Могут отказать без объяснения причин

Содержание статьи

Отказ без объяснения причин

А я, коллеги, всё о своём — о потребителях банковских услуг, о простых кредитующихся. А всё потому, что вопросы, которые они задают мне, себе, вам, наконец, порой не находят ответа. Вот, например, приехала в гости знакомая, доктор из Тульской области. И посетовала на то, что добиралась ко мне, на запад Подмосковья, с шестью пересадками. Самое страшное ‬- это доверить свою жизнь водителю маршрутки, лихо носящемуся взад-вперёд по скоростному и от этого ещё более опасному Симферопольскому шоссе. «Была бы машина, я бы потихоньку и сама до тебя доехала», — сообщила она. Так в чём же дело, какие проблемы с покупкой недорогого, но надёжного авто? Неужто в Туле нет банков, которые давали бы кредит на покупку машины?

Оказалось, что проблема ровно в том, что кредит решил на себя оформить её муж — как глава семьи и обладатель заветной справки 2-НДФЛ со вполне приличной зарплатой. Только вот зарегистрирован он аж в Серпухове. А Серпухов, коллеги, это уже Московская область. А подмосковная прописка, как оказалось, для тульского банка повод, чтобы не выдать кредит. Не зная этого, друзья примерно восемь раз ездить из Тулы в Серпухов, а из Серпухова в Тулу, получили двенадцать отказов, пока, наконец, одна добрая банковская сотрудница (угадайте, кто) не посоветовала им взять кредит в автосалоне.

Мои же наивные приятели были уверены, что надо сначала попросить денег у банка, а потом уже бежать в автосалон, платить свои и ещё добавлять банковские. Откуда такая «тьма Египетская»? Вроде бы все рекламные кампании крупных банков прошли жёсткое и полное маркетинговое обследование — фокус-группами выступали не только топ-менеджеры и владельцы, но и реальные потребители. Кстати, в автосалоне без проблем помогли оформить все документы, и уже на следующей неделе я жду гостей на новом автомобиле.

Уже на фоне хеппи-энда пришла горечь осознания: проблема не в том, чтобы обойти пару десятков банковских офисов, а в том, что очень неприятно, вернее, ОЧЕНЬ ОБИДНО получать немотивированный отказ. Видите ли, по законам банк имеет право не выдавать кредит без объяснения причины. Если вы, скажем, тумбочку покупаете, то вам вряд ли в магазине откажут в её покупке просто так, потому как эта процедура — публичный договор. Есть критерии, по которым тумбочку меняют на деньги, но, правда, можно её потом обратно махнуть. При «покупке денег» тоже есть критерии. Но вот какие из них послужили причиной отказа, вам никто не скажет. Получается, что в первом и во втором случае система взаимодоговоренностей работает по-разному. Простому неюристу и небанкиру понять всю тонкость коллизии очень трудно.

Законодательно же закрепленное право банка отказывать клиенту в выдаче кредита без объяснения причин первому только на руку: не нужно никаких лишних драматичных слов, отказал — и всё тут. А клиент ходит в недоумении: сначала банк его долго зазывал, уговаривал взять кредит, с каждой рекламы махал рукой — мол, заходи, гостем будешь. Человек решился, у него белая стабильная высокая зарплата, две дачи, прописка, не привлекался, не употребляет — всё ровно так, как требует кредитная организация. Но она ему почему-то даёт от ворот поворот… И без комментариев… Это всё равно, что прийти в дорогой магазин за покупкой и быть оттуда выставленным — фейс-контроль мифический не прошёл. Сразу возникает вопрос: что делать? Перекрасить волосы, поменять мужа, работу, квартиру, национальность? А может, банк обманывает? Может, он отчитывается не по количеству выданных кредитов, а по количеству рассмотренных заявок? Много версий о причинах банковских отказов ходит в народе. И все пересуды приводят к одному: среди клиентов нагнетается страх и крепнет уверенность, что банку доверять нельзя. А это взаимное недоверие отнюдь не приводит к развитию дальнейших отношений между банком и клиентом. Потому-то на самом деле и депозитов в нашей стране ничтожно мало. Статистика есть на сайте Banki.ru

Когда банк «ТРАСТ» отказал мне в выдаче дебетовой карты без объяснения причин, я и то несколько расстроилась. Мне с горя показалось, что я не меньше чем во всероссийском розыске. Ну а каков ещё может быть повод не выдавать дебетовую карту? Утешилась в Собинбанке, где карточки сделали буквально при мне. Значит, я ещё не потеряна для общества. Кто-то мне ещё доверяет этот милый пластиковый прямоугольничек с моими же деньгами. И всё-таки рефлексия меня не покидает… Ну почему, почему они отказывают? В чём же эта великая банковская тайна?

Есть мнение, что банки не раскрывают причин отказа, чтобы уберечься от мошенников. Но фокус в том, что мошенники-то как раз умудряются ловко понабрать потребкредитов и потом исчезнуть вместе с деньгами. Я слышала много разных историй об отсутствующем в реальности адресе, прописанном в паспорте (!), о квартирах, в которых даже нет дверей, а уж людей — и подавно. А приличные граждане если и узнают причину отказа, то, скорее всего, будут стараться исправиться, будут тянуться к стандартам добропорядочного и надежного партнёра. Например, если клиент задержал платёж в своей предыдущей кредитной жизни, значит ли это, что кредит ему навсегда заказан и кредитная история его замарана ныне, присно и во веки веков? Ведь если будет список причин для отказа, то и обращаться будет меньше народа. И ошибок в выдаче будет меньше. Или я не права? Может, если не скрывать правду, то и вас перестанут обманывать?

Источник

Почему банки отказывают в кредите: 19 реальных причин

Банки имеют право отказывать в выдаче кредита, без объяснения конкретной причины. Однако, есть ряд общих факторов, которые влияют на выдачу.

Стабильная работа с высоким доходом и положительная кредитная история не дают никаких гарантий на получение кредита.

Согласно статистическим данным, каждый второй человек, обратившийся в кредитную организацию, получает отказ. Давайте разберемся в причинах не одобрения кредита.

Содержание

12 базовых причин отказа в кредите

Возраст потенциального заемщика. Большинство банков требуют, чтобы клиент был совершеннолетним. Это обусловлено тем, что молодые люди, не достигшие 18 лет, обычно не имеют постоянного места работы, а значит, не могут гарантировать стабильность выплат. Кредиторы с настороженностью относится к пенсионерам, старше 60 лет, так как имеется риск невозврата денег из-за ухудшения здоровья или гибели заемщика.
Плохая кредитная история. Данная причина считается одной из самых главных, если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих высокую вероятность невозврата взятых средств. Стоит отметить, что кроме просрочки выплат банк учитывает соблюдение условий договора.
Отсутствие кредитной истории. Если гражданин впервые берёт кредит, то служба безопасности банка проводит серьезную проверку личности. Ведь никто не может достоверно сказать, как отнесется возможный заемщик к будущим выплатам. Если же обратившийся за кредитом гражданин обладает слишком положительной историей, то банк может отказать в выдаче займа, так как ему невыгодны клиенты, способные досрочно погасить долг, с них нельзя получить большую прибыль.
Слишком крупная сумма. Банки всегда анализирует информацию об официальных доходах, по правилам ежемесячный платёж должен составлять не больше 40% финансовых средств, получаемых заемщиком. Если желаемая сумма будет выше установленных процентов, то велика вероятность получить отказ. Обычно в таком случае банки предлагают оформить в кредит сумму поменьше.
Отсутствие гарантий. Каждая кредитная организация хочет быть уверенной, что в случае чего она получит свои деньги назад, поэтому от граждан часто просят залог или оформление поручительства. Если клиент может предоставить гарантии, то, скорее всего, кредит будет одобрен, но если у него нет никакой собственности или других материальных благ в кредите откажут.
Предоставление ложной информации и поддельная документация. Факты мошенничества с документами и сведениями очень легко проверяются службой безопасности банка. Если обман раскроется, то мошеннику будет отказано в выдаче средств, и он может попасть под уголовную ответственность за подделку.
Другие кредиты или высокая долговая нагрузка. Банковские организации часто ставят ограничения на число кредитов, которые может взять клиент. Если за гражданином числится больше трех займов с регулярными платежами, то новый кредит ему никто не даст. Аналогичная ситуация с кредитными картами, банки рассматривают их как полноценные займы.
Работа на индивидуального предпринимателя. Считается, что малый бизнес не надежен и подвержен колебаниям, следовательно, заявители, работающие на ИП, попадают в группу риска заемщиков, которые могут в любой момент потерять основной источник заработка.
Отсутствие городского номера телефона. Хотя сейчас большинство людей перешли на сотовую связь, наличие стационарного рабочего или домашнего телефон будет существенным плюсом при одобрении кредита. Некоторые банки ставят это обязательным условием, гарантирующим занятость.
Наличие судимости. Отказы кредитных организаций в выдаче денежных средств из-за погашенной судимости – нередкое явление. Служба безопасности тщательно проверяет наличие правонарушений вплоть до состава преступления.
Место работы. Трудоустройство считается приоритетным фактором для принятия положительного решения по кредиту, но не вся работа одинаково хороша. Например, банк откажет в займе, если заемщик работает на сезонных заработках и не имеет стабильный доход.
Непонятная цель кредитования. Многие банки активно рекламируют «кредиты на любые цели», однако в действительности получить деньги на всё, что угодно нельзя. Например, не стоит указывать в качестве причины погашение действующего кредита или открытие бизнеса, для этих целей есть свои предложения с другой документацией.

7 скрытых причины отказа в кредите

Иногда банки не дают одобрение кредита по скрытым причинам, которые зачастую носят субъективный характер.

Заемщик подавал заявки в несколько банков, указывая при этом разную информацию. Служба безопасности легко может получить доступ к данным другого банка и обнаружить несоответствия.
Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список», туда вносят жалобщиков, скандалистов и злостных неплательщиков. Банки стараются максимально оградить себя от работы со сложными клиентами.
Неопрятная внешность или наличие серьёзных болезней. Официально таких причин для отказа в займе не существует, так как работника тут же обвинят в дискриминации, но они имеют место быть.
В кредитных организациях установлена специальная программа, дающая субъективную оценку заемщика, если она выставит низкий балл, то кредит не одобрят.
Наличие родственников являющихся недобросовестными плательщиками, банк может автоматически отнести нового клиента в такую же категорию.
Отсутствие отметки о службе в армии. Если гражданина заберут служить, то с регулярными платежами могут возникнуть проблемы, а лишние риски банку не нужны.
Беременность или декретный отпуск. Кредиторы считают женщин в положении или с маленькими детьми ненадежными плательщиками, но озвучивать такую причину запрещено из-за дискриминации.

Как банки принимают решение

Решение по каждому заемщику принимается после сбора и анализа все информации о нём. Гражданин, желающий получить денежные средства, обязательно заполняет анкету, которая потом проверяется по скоринговой системе. Компьютерная программа каждому ответу присваивает определенное количество баллов, а в конце высчитывается общая сумма. Чем она выше, тем больше шансов одобрение запроса.

Как правило, система отдает наибольшее предпочтение людям:

находящимся в браке;
от 23 до 40 лет;
бездетным или с одним ребенком;
проживающим в собственном жилье;
имеющим средний или высокий уровень дохода;
рабочий стаж больше года.

После подсчета баллов выдается предварительное одобрение, если по каким-то причинам автоматическое заключение договоров не произошло, то за дело берутся аналитики.

В их обязанности входит общение с родственниками и работодателями, а также сбор дополнительной информации о потенциальном заемщике, которая способна повлиять на решение банка. Стоит отметить, что речь идет только о людях с положительной кредитной историей, те, кто имел проблемы с банками в прошлом, отсеиваются ещё во время анализа анкеты.

Что делать, если постоянно получаешь отказ

Самая вероятная причина отказа это плохая кредитная историю или её отсутствие. Это можно исправить.

Если заемщик получает отказ в кредите по непонятным причинам, то у него возникает естественное желание узнать, в чём проблема. Банки имеют законное право не объяснять свое решение, однако Бюро Кредитных Историй хранит данную информацию в течение 15 лет. Любой гражданин имеет право обратиться в БКИ для выяснения обстоятельств, первичные запрос делается бесплатно, а повторное обращение стоит 500-1300 руб.

Повсеместные отказы обычно связаны с плохой кредитной историей или скрытыми факторами, для установления истинных мотивов обращайтесь сразу в несколько контор.
Тщательный анализ всех имеющихся сведений поможет выяснить, что не так с кредитной репутацией. Нередки случаи, когда в базу вносилась недостоверная информация о прошлом кредите. Например, закрытый кредит до сих пор числится открытым или в отчете появились несуществующие просрочки.

При обнаружении грубых ошибок следует обратиться в БКИ с заявлением. Дополнительно от заемщика потребуется собрать документацию, которая может подтвердить его правоту. Подойдут ксерокопию платежных поручений, справка из банка о закрытии кредита.

Рекомендации как повысить лояльность банков к себе и взять кредит:

Подавайте заявки в самые лояльные банки или микрофинансовые организации.
Если причина отказа непонятна, то попробуйте взять кредит под залог недвижимости. Такие обращения рассматриваются более охотно.
Рассчитайте возможный максимальный платёж, который можете платить каждый месяц. Если на жизнь остается менее 60% от доходов, то размер кредита лучше снизить.
Небольшие суммы, которые вы можете вернуть в короткий срок, проще взять в микрозаймах, но не забывайте о повышенных процентах.
Попробуйте улучшить кредитную историю: берите кратковременные потребительские кредиты и вовремя их погашайте.

Вывод

Таким образом, не все граждане, обратившиеся в банк, могут рассчитывать одобрение кредита.

Служба безопасности тщательно проверяет информацию о потенциальном клиенте и оценивает его надежность.
Если банковским работникам что-то не понравится, то в займе будет отказано, а узнавать истинную причину придется через специальное бюро.
Нужно улучшать свою кредитную историю.
Взять вредит скорее всего получится под залог квартиры или с поручительством.
Небольшие суммы в основном дают без отказа.

Источник

Защита прав потребителей. Ответ на вопрос автора: Антон Покровский 11 апреля 2011, 22:38

Здраствуйте! Здесь есть 2 варианта. Один вариант имеет место тогда, когда на какое-то мероприятие приобретается билет и Вам отказывают в посещении при наличии билета. Такие действия неправомерны, поскольку фактом приобретения билета подтверждается факт заключения договора возмездного оказания услуг. То есть, если сторона договора отказывает другой стороне в посещении заведения, тем самым она не исполняет свое обязательство по договору. В таком случае можно в судебном порядке требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда на основании Закона «О защите прав потребителей» и Гражданского Кодекса РФ. Наличие морального вреда необходимо доказать. Обычно в таких случаях используются медицинские справки (об обострении хронических заболеваний, констатации состояния ситуационного стресса) и/или показания свидетелей. Суды часто становятся на сторону потребителя в таких ситуациях, но больших компенсаций ждать не стоит. Мой личный опыт такого процесса закончился получением компенсации в размере 5 тысяч рублей (2009 год). Сам процесс длился полтора года. Чтобы сэкономить время и силы, лучше сначала обратиться к администрации соответствующего заведения с письменной претензией и пояснить, что, если Ваши требования не будут удовлетворены в добровольном порядке, Вы намерены обратиться в суд. Возможно, удастся урегулировать конфликт и в досудебном порядке.

Что касается тех ситуаций отказа в посещении тогда, когда билет еще не приобретен, то это означает, что с Вами отказываются заключить договор. В нашем законодательстве есть понятие т. н. «публичного договора». В соответствии со ст. 426 ГК РФ, публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами. Отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

Таким образом, получается, что единственный случай, когда Вам могут отказать, — это отсутствие объективной возможности оказать услугу. Например, если все билеты проданы и в заведении физически нет места, чтобы мог зайти кто-то еще. Но если Вам говорят, что места нет, а других пускают, это неправомерно.

Закон предусматривает следующую возможность в случае уклонения стороны от заключения публичного договора: если сторона, для которой заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки (ст. 445 ГК РФ).

Требование о понуждении заключить договор в этой ситуации Вам вряд ли покажется привлекательным, а вот возместить убытки можно. Так же, как и в первом случае (с билетом), можно взыскать возмещение морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителя (см. выше).

Источник

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Краткое содержание:

После прохождения ввк пришёл отказ без объяснения причин как узнать причину.

Советы юристов:

1) В соответствии с законодательством банк вправе отказать в выдаче кредита и банковской карты без объяснения причин.
Будет ли считаться нарушением права потребителя за невыдачу карты не по причине отказа без объяснения причины, а в связи с ошибкой менеджера (такое объяснение причины было)? То есть отказа в кредите не было, карту в определенный день не выдали по ошибке менеджера.

1.1. Николай, не думаю, что в вашей ситуации ошибка менеджера в выдаче карты в определенный день можно отнести к нарушению прав потребителя. Если речь идет о кредите, который можно получить с использованием банковской карты, то, скорее всего, у банка на этот случай в договоре есть условие, что кредит вы можете получить и без карты, обратившись с паспортом в отделение банка.

1.2. Запросите письменно информацию по Вашей заявке. Устные ответы рядовых кассиров не имеют никакой юридической силы.

[b][i]С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.[/i][/b]

2) В соответствии с законодательством банк вправе отказать в выдаче кредита и банковской карты без объяснения причин. Будет ли считаться нарушением права потребителя за невыдачу карты не по причине отказа без объяснения причины, а в связи с ошибкой менеджера (такое объяснение причины было)? То есть отказа в кредите не было, карту в определенный день не выдали по ошибке менеджера.

2.1. Здравствуйте. Да.это нарушение. Обратитесь к руководителю банка с жалобой.

3) Пришел отказ в приеме на службу в МВД без объяснения причин. Как узнать реальную причину отказа, к кому обратиться и куда?

3.1. Добрый вечер! Вам нужно обратиться к кадровику МВД по области (краю, республике), где вы проживаете, там и обращались с документами о приеме на службу в МВД. Полагаю, что Вам могут сказать устно о причине, документ какой-либо вряд ли дадут?! Можете еще обратиться к начальнику МВД РФ по области (краю и т.д.)! Но вряд ли это что-либо изменит. На службу Вас точно уже не возьмут! Причину узнаете, если проявите настойчивость! Это ничего не изменит! Успехов! Удачи!

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Администратор печатает сообщение

Источник