается кредитора и заемщика, и которую необходимо решать непосредственно с самим банком, и чем раньше, тем лучше.

Законные способы не платить кредит.

К сожалению, по закону заемщик обязан выплатить полный объем взятых им кредитных средств. Но есть несколько советов по тому, как нужно себя вести при просрочке по кредиту.

Если вам начали поступать звонки из банка, то ни в коем случае не нужно игнорировать их.

Нужно взять трубку, и спокойно и вежливо поговорить с сотрудником банка.

Сотрудник спросит, по какой причине задержан платеж, и когда ожидать поступление платежа. Не придумывайте небылиц, а расскажите сотруднику вашу ситуацию. Сотрудник пометит ваш рассказ в базе банка.

Не нужно бояться коллекторских агентств, которым банки продают долги своих заемщиков.

Во-первых, за последние несколько лет права коллекторов заметно сократили, а во-вторых, со всеми подобными агентствами возможно договориться о ежемесячной выплачиваемой сумме.

Нужно знать, что суд для банков не всегда выигрышен и полезен. Если у вас реальные финансовые проблемы, еще и документально доказанные, то суд, скорее всего, назначит вам выплатить определенную сумму, без начисления каких-либо штрафов и пень.

Банкротство физического лица.

С недавнего времени, возможность признания банкротом, появилась не только у юридических, но и у физических лиц. Но до сих пор мнение о данном способе списания долгов неоднозначное.

С одной стороны, это полное списание долгов, а с другой — возможная потеря всех накопленных средств и прощание с вашим нажитым имуществом.

Что же такое банкротство? Банкротство физического лица объявляется через суд, по той причине, что человек не в состоянии нести финансовое бремя и рассчитываться с кредитными организациями.

Если у гражданина долг перед кредитными организациями более 500 тысяч рублей, и с момента последнего платежа прошло более 3 месяцев, то он может самостоятельно подать заявление на рассмотрение его банкротом.

Стоит обратить внимание на то, что процедура по выявлению физического лица банкротом не является бесплатной.

Также, должник теряет все свои права по распоряжению всем своим имуществом, причем не только недвижимым, но и всеми банковскими счетами и всеми находящимися на них финансами. Также, гражданину запрещено выезжать за границы Российской Федерации.

Если человек становится банкротом, то он не может в течение 3 лет занимать какие-либо руководящие должности и становиться индивидуальным предпринимателем. Также, при желании взять любой займ или кредит, он обязан сообщать об этом действии банку.

При официальном получении статуса банкрота, человек полностью освобождается от выплат абсолютно всех взятых им кредитов и займов, выплат всех начисленных неустоек, штрафов и пеней.

Стоит предусматривать то, что банкротом не удастся стать в быстрое время. Минимальный срок становления банкротом — 9 месяцев.

Первоочередно, нужно правильно собрать и подать документы. Суд должен видеть, что ваши обстоятельства реальные, что вы не имеете дорогую недвижимость и стабильные доходы.

Если суд увидит подобные аргументы, то вам грозит наказание. Самое главное — это собрать максимальный пакет документов, в котором предоставлены все ваши долговые обязательства и доказательства того, что вы не в состоянии выплачивать долги по платежам.

Собрав все документы, нужно правильно оформить заявление, в котором будет максимально правдоподобная и точная информация о всех ваших долгах и вашем имуществе. Все документы подаются только по месту жительства. Для подачи всего вышеперечисленного нужно отправить документы почтой, зарегистрировать заявление через интернет, или посетить организацию лично. После этого, ждать решения того, каким образом решится вопрос о банкротстве.

Реструктуризация долга по кредиту.

Если у заемщика не получилось написать заявление о том, что он не можете погасить долг, то тогда, возможно, следующим шагом станет реструкрутизация.

Но, к сожалению, только малая часть банковских организаций может пойти на шаг с реструктуризацией. Что это вообще такое?

Как правило, у многих банковских организаций высокие ставки по выдаче кредитов, но суть банков состоит в том, чтоб держать некий баланс, чтоб заемщик мог справляться выплачивать эти процентные ставки.

И реструктуризация состоит в том, чтобы полностью отказаться от тех условий, с какими был выдан первоначальный кредит.

Хоть и подобные организации «наживаются» на предоставленных высоких процентах, но в их интересах, чтобы заемщик вообще не пропал, а все-таки выплачивал свой долг, но немного на других условиях.

Бывает несколько видов реструктуризации:

• Срок выдачи кредита увеличивается — это называется пролонгация.
• Процентная ставка по кредиту убирается вообще, или значительно уменьшается.
• Исчезновение штрафов (пени).
• Отсрочка (перерыв) в погашении кредита на определенное количество времени.

Но чтобы банк пошел на оформление такой процедуры, нужно предоставить веские аргументы о неспособности выплачивать кредит. Например, серьезная болезнь, полная потеря дохода, крупные бытовые неприятности. Для этого необходимо предоставить в организацию

Документально подтвержденные доказательства, иначе не следует ожидать того, что заемщику пойдут навстречу.

Погасить кредит страховкой.

В большинстве случаев, при выдаче кредита заемщик считает страховку лишней затратой, приносящей прибыль только банку. Но страховка может и помочь заемщику в непредвиденных обстоятельствах.

Конечно, в большинстве случаев, страховка может покрыть кредит только при смерти или серьезной болезни заемщика, так как страховые компании обычно сотрудничают с банком, и учитывают, прежде всего, интересы банка, а не заемщика.

Но есть и такие виды страховок, где указывается, что при потере работы, страховая компания обязана погасить остаточную сумму кредита. Для этого заемщику нужно обратиться в страховую компанию с официальным подтверждением его финансовой проблемы и написать заявление.

Оспорить кредитный договор.

Прежде чем приступить к началу судебного процесса, заемщику следует оценить свои возможности и свою правоту, так как во многих случаях, заемщик терял намного больше, чем получал.

Тем не менее оспорить кредитный договор возможно и реально. Подавать заявление в суд стоит в том случае, если заемщик, например, выявит ошибку или неточность в кредитном договоре; проблемы банка с лицензированием, или обман со стороны банка.

Первоисточник статьи опубликован на сайте Право онлайн.

Источник

Уважительные причины неуплаты кредита

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

Погашение кредита страховкой

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

Страховка — это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Оформлять или не оформлять страховку — это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Потеря работы

Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту — это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

• справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;
• свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.

Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

Потеря трудоспособности

При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

Рождение ребенка

На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором — всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

• копию свидетельства о рождении ребенка;
• заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы.

В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

Банкротство

Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям:

• потеря работы (можно получить кредитные каникулы);
• потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);
• рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);
• банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).

В следующей статье мы узнаем, как нужно себя правильно вести при визите в банк и сообщении о невозможности выплачивать долг.

Взять кредит и не платить

Источник