Какие могут быть причины устройства в банках

Почему банки отказывают в кредите: 19 реальных причин

Банки имеют право отказывать в выдаче кредита, без объяснения конкретной причины. Однако, есть ряд общих факторов, которые влияют на выдачу.

Стабильная работа с высоким доходом и положительная кредитная история не дают никаких гарантий на получение кредита.

Согласно статистическим данным, каждый второй человек, обратившийся в кредитную организацию, получает отказ. Давайте разберемся в причинах не одобрения кредита.

Содержание

12 базовых причин отказа в кредите

• Возраст потенциального заемщика. Большинство банков требуют, чтобы клиент был совершеннолетним. Это обусловлено тем, что молодые люди, не достигшие 18 лет, обычно не имеют постоянного места работы, а значит, не могут гарантировать стабильность выплат. Кредиторы с настороженностью относится к пенсионерам, старше 60 лет, так как имеется риск невозврата денег из-за ухудшения здоровья или гибели заемщика.
• Плохая кредитная история. Данная причина считается одной из самых главных, если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих высокую вероятность невозврата взятых средств. Стоит отметить, что кроме просрочки выплат банк учитывает соблюдение условий договора.
• Отсутствие кредитной истории. Если гражданин впервые берёт кредит, то служба безопасности банка проводит серьезную проверку личности. Ведь никто не может достоверно сказать, как отнесется возможный заемщик к будущим выплатам. Если же обратившийся за кредитом гражданин обладает слишком положительной историей, то банк может отказать в выдаче займа, так как ему невыгодны клиенты, способные досрочно погасить долг, с них нельзя получить большую прибыль.
• Слишком крупная сумма. Банки всегда анализирует информацию об официальных доходах, по правилам ежемесячный платёж должен составлять не больше 40% финансовых средств, получаемых заемщиком. Если желаемая сумма будет выше установленных процентов, то велика вероятность получить отказ. Обычно в таком случае банки предлагают оформить в кредит сумму поменьше.
• Отсутствие гарантий. Каждая кредитная организация хочет быть уверенной, что в случае чего она получит свои деньги назад, поэтому от граждан часто просят залог или оформление поручительства. Если клиент может предоставить гарантии, то, скорее всего, кредит будет одобрен, но если у него нет никакой собственности или других материальных благ в кредите откажут.
• Предоставление ложной информации и поддельная документация. Факты мошенничества с документами и сведениями очень легко проверяются службой безопасности банка. Если обман раскроется, то мошеннику будет отказано в выдаче средств, и он может попасть под уголовную ответственность за подделку.
• Другие кредиты или высокая долговая нагрузка. Банковские организации часто ставят ограничения на число кредитов, которые может взять клиент. Если за гражданином числится больше трех займов с регулярными платежами, то новый кредит ему никто не даст. Аналогичная ситуация с кредитными картами, банки рассматривают их как полноценные займы.
• Работа на индивидуального предпринимателя. Считается, что малый бизнес не надежен и подвержен колебаниям, следовательно, заявители, работающие на ИП, попадают в группу риска заемщиков, которые могут в любой момент потерять основной источник заработка.
• Отсутствие городского номера телефона. Хотя сейчас большинство людей перешли на сотовую связь, наличие стационарного рабочего или домашнего телефон будет существенным плюсом при одобрении кредита. Некоторые банки ставят это обязательным условием, гарантирующим занятость.
• Наличие судимости. Отказы кредитных организаций в выдаче денежных средств из-за погашенной судимости — нередкое явление. Служба безопасности тщательно проверяет наличие правонарушений вплоть до состава преступления.
• Место работы. Трудоустройство считается приоритетным фактором для принятия положительного решения по кредиту, но не вся работа одинаково хороша. Например, банк откажет в займе, если заемщик работает на сезонных заработках и не имеет стабильный доход.
• Непонятная цель кредитования. Многие банки активно рекламируют «кредиты на любые цели», однако в действительности получить деньги на всё, что угодно нельзя. Например, не стоит указывать в качестве причины погашение действующего кредита или открытие бизнеса, для этих целей есть свои предложения с другой документацией.

7 скрытых причины отказа в кредите

Иногда банки не дают одобрение кредита по скрытым причинам, которые зачастую носят субъективный характер.

• Заемщик подавал заявки в несколько банков, указывая при этом разную информацию. Служба безопасности легко может получить доступ к данным другого банка и обнаружить несоответствия.
• Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список», туда вносят жалобщиков, скандалистов и злостных неплательщиков. Банки стараются максимально оградить себя от работы со сложными клиентами.
• Неопрятная внешность или наличие серьёзных болезней. Официально таких причин для отказа в займе не существует, так как работника тут же обвинят в дискриминации, но они имеют место быть.
• В кредитных организациях установлена специальная программа, дающая субъективную оценку заемщика, если она выставит низкий балл, то кредит не одобрят.
• Наличие родственников являющихся недобросовестными плательщиками, банк может автоматически отнести нового клиента в такую же категорию.
• Отсутствие отметки о службе в армии. Если гражданина заберут служить, то с регулярными платежами могут возникнуть проблемы, а лишние риски банку не нужны.
• Беременность или декретный отпуск. Кредиторы считают женщин в положении или с маленькими детьми ненадежными плательщиками, но озвучивать такую причину запрещено из-за дискриминации.

Как банки принимают решение

Решение по каждому заемщику принимается после сбора и анализа все информации о нём. Гражданин, желающий получить денежные средства, обязательно заполняет анкету, которая потом проверяется по скоринговой системе. Компьютерная программа каждому ответу присваивает определенное количество баллов, а в конце высчитывается общая сумма. Чем она выше, тем больше шансов одобрение запроса.

Как правило, система отдает наибольшее предпочтение людям:

• находящимся в браке;
• от 23 до 40 лет;
• бездетным или с одним ребенком;
• проживающим в собственном жилье;
• имеющим средний или высокий уровень дохода;
• рабочий стаж больше года.

После подсчета баллов выдается предварительное одобрение, если по каким-то причинам автоматическое заключение договоров не произошло, то за дело берутся аналитики.

В их обязанности входит общение с родственниками и работодателями, а также сбор дополнительной информации о потенциальном заемщике, которая способна повлиять на решение банка. Стоит отметить, что речь идет только о людях с положительной кредитной историей, те, кто имел проблемы с банками в прошлом, отсеиваются ещё во время анализа анкеты.

Что делать, если постоянно получаешь отказ

Самая вероятная причина отказа это плохая кредитная историю или её отсутствие. Это можно исправить.

Если заемщик получает отказ в кредите по непонятным причинам, то у него возникает естественное желание узнать, в чём проблема. Банки имеют законное право не объяснять свое решение, однако Бюро Кредитных Историй хранит данную информацию в течение 15 лет. Любой гражданин имеет право обратиться в БКИ для выяснения обстоятельств, первичные запрос делается бесплатно, а повторное обращение стоит 500-1300 руб.

• Повсеместные отказы обычно связаны с плохой кредитной историей или скрытыми факторами, для установления истинных мотивов обращайтесь сразу в несколько контор.
• Тщательный анализ всех имеющихся сведений поможет выяснить, что не так с кредитной репутацией. Нередки случаи, когда в базу вносилась недостоверная информация о прошлом кредите. Например, закрытый кредит до сих пор числится открытым или в отчете появились несуществующие просрочки.

При обнаружении грубых ошибок следует обратиться в БКИ с заявлением. Дополнительно от заемщика потребуется собрать документацию, которая может подтвердить его правоту. Подойдут ксерокопию платежных поручений, справка из банка о закрытии кредита.

Рекомендации как повысить лояльность банков к себе и взять кредит:

• Подавайте заявки в самые лояльные банки или микрофинансовые организации.
• Если причина отказа непонятна, то попробуйте взять кредит под залог недвижимости. Такие обращения рассматриваются более охотно.
• Рассчитайте возможный максимальный платёж, который можете платить каждый месяц. Если на жизнь остается менее 60% от доходов, то размер кредита лучше снизить.
• Небольшие суммы, которые вы можете вернуть в короткий срок, проще взять в микрозаймах, но не забывайте о повышенных процентах.
• Попробуйте улучшить кредитную историю: берите кратковременные потребительские кредиты и вовремя их погашайте.

Вывод

Таким образом, не все граждане, обратившиеся в банк, могут рассчитывать одобрение кредита.

• Служба безопасности тщательно проверяет информацию о потенциальном клиенте и оценивает его надежность.
• Если банковским работникам что-то не понравится, то в займе будет отказано, а узнавать истинную причину придется через специальное бюро.
• Нужно улучшать свою кредитную историю.
• Взять вредит скорее всего получится под залог квартиры или с поручительством.
• Небольшие суммы в основном дают без отказа.

Источник

Как пройти службу безопасности

Зачем службе безопасности знать кредитную историю кандидата, и почему компании проверяют соискателей через Гугл и Яндекс.

Бизнес волен самостоятельно регламентировать службу безопасности и проверять то, что считает нужным. Для некоторых вещей нужно разрешение кандидата, но открытую информацию изучать не возбраняется.

Расскажем, как поисковая выдача влияет на решение службы безопасности и что можно с этим сделать.

План статьи

• Что проверяет служба безопасности на работе
• Какие виды проверок могут быть
• Могут ли не взять на работу из-за негатива в интернете?
• Как подготовиться к проверке
• Как пройти службу безопасности: быстрые ответы

Что проверяет служба безопасности на работе

Крупные компании более открыты с точки зрения требований к кандидатам. Так, «Газпром» просит создать личный кабинет и самостоятельно заполнить о себе сведения. Скриншот gazprom-neft.ru

Компании можно разделить на два типа: в одним работа службы безопасности жёстко регламентируется законодательством, а в других — нет.

1. Государственные органы. Проверка службы безопасности регламентируется законодательством. Поэтому кандидат способен заранее узнать, что ему предстоит пройти и какие документы предоставить. Например, подобные сведения выкладывает ФСБ и другие силовые ведомства.
2. Бизнес. Частные компании регулируют работу службы безопасности локальными актами. Нельзя заранее сказать, что будут проверять и какие сведения сыграют решающую роль. Условно, в банке X могут быть одни требования, а в банке Y совершенно другие.

С точки зрения HR, задача службы безопасности — заранее отсеять неблагонадёжных кандидатов.

Перед тем как пройти службу безопасности на работу, стоит подготовиться по основным пунктам проверки:

• данные о месте жительства, контактная информация;
• достоверность предоставленных сведений: опыта, места учёбы и т. д.;
• подлинность документов: паспорта, справок;
• наличие конфликта интересов: связи с конкурирующими компаниями, собственный бизнес.

Как пройти службу безопасности: понимать, что государственные органы могут запросить то, что предписывает закон. Бизнес в этом отношении более свободен.

Какие виды проверок могут быть

За негатив в поисковой выдаче могут выгнать с совещания. Правда, в России прецедентов пока не было

Чаще всего в службе безопасности работают выходцы из правоохранительных органов. Для них важно, чтобы информация кандидата соответствовала действительности. Если в биографии есть спорные моменты, человеку лучше честно о них рассказать.

По большей части проверка сводится к пяти направлениям:

Проверка документов. Анализируются данные, которые предоставил сам кандидат. Как правило, это паспортные данные, диплом и информация из анкеты.

Тестирование. Чаще используется на массовых собеседованиях. Важных сведений раскрыть не просят, но в будущем могут переспросить часть вопросов. Если ответы будут различаться, это может стать препятствием для устройства на работу.

Собеседование. Этот тип проверки особенно любим у бывших следователей. Автор этого текста проходил два подобных собеседования. Их назначили после общения с кадровиком. Сотрудники службы безопасности объяснили это тем, что надо «лично посмотреть на человека».

Спецметоды. К таким относится полиграф. Для МВД и ФСБ это обязательная процедура, которая регламентируется законодательством. В частных компаниях прохождение полиграфа возможно с письменного согласия сотрудника. Для бизнеса эта мера скорее вспомогательная.

Дмитрий Баснак

директор департамента государственной политики в сфере государственной и муниципальной службы, противодействия коррупции Минтруда. Источник: РИА новости

Выводы, которые получены при помощи полиграфа, не могут быть положены в основу каких-либо правовых решений в отношении соответствующего лица.

Запрос документов. Это может быть справка об отсутствии судимости, выписка из бюро кредитных историй и многое другое.

Как пройти службу безопасности: подготовиться ко всем возможным проверкам. Чем важнее должность, тем тщательнее тестируют кандидатов.

Могут ли не взять на работу из-за негатива в интернете?

Да, и у нас есть подобные кейсы. Бывший топ-менеджер крупной компании 10 лет назад был втянут в коррупционный скандал. Ложные данные давно опровергли — есть документальные подтверждения, — но негативные статьи по этой ситуации закрепились в топ-5 Гугла и Яндекса по имени персоны. Позитивной информации не было.

Из-за негатива бывший топ-менеджер не мог найти работу, соответствующую его квалификации. Каждый раз приходилось пересказывать историю произошедшего. К сожалению, негатив в поиске был весомым поводом для отказа в трудоустройстве.

Чтобы исправить ситуацию, публиковали экспертные статьи и интервью. Теперь по запросу имени топ-менеджера в поисковике показывается объективная информация, которая подтверждает его высокую квалификацию.

Возникает вопрос: на какую информацию соискатель может повлиять, а на какую нет? Разберёмся.

Как пройти службу безопасности: Не нарушать законы, вовремя выплачивать кредит и не превышать скорость. В 70 % случаев под репутацией подразумевают именно это. Если негатив просочился в Гугл и Яндекс, это риск для работодателя.

Как подготовиться к проверке

Чтобы пройти службу безопасности, логично посмотреть на себя глазами этих ребят. Для этого можно запросить ряд справок и выписок.

1. Проблемы с налоговой. Обычно запрашивают справку об отсутствии задолженности по налогам (КНД 1120101). Её можно получить в электронной форме в личном кабинете налогоплательщика. Правда, сначала придётся оформить усиленную квалифицированную электронную подпись. Иначе придётся сходить в налоговую по месту регистрации.
2. Отсутствие судимости. Справку делают до 30 дней. Это бесплатно, можно заказать на сайте Госуслуги.
3. Кредитная история. Проверьте себя, заказав выписку в Бюро кредитных историй. Раз в год её предоставляют бесплатно. Эта информация скорее для соискателя. Если компании нужна кредитная история, её всё равно запросят отдельно.
4. Бывшие места работы. Разумный вариант — запросить рекомендательное письмо или отзыв бывшего руководителя. Обычно их собирают сразу после увольнения, но проблем с получением возникнуть не должно.
5. Иные рекомендации. Могут подойти письма с места учёбы. Традиционно к выпускной работе прикладывают характеристику и отзывы преподавателей. На всякий случай их можно скопировать. Трудно сказать, что станет решающим при рассмотрении кандидата. Поэтому лучше перестраховаться.
6. Проверить поиск. Введите своё имя в Гугл и Яндекс через приватный режим браузера. Если есть сомнительные материалы — подготовьтесь честно рассказать о них.

Как пройти службу безопасности: изучить собственную историю с точки зрения проверяющих. Что бы их заинтересовало, а что бы смутило?

Как пройти службу безопасности: быстрые ответы

Как пройти службу безопасности?

Предоставить нужные документы, не обманывать и честно отвечать на вопросы. Если есть просроченные кредиты или штрафы, рассказать, почему они появились и какие уроки вы для себя вынесли.

Не прошёл службу безопасности. Почему?

В частных компаниях закон не регламентирует этапы и порядок проверки кандидатов на должность. Поэтому службами безопасности проверяются разные сведения. Одним важно, чтобы не было конфликта интересов, другие смотрят на финансовое поведение кандидата.

Если возникли проблемы со стороны службы безопасности, можно попросить кадровика компании конкретизировать все претензии. Обычно они получают детальную справку и могут сказать, к чему возникли вопросы.

Источник