По каким причинам могут отказать в ипотечном кредите в сбербанке
Содержание статьи
Почему Сбербанк отказал в ипотеке?
В том случае, если Сбербанк отказывает в ипотеке, у клиента финансовой компании возникает закономерный вопрос, почему же так произошло, и что нужно сделать, чтобы отказ не повторился. Итак, давайте же разберем самые часто встречающиеся причины отказов в ипотеке.
Причины отказов в ипотеке
Большинство жителей России при выборе банка, выдающего средства под ипотечный заем, отдают предпочтение именно Сбербанку. И в этом нет ничего удивительного, ведь данная финансовая компания не только пользуется популярностью и авторитетом, но и предлагает выгодные условия, имеет поддержку государства, благодаря чему организацией предлагается множество госпрограмм, и, что очень важно, имеет множество отделений по всей стране.
Однако и эта финансовая компания с ее лояльным отношением к клиентам может отклонить заявку заемщика. Естественно, клиента интересует, почему же так произошло.
Перед тем, как начать ругать сотрудников банка, внимательно вчитайтесь в требования, которые запрашивает финансовая организация. Сделать это можно как на сайте Сбербанка в разделе «Ипотека», так и по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, либо в одном из отделений финансовой компании.
Несоответствие требованиям
Как уже и говорилось ранее, одна из самых распространенных причин отказов в ипотеке – это несоответствие предъявляемым требованиям. Приведем конкретный пример.
В 2018 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей. Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2018 году. Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.
Неплатежеспособность
Зачастую людям отказывают уже из-за того, что у них низкий доход. Соответственно, у потенциальных клиентов банка возникает закономерный вопрос – а каким должен быть заработок, чтобы взять ипотеку? Доход должен как минимум в 2 раза превышать разовый платеж по кредиту. То есть в среднем это 20-25 тысяч рублей.
Не стоит отчаиваться из-за того, что вам отказали в ипотечном кредите по причине низкой доходности – возможно, стоит убедить кредитора в том, что вы действительно платежеспособны. Для этого в финансовую организацию можно предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде за границы, дебетовый счет с накоплениями, либо договор аренды. Если же банк упорно не хочет одобрить заявку, то, возможно, причина вовсе не в низких доходах.
Кредитная история
Отрицательная кредитная история может содержать штрафные санкции от финансовой организации, неоплаченные долги, просрочки по кредитам и так далее. Достоверно известно, что Сбербанк не работает с клиентами, у которых имеется отрицательная кредитная история. Однако не стоит отчаиваться. Если срочно понадобились средства, то можно обратиться в другой банк, но будьте готовы к том, что процентная ставка будет гораздо выше.
Кроме того, вы можете исправить свою отрицательную кредитную историю – тогда Сбербанк без проблем даст вам средства на ипотеку.
Проблемы с документами
Особенно это касается поддельных бумаг, либо неверно заполненных анкетных данных в заявке. Помните о том, что ипотечный кредит – это, как правило, довольно крупный заем, а потому банк досконально изучит все документы по нему. Если же финансовая компания найдет обман, то за этим непременно поступит отказ. Поэтому будьте максимально внимательны при заполнении заявки. И стоит ли говорить о том, что при обнаружении поддельных документов банк вправе обратиться в вышестоящие органы?
Долги
Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты. Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты. Попробуйте погасить хотя бы часть предыдущего долга, а уже затем обращайтесь за ипотекой в Сбербанк.
Состояние здоровья
Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут. Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг.
Проблемы с недвижимостью
Чаще всего по ипотеке в качестве залога идет приобретаемое жилье, а потому важно, чтобы оно было ликвидным. Другими словами, если клиент банка не сможет расплатиться со своим долгом, то финансовая компания должна с легкостью продать жилье. Вот почему клиенту банка следует приобретать нормальное жилье, без каких-либо несанкционированных перепланировок, чтобы квартира или дом прошли экспертизу. Приобретаемое жилье нив коем случае не должно находиться в обветшалом или аварийном состоянии.
Другие причины
Существует и множество других причин, из-за которых банк может отказать в кредите. Так, например, если человек не устроен официально, то ему могут не одобрить кредит. Кроме того, по правилам Сбербанка на последнем месте работы потенциальный клиент должен отработать как минимум пол года.
Еще одна причина отказа – это отсутствие гражданства или постоянной прописки. К слову, ипотека может быть выдана и по временной прописке, но только на тот срок, в течение которого действует эта прописка.
Так же потенциальному клиенту могут отказать из-за наличия судимости или возраста, не подходящего под рамки условий кредита. Если человек слишком молодой или, наоборот, слишком старый, то в займе ему могут отказать.
К слову, отказать могут даже при отсутствии образования или если вы являетесь работником определенных профессий – например, риэлтором или индивидуальным предпринимателем.
Как узнать причину отказа в ипотеке от Сбербанка?
Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.
Что делать при отказе?
Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.
Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?
При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит. Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг. Попробуйте предоставить документы так, чтобы показать себя в более выигрышном варианте.
Как оценить свои шансы?
Попробуйте проверить требования банка еще раз – возможно, вы что-то пропустили? Если вы соответствуете всем требованиям банка, не имеете судимости, тяжелых заболеваний и отрицательной кредитной истории, то ипотечный заем вам скорее всего одобрят.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке?
Если найден хотя бы один пункт, по которому вы можете не проходить, то его нужно исправить. Так, к примеру, низкую заработную плату можно исправить с помощью дополнительного залога или созаемщиков, испорченную кредитную историю – займом в другом банке или программой «Кредитный доктор». А если у вас есть какие-то долги по кредитам, то все задолженности желательно погасить.
Более подробно о том, почему отказывают в ипотеке, можно узнать из видеоролика
Источник
10 причин, влияющих на отказ в ипотеке в «Сбербанке» России
Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев не озвучиваются. При получении отрицательного ответа в получении займа, существует возможность подать заявку во второй раз, предварительно устранив все риски. Увеличить шанс на одобрение ипотечного кредита можно, погасив существующие задолженности, оплатив штрафы ГБДД и налоги. Также стоит найти поручителей, которые смогут подтвердить информацию, предоставленную заемщиком, и указать их контактные номера телефонов.
Требования банка к заемщику
Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:
- Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
- Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
- Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж — не менее 1 года, время работы на последнем месте — от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
- Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.
Ролик посвящен теме ипотеки. Автор отвечает на вопрос о том, кому банки дают положительный ответ и каковы главные требования к заёмщику. Подготовлено каналом «Секреты ипотеки».
Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке
Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2020 году:
- несоответствие требованиям банка;
- испорченная история кредитования;
- неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
- состояние здоровья/возраст клиента;
- наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
- предоставление поддельных документов;
- отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
- низкая ликвидность недвижимости;
- наличие судимости;
- неявка клиента на собеседование.
Несоответствие основным требованиям
По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.
Плохая кредитная история
Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.
В видеосюжете идёт речь о том, куда обращаться при плохой кредитной истории. Размещено на канале «zanimaemRU».
Неплатежеспособность клиента
Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.
Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.
Состояние здоровья или возраст заемщика
В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:
- инвалидность;
- длительное пребывание в стационаре;
- беременность.
Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.
Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой
Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски. Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.
Сфальсифицированные документы и другие справки
Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.
Невозможность подтвердить информацию заемщика
В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.
Ликвидность недвижимости
Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:
- год постройки дома не ранее 1965 года;
- отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
- местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.
Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости. Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями.
Наличие судимости
Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.
Отсутствие клиента на собеседовании
При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.
По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке
Если вам не дали уже одобренную ипотеку в самом конце процесса, то причиной тому может быть:
- закрытие ипотечной программы;
- наличие у заёмщика кредита, оформленного после подачи заявки на заем;
- изменение семейного положения клиента.
Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки
В случае если в Сбербанке не одобрили ипотеку, ситуацию можно изменить. Следует попытаться разобраться в причине отказа и устранить её.
Первые действия при отказе
Первыми действиями при отказе в получении ипотеки должны стать:
- Поиск и подбор ликвидной недвижимости.
- Обращение к ипотечному брокеру.
Выбор другого жилья
Объект покупки должен соответствовать всем требованиям банка. Сбербанк проще предоставит заем на благоустроенное жилье, нежели на деревенский дом на этапе строительства.
Обратиться к ипотечному брокеру
Кредитные брокеры помогают оформить ипотеку за определённую плату. Они правильно подготовят и заполнят все документы. Такой вариант подойдёт при неоднократном получении отказа в разных банках и при отсутствии у заёмщика свободного времени для сбора бумаг.
Повторная заявка на ипотеку после отказа
Разрешается подавать заявку на ипотеку во второй раз по истечении 2 месяцев с момента получения отрицательного ответа. Считается, что за это время заёмщик может улучшить свое материальное положение, исправить кредитную историю.
В сюжете идёт речь о том, где взять ипотеку, если получен отказ в Сбербанке. Представлено каналом «КредиторPRO».
Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки
Об отказе в ипотеке Сбербанк оповещает посредством телефонного звонка и в СМС-сообщении. Если банк не сообщает причину, то пообщаться на эту тему можно с ипотечным специалистом, который объяснит ее в устной форме.
Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке
Процент отказов по ипотеке в Сбербанке — около 65%. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране. Кроме того, очень часто официальная заработная плата заёмщика невысокая, а неподтверждённые доходы банк в расчёт не берёт.
Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка
Зарплатные клиенты не пользуются привилегиями при рассмотрении заявок, хоть и имеют сберегательный банковский счёт. Бонусом для них является более низкая процентная ставка и упрощённая процедура подачи документов. Не одобряют заем зарплатным клиентам по тем же причинам, что и другим заявителям.
Загрузка …
Видео
В видео рассказывается об основных причинах отказа в ипотеке. Снято каналом «Андреевский кредит».
Источник
Причины отказа в ипотеке в Сбербанке
Когда люди решаются купить квартиру и подают заявку на ипотеку в банк, они не планируют получить отрицательный ответ. Однако, как показывает практика, значительная часть клиентов все же получают отказы. Из-за чего это происходит и что делать, если пришел отказ, вы узнаете в этой статье.
О заявке на ипотеку
Сбербанк является одним из самых крупных и известных банков нашей страны. Он выдает потребительские и ипотечные кредиты для самых разных категорий клиентов. Ежедневно в него подают заявки сотни людей. Чтобы получить жилищный кредит, заемщики должны соответствовать всем требованиям и представить нужные документы. Также у них должна быть положительна или нейтральная кредитная история. Одобренная заявка по ипотеке говорит о том, что банк готов выдать клиенту нужную сумму денег на покупку недвижимости. Отказанная заявка означает, что кредитор не готов работать с данным человеком. Примечательно, что банки никогда не объясняют причину отказа в кредите. Эта информация является внутренней и не подлежит разглашению, даже самому заемщику.
Сроки рассмотрения заявки
Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней. За это время он проверяет самого заемщика, его кредитную историю и финансовую стабильность. Если кредитора все устраивает, то он присылает положительный ответ. Если есть причина для сомнения, то банк увеличивает время рассмотрения заявки или сразу присылает отказ. Заявки на ипотеку от зарплатных клиентов рассматриваются в самые кратчайшие сроки, так как данные об их доходе доступны банку.
Читайте также: Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке
Основные причины отказа
Почему Сбербанк отказал в ипотеке? Этот вопрос интересует всех людей, которые столкнулись с отказом по кредитному запросу. Причин на самом деле может быть много. Мы приготовили самые частые из них:
- залог не соответствует требованиям банка;
- у клиента невысокая зарплата, которой недостаточно для оплаты ипотечного кредита и процентов по нему;
- потенциальный заемщик имеет проблемы с законом;
- у клиента отрицательная кредитная история;
- у клиента судебные разбирательства по предыдущему кредиту;
- заемщик не соответствует основным требованиям (гражданство, возраст, прописка, стаж работы);
- у заемщика неадекватное поведение, неопрятный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение.
Плохая кредитная история
Сбербанком отказано многим людям, у которых имелись проблемы с кредитной историей. Даже если у них незначительные просрочки платежей по предыдущим займам, Сбербанк все равно не желает сотрудничать с такими людьми. Этой категории заемщиков можно посоветовать обратиться в другой банк и оставить заявку там. Кредитная история – это «лицо» любого клиента. По ней кредитор видит, благонадёжный перед ним человек или нет. Ее нужно беречь и не портить просрочками.
Ошибки в документах
Еще одной причиной отказа в ипотеке от Сбербанка служит неправильно заполненная анкета и заявление. Это могут быть, как случайные ошибки, так и намеренное изменение данных с целью получить кредит. Клиентам рекомендуется внимательно проверять свою заявку и документы перед тем, как отправить их на рассмотрение в любой банк. Бывает, что ошибки содержатся в самих документах. Тогда клиенту нужно сначала их заменить в соответствующих государственных органах и уже потом подавать заявку на ипотеку.
Неплатежеспособность клиента
Отказ по ипотеке в Сбербанке может прийти, если клиент имеет низкий доход, которого не хватит для выплаты кредита. Это очень частая причина отказа, с которой сталкиваются многие люди. Чтобы избежать такого итога, нужно сначала просчитать, сможете ли вы выплачивать ипотеку. Все банки придерживаются формулы, что ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 45% от ежемесячного дохода заемщика. Такая нехитрая формула позволит вам высчитать размер ежемесячного платежа, который вы «осилите» выплачивать.
Недавний отказ
Сбербанк может отказать в ипотеке, если клиент недавно уже получил отказ по похожему запросу. И неважно, он подавал заявку в сам Сбербанк или в любую другую организацию. Все коммерческие банки «видят» поданные заявки от определённого клиента и анализируют его активность. Если потенциальный заемщик разослал свои заявки одновременно во все банки, то, скорее всего, он мошенник. Вы получили отказ от банка? Что делать? Просто отправьте следующий запрос через 3 месяца.
Наличие долгов в ГИБДД и налоговой
Если вам пришло уже несколько отказов в ипотеке, то проверьте, нет ли у вас долгов в налоговой и в ГИБДД. Это тоже может стать одной из причин отказа. Если у вас нашлись неоплаченные задолженности перед государственными органами, то сначала погасите их в полной мере, а потом уже отправляйте заявку на кредит или ипотеку.
Неподтвержденные сведения о заемщике
Почему Сбербанк отказывает в ипотеке, если с клиентом вроде бы все в порядке? Дело может крыться в неподтвержденных сведениях о клиенте, указанных им в анкете. Например, человек указал, что у него в собственности есть квартира, дача и автомобиль. При этом он не приложил подтверждающие это документы. Заемщик мог указать в заявлении, что у него есть дополнительный доход, но, опять же, только на словах. Если банк никак не может проверить эту информацию, то он считает, что человек хочет ввести его в заблуждение, и присылает отказ.
Ложные сведения
Сбербанку часто приходится встречаться с заемщиками, которые указывают в анкете ложные сведения. Они специально завышают себе доход, указывают больший рабочий стаж, чем он есть на самом деле. Клиенты не понимают, что эта информация в обязательном порядке подлежит проверке службой безопасности. Именно поэтому таким людям не одобряют ипотеку в Сбербанке.
Здоровье заемщика
Причины, по которым клиентам отказывают в ипотеке, иногда кроятся в их здоровье. Например, клиент имеет хронические болезни или у него ограниченные возможности. Банки не хотят связываться с такими людьми, ведь это несет им риски невозврата средств. Единственны выход из данной ситуации – оформить клиенту договор страхования его жизни и здоровья. В случае наступления страхового случая страховая компания покроет долги перед банком.
Читайте также: Сколько действует одобрение по ипотеке в Сбербанке
Что делать в случае отказа
Что делать, если Сбербанк отказал в выдаче жилищного кредита? Прежде всего, нужно постараться понять причину отказа и действовать в соответствии с конкретным случаем. Может, стоит привлечь поручителей или запросить меньшую сумму займа. Закройте все долги перед госорганами и проверьте свою кредитную историю. Предложите банку ликвидный залог или подтвердите справками дополнительные доходы. В крайнем случае – подайте повторную заявку через три месяца.
Как увеличить шансы на одобрение
Чтобы банк не смог вам отказать снова, подтвердите свою зарплату справкой по форме 2-НДФЛ. Принесите с работы копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Подтвердите документально наличие у вас в собственной недвижимости. Также стоит побеспокоиться об исправлении своей кредитной истории, если в ней имеются проблемы.
Читайте также: Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке
Источник